年收入10万的家庭该如何配置保险？

最近有不少人来咨询米妈，怎么定制家庭保险方案。米妈都会了解一下你的家庭收入是多少？你的保险费用预算是多少？

其实配置何种保险，保额多少，保障多久，最重要的前提就是自己的预算有多少。

有些产品确实很好，比如之前写过备哆分1号，重疾保6次保额还会增长身故赔付保额，还是同类产品价格最优，绝对是好产品。

但像这种保障非常全面的重疾险，50万保额30岁的年轻人一年的保费至少要七八千，对于预算少的人就不合适的了。

更不要说那些被个别不靠谱的代理人忽悠去买某安的某某福，动辄一万多的保费，

买完才发现核心的保障没有多少，缴费却成了压力...米妈想想都觉得肝疼。

买保险买的是保障，不是压力哈，不要本末倒置了。

今天的主题是：如何在有限的预算里，为家庭配置全面的保障！

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保险方案配置规划思路

我们预设最常见的三口之家，丈夫和妻子都是30岁，有一个刚出生的男宝宝。

这三口之家，丈夫和妻子两人合起来的年收入10万元左右（税后），一般的保险的预算在年收入的5%~10%左右，想要不降低目前的生活水平，应该控制在7%以下才不会有压力。

那一年的保费不超过7000块，怎么配置保险才足够齐全呢？

授人以鱼不如授人以渔，米妈先来分析一下他家的保障缺口，大家也可以看看，参照一下。

1、寿险保障缺口

寿险是身故就赔钱的险种，

家庭的经济支柱一定要配置一份寿险，如果哪天丈夫或妻子不在了，家庭收入来源断掉，房贷还要继续还吧，孩子学费生活费也需要有保障吧，父母年老体衰，养老费更要算上。

寿险保额夫妻两人最少也得有50万吧，若是只有丈夫在赚钱，妻子是全职太太，那就重点保障丈夫，保额为100万，才能保障到老人和小孩。

寿险的挑选思路也很简单，主要看保额和保费，

保障期限可以选20年到30年，等孩子长大了，自己身上的责任重担也就卸下了不少，对寿险的需求也就低了许多。

2、疾病保障缺口

大病是不可忽视的问题，很多小康家庭就因为家人生了一场大病，一下回到解放前。

啥？你说有社保就足以？

要是有社保就足够，中国就不会有那么多因病致贫的家庭，也不会有“看病难，看病贵”的抱怨，更不会天天看见这个众筹那个众筹了。

社保只能给予最基础的保障，还有很多社保外的费用，就需要我们购买医疗险来补充。

百万医疗险是个好东西，强烈建议每人都配置一份，解决医保报销不了的部分。

除了大病治疗的费用，我们还不能忽略的就是治疗后的康复费用、护理费用、收入中断的生活费用。

因此，米妈建议一家三口都配好重疾险，保额至少要30万，若是不幸得了重疾，可以一次性理赔30万。

如此一来，有了医疗险，治疗费用能够报销，有了重疾险，后续的护理费、误工费也能够有保障，绝对能把疾病风险盖得死死的。

3、意外保障缺口

意外险建议人手一份，保费便宜，能够保障生活中的种种意外。

平常开车上下班、孩子活泼好动，上天下地无所不能，极易发生意外风险，因此也要做好意外风险的保障。

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年收入10万家庭保险配置方案

按照上面的投保规划思路，米妈整理出了具体的配置方案，来看：

一家三口，保障齐全，总保费是6597元/年，对于年收入10万的家庭来说，问题应该不大。

由于预算有限，重疾险只买了30万的保额，有能力的朋友建议买50万，保障妥妥的。

定期寿险选了三峡爱相随定期寿险，之前也写过测评，性价比之王，米妈觉得比大麦定期寿险还要优秀一些。

重疾险，大人选了康惠保旗舰版，地板价，性价比之王，没有一个能打的，预算不足的最佳之选！为宝宝选了晴天保保，最大的特色是保额会增长，最高能增长到基础保额的175%！价格便宜，性价比很高。

医疗险选了支付宝里的好医保长期医疗，保费便宜，6年保证续保，有需求的朋友可以自己去支付宝购买，支持智能核保，核保宽松，很方便。

意外险选了小米金融里的小米综合意外险，保障优秀，有30万的猝死保障，现在年轻人压力大，经常熬夜，猝死风险越来越大。

米妈总结

今天的年收入10万的家庭保险配置方案就说到这里啦，

家庭情况相似的朋友可以参考一下米妈的配置方案，预算充足一些的可以提高保额或者延长保障期限。