十步科普贴 篇四：阿尔兹海默症怎么买保险

忘不了餐厅

《忘不了餐厅》综艺上周收官，可能很多人并不知道这个节目。

它没有请很火的流量小生，也区别于尬笑娱乐大众的真人秀。

而是由黄渤作为店长，5位老人作为餐厅服务员，纪录老人、明星、食客之间相处的真实状态。

与众不同的是，5位老人都患有不同程度的认知障碍，即阿尔茨海默症（俗称老年痴呆）。

他们可能忘记客人的点餐，忘记收钱，忘记昨天曾热情攀谈的老熟人；

但他们依旧生动可爱，依旧努力生活，认真做着一切力所能及的事情。

（奶奶一脸茫然地看着女孩，看着周遭的人，她知道这一切都发生过，却又无论如何也想不起来，昨日的记忆对她而言，已经不复存在…她忘了。）

在这个节目中，你会体味到笑泪交织，体味到爱与理解，体味到病痛的心酸无奈却饱含温暖坚强的力量；

甚至还会幻想，当自己慢慢衰老，记忆会不会跟着一起溜走……

死亡不是生命的终点，遗忘才是

现实总是如此残酷，有些我们费尽心思想忘掉的事情，却抹不掉痕迹；

有些人拼命强迫自己记住，却不得已忘了。

在电影《寻梦环游记》有一段台词是这样说的：“死亡不是生命的终点，遗忘才是。”

我们的父母会有苍老的那一天，我们自己也会有苍老的那一天。

当那一天真的来临，我最害怕的事情，可能就是遗忘。

阿尔茨海默症，从来离我们不远。

……

被称为“温柔的绝症”，全球每三秒钟就新增一位阿尔茨海默症患者

数据分析，患病人群出现年轻化趋势，已由原来的65岁提前到55岁。

一旦患病，记忆力骤减、情绪起伏变大、注意力无法集中，

慢慢发展为时空混淆、言语表达混乱，最后甚至不能生活自理，

有些患者确诊后的生存时间可长达 20 年，阿尔茨海默病患者的平均生存期为 5-8 年。

他们仿佛经历着一场只有来路没有归程的马拉松，等待在终点的只有遗忘和失去。

有个年轻人曾这样问过一位医生：

“我的母亲得了阿尔茨海默症，我是她唯一并且最爱的儿子，到最后她会记得我吗？”

医生回答：“对不起，她连她自己都记不得，她更不会记得你。”

更加让人难过的是，阿尔茨海默症至今无法根治。

不仅如此，人类的医学尚未明确这种疾病的发病机理，

也就是说，到底是由什么原因引起的阿尔茨海默症，我们仍旧不得而知。

几十年来，人们普遍认知的说法是细胞外淀粉样蛋白和Tau蛋白异常蛋白的积累，

那么根据这个思路，只要采取某种手段预防或去除这些异常蛋白，就可能有机会抑制阿尔茨海默症。

但就目前的临床实验来说，我们还没有做到。

只能用长期的服药来维持和改善，因此阿尔茨海默症还被称为最昂贵的疾病。

一旦患病，不仅需要高昂的药物费用，可能还需要家人的全天看护，

防止老人出门走失、与人冲突或发生意外等状况的发生。

当然，哪怕你没有时间，也请你多一些耐心给他（她）

他不是故意无理取闹，也不是故意生气发火，

他只是病了。

阿尔茨海默和保险

一旦患上阿尔茨海默症，便几乎无法购买重疾险、医疗险和寿险了，

此时意外险是对痴呆患者最重要的保障。

尤其患病后，会遗忘很多事情，外出的危险增大，意外发生的概率也上升，

意外险赔付的可能性非常大。（要看免责中有没有相关免责条款）

如果是之前投保了重疾险，那么患了阿尔茨海默症后可以进行理赔吗？

实际上，保监会已经将严重阿尔茨海默病列为25种重大疾病中，

不过需要达到某种状态，并不是确诊即赔。

大多数产品的保险条款中对阿尔茨海默症的理赔条件如下：

确诊为阿尔茨海默病后，自主生活能力完全丧失，无法完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，即可获得赔付。

具体的六项基本日常生活活动主要有：

(1)穿衣：自己能够独立穿衣及脱衣;

(2)移动：自己独立从一个房间到另一个房间;

(3)行动：自己独立上下床或上下轮椅;

(4)如厕：自己独立控制进行大小便;

(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;

(6)洗澡：自己独立进行淋浴或盆浴。

这样子的理赔条件属于“正常”，然而有一些比较坑的条款，会对其进行年龄限制：

“我们只对被保险人在70周岁前被确诊患有本病承担保险责任”。

也就是说70岁之后再确诊阿尔茨海默病，将不给予理赔。

这无疑是非常坑的一个条款，要知道此病和年龄有着非常大的关联，

我国阿尔兹海默症在65岁以上人群中的发病率是5%，每增加10岁，发病率就增加5%，

到了70岁之后，患上阿尔茨海默病的概率必然更高。

因此，如果买了保障终身的重疾险，当条款中有类似的年龄限制的条件，别买！

（点名批评此条款来源“工银安盛御享人生重疾险”，肯定不是特例，被十步抓了典型，所以在购买中一定要仔细阅读条款。）

除了在重疾中理赔，有些保险公司将阿尔茨海默病的理赔条件降低，放进了中症赔付的条款。

比如长生福和信美三叶草重疾：

无法完成六项基本日常生活活动中的两项，即可获得中症理赔。

对阿尔茨海默症比较重视的人群，可以重点考虑。

生命从不等候

她曾陪你成长，教你做人，告诉你世间真谛；

她曾一边扎起秀发一边扛起肩上重重的担。

他曾沉默寡言，任劳任怨，一心只想赚钱养家；

他曾将你护在身后，对抗一切风吹雨打。

如果有一天，他们都忘了，

请你不要怪他们，

因为最深的记忆，早已融入他们的血液里。

……

我希望，在不远的将来，每数 3 秒，不再是有一个老人走向遗忘和病痛。

而是有一个阿尔茨海默症患者，对身边的家属说出一句：

我想起来了。

最后借用龙应台写给患有阿尔茨海默症母亲的信中一句话：

“此生唯一能给的，只有陪伴。

而且，就在当下，因为，人走，茶凉，缘灭，生命从不等候。”