收藏 | 病例要这样写，保险才能理赔

很多拥有商业保险的朋友，生病确诊住院，明明是符合理赔条件的，但在理赔过程中，就总是不那么顺利，到底哪个环节出现问题了呢？

我总结了几个方面，大家可以参考下。

0、说在前面

在了解注意事项之前，我要申明一个非常重要的前提，

那就是买健康险的时候一定要如实告知，如实告知，如实告知！

重要的事情说三遍都不够。

下列所有内容，均建立在我们如实告知上，如果投保时就不诚信，后续理赔都有问题，更别说就医了，请大家都不要存侥幸心理。

1、医院的选择

疾病保障类的险种，如重疾险和医疗险条款里，都会写清楚就诊医院类型。

1.1、二级及以上公立医院：

所以不要去街道地段医院这种一级医院看病确诊，这样的费用是得不到理赔和报销的。

当然有些合资公司对医院的地区选择范围就比较广，虽然不明文写在合同里，但是确实有认可境外正规医院或诊所确诊单的先例的（仅重疾险）。

1.2、不限制任何医院，包括私立医院、昂贵医院等：

某高端医疗计划书

土豪们买的高端医疗，看自己买的计划，有些计划是不含昂贵医院的，有些计划是全球除美加地区的，高端点的计划对医院和地区均没有限制，全球医疗资源任君选择

2、明确告诉医生

明确告诉医生，我有商业保险！

医生知道你有商业保险，在一种疾病有多种治疗手段的选择上，能用适合你的最好的医疗手段来治疗，而无需对医疗费用有后顾之忧，这样你能得到最好的治疗。

说到这块，我插一句，我们因为有了医疗险和重疾险，就有了医疗费和医疗资源，也就有了更好的治疗，生命得到更高质量的延续。同时如果我们又有商业养老金，一笔跟生命等长的资金流不停地进入我们的账户，活得久领得久。

这两者搭配，完美地解决了支出和收入平衡，这块今天不多赘述。

3、病情描述

3.1、应该要说

如果是意外险的意外医疗理赔，务必要跟医生说，这是意外导致的，或者在描述病情发生时明确让医生知道这是意外导致的。

意外险的理赔范围：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

所以如果不是意外导致的伤害，是不会得到赔付的。

如果是重疾险的理赔，由于疾病种类众多，找一个发病率前三的急性心肌梗塞举例。

急性心肌梗塞的描述是保险行业协会和医师协会统一规定，一个标点符号都不许差

口述一定要告诉医生：我胸很痛。

说了这句话，急性心梗的满足条件便已达到一条，简单么 一共满足3条，即可理赔。

3.2、不应该说的

在看病时，尽量避免提到“先天的、原生的、旧病复发”等词汇，以免因为自己说过的一句无心之话，而在理赔时变成绊脚石。

是不是很复杂，到底该怎么说？

文章就不细说了，这部分只能意会不能言传了

我的客户，我会让他们在就诊前联系我，明确告诉因为什么去看病，这样我心里有底，会根据实际情况把注意事项交代给客户，也省得客户忐忑。

4、妥善保管好就诊材料

在一次医疗行为结束之后，我们就要开始进行理赔流程了。每个险种在理赔的时候要提供的材料都不一样。

4.1、比如重疾险：

某重疾险条款

4.2、医疗险材料就比较多了

除了常规要提供的身份证复印件，索赔申请表并签字，其他保司的投保记录和索赔记录复印件（如有），既往体检或医疗报告原件之外，还要所有有关此次医疗行为的所有原件，包括不限于发票、出院小结、病例、手术记录、费用清单、检查结果报告，过去一年里的诊断说明书等一切与本次索赔相关的证明文件。

5、第一时间报案&通知经纪人/代理人

同时不要忘了理赔时效，尽量越早越好。

比如医疗险一般是30天内，重疾险一般是10天之内：

某重疾险条款的事故通知时间

当然不是说超过10天或者30天，保司就不受理了，只是如果出险尽快早点通知保司，时间越及时，性质就越明确。

当然，有了专属保险经纪人/代理人的话，无论是出险还是就医，都建议及时通知到ta，以便让经纪人更早更直观地掌握和协助理赔流程。

6、其他注意事项

现在大多数公司产品，无论是重疾险还是医疗险，都有垫付功能（医疗险为主）和绿色通道服务（重疾险和医疗险）。

垫付功能：

申请预约垫付功能，可在办理入院当天，由保司直接直付住院所需费用，不用患者立马掏一大笔住院金了。

绿色通道服务：

可以理解为免费yellow牛服务，在医疗资源稀缺的情况下，尽快办理住院安排。

有些产品甚至还有免费二次诊疗服务，即利用全球资源为患者提供一个最佳治疗方案，这里不多赘述。

总结：写了这么多，还是希望大家都平安健康，但是一旦出险风险，能好好利用保险这个金融工具转移掉风险。