同样是基金定投,为什么我一年比你高10个点?

很多人都知道基金定投的好处,因为对于刚踏入理财门槛的投资小白来讲,最大的好处就是你可以在什么都不懂的情况下,在一个合适的点位,以一个舒服的姿势躺好,然后等着那条传说中“微笑曲线”慢慢绽放笑容。

当然不要以为你定投收益出现微笑曲线你就是基神了,就像不要以为在牛市赚了钱你就是股神。

你能赚钱是因为我国股市就是熊长牛短的特点,所以当你在任何时间点开始基金定投的时候,大概率都是会亏损的,因为A股走势多半都是震荡下行,只有定投到牛市出现你才能翻盘。

当然除非你运气好,恰好从一个牛市开头的时候建仓定投,那收益就是翻几倍的可能。

你也别问我牛市什么时候来?我不知道,砖家不知道,巴菲特也不知道。

同样是基金定投,为什么我一年比你高10个点?

定投什么基金最好?

昨天川普又出尔反尔的提高输美商品关税了。

从昨天和今天的大盘盘面来看,先期以为的A股已经免疫毛衣战了,可能只是砖家们的一厢情愿而已。

在这种震荡下行的趋势中,多看少做显然才是最可行的方式。留点钱赌赌球不好?五大联赛马上就开赛了...

如果你管不住手,想要在投资方面搞出点事情,那么最可行的策略就是做基金定投。

而且在这里大家建议以指数基金为主,作为一个主要的定投方向。

因为从长期来看,主动选择个股,风险会越来越大。不仅是今年P2P平台隔天就一个大雷劈你,今年A股的黑天鹅事情也是到处飞。

前段时间的“医药版三聚氰胺”长生生物、前两天的”持假证上岗“的美年健康。

相信大家从不少主动管理型基金可以看到这两位的身影。所以一旦遭到黑天鹅,就算基金经理调仓及时,题材基遭到的打击也绝对不小。

 而从国内还是国外,长期来看指数基金都是会有一个上涨的概率。因为面对突发事件抵抗能力更强,只要盘面稳定,跟踪指数的指数型基金往往能快速翻盘。

 所以,如果定投的话,选择指数基金定投,效果可能比较好。

同样是基金定投,为什么我一年比你高10个点?

指数基金的优势

第一是透明,由于指数基金因为跟踪的是全透明的指数,所以基金本身也是透明的,即使有一些增强型指数基金用的是smart-bata策略,追求的也是基于指数的超越。

第二是流动性好,因为跟踪的指数一般都是按照市值加权,所以相对主动型基金来说指数基金具有流动性好的优势,流动性好的品种在交易时的冲击成本相对就小,这样更进一步降低了指数基金的成本。

第三是廉价,和主动型基金相比,指数基金的管理费只有0.5%左右,比起主动型基金通常1.5%的管理费来说,一年少了1%,多年累计起来也是一笔不小的差异。

再加上主动型基金的买卖更加频繁,综合来看主动型基金一年的成本至少要比指数基金多2%左右。

第四是波动性更大,有人肯定会问为什么基金要买波动性强的,不买稳定的?

如果你是一个啥都不懂的萌新,那确实要选择最大回撤小、夏普比率高的品种,这是常识。

但对于有过基金投资经验,会分析基本面和趋势点位的熟手来说,定投指数则要完全相反。

举例说明,我们假定一个品种第一个月的净值为1,第四个月依然为1,也就是说起点和终点相等,如果第二个月和第三个月的净值也都为1,那么收益率显然为0,如果第二个月为0.95,第三个月为1.05,那么收益率是0.13%,随着增幅增大,我们发现最终的收益率越来越大,而且是呈线性增加。

所以可以理解为频率和振幅越大赚钱能力也就越强。而指数基金的振幅是要大于人为操作的主动型基金的。毕竟大部分主动型基金都是追求更小的回测、更高的夏普比率,以及更强的α策略。

同样是基金定投,为什么我一年比你高10个点?

指数基金止损点和止盈点的设置

指数基金由于完全复制指数,人为因素少,所以跟踪的指数如果突然遇到政策红利什么的收益也有起飞的时候。

所以该赎回的时候就要赎回一部分,我才不相信你赚了钱不拿这收益去做点保健什么的。

止盈线设置  

有一个比较科学合理的方法,是按照目前的银行一年期存款利率或者一年期国债利率的5倍来设置,大概在8.75%-19.25%之间。两年就是17.5%-38.5%。

再根据行情来定,大盘起飞行情好的时候就定19.25%。行情不好的时候定8.75%止盈也可以。

尤其是对于投资金额大、投资不缺钱的富贵人群来讲,一定要稳中求胜,只要达到自己心目中的止盈点后,不要犹豫,果断赎回,落袋为安,才能真正是赚到钱。

止损点设置

首先明确你的投资期限和总额,估算出总投资额,然后将手中的资金分成10分,来进行补仓,每下跌3%就加仓一次。

所以我要说的是,根本不要考虑止损点,如果你要选择基金定投你就要投到盈利为止,越跌越买,这样完全可以摊薄成本,等到基金开始往上涨的时候由于你在低点时获取的便宜筹码更多,就能很快回本。

 因为你选择的是定投,不是炒股。定投注定是个漫长的过程,如果亏损了就按上述方法补仓,躺好装死就行。

所以那些亏损20%就精神恍惚、食欲不振、天台饮酒的话,我觉得你要提高的不是投资能力,而是心里素质。 

同样是基金定投,为什么我一年比你高10个点?

买基金其实最重要的就是买心态,定投个3-5年以上,总结出贯穿牛熊市的投资经验,你就是下一个”巴菲特“。


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