普罗大众用卡流水记（三）兑换里程那点事（1）

零、写在前面

提醒：这篇文章会有很多文字，做好心理准备。

照例扯一些闲话。

前不久很幸运的拿下了招行经典白，激动之余怒水了一篇文章：《稀里糊涂下了招行经典白，它对于普罗大众到底值不值？》这篇文章意外的收获了好多关（jin）注（bi），也激励了我，让我勤动手，记录下用卡过程中的点滴，万一有一些地方能供其他人参考的，也算有价值。其实说起来，我在用卡方面，也趋近于小白。举个不恰当的例子，卡神们的文章像是科研达人写的SCI，条理清楚，高屋建瓴，但是一上手，总会觉得有点不好消化；我这个呢，更像是研究生读论文时候的读书笔记，虽然罗里吧嗦，但是胜在起点低，好理解。当然缺点也很明显，很容易有知识硬伤。所以提醒大家：带着批判思维阅读，结合评论区大神的点评食用。其实大家读书时候可能有感觉，（对于差生来说）老师讲的总是不如好学生讲的透彻，好学生讲的又不如中等学生讲的直白。这么想来，我这个中等学生，可能也还是有些许存在的价值的。

这篇文章希望试图厘清一些信用卡积分兑换里程的基本概念，算是为自己入门做铺垫。我自己在标题上加了（1），想着自己也许有动力写成一个系列。这篇只是基础文，不涉及具体操作。

以下几类人，不太适合本文:

• 高段位的大神：文章可能含金量不够，耽误大家时间。当然了，我还是希望您能看完，提点意见也好。

• 不喜欢理论的同学：这篇只是基础文，不涉及具体操作。想马上上手的同学，请看下一篇。

• 不喜欢看大段文字的同学：我专门为你们准备了脱水版本，直接翻到第七节.

一、信用卡的本质收益是什么？

说里程之前，先来讨论一个看起来无关的事情，信用卡的收益是什么。这个事情，并不比想象中那么简单，至少对于我来说，经历了好几个认识阶段：

• 第一阶段，没办卡之前：信用卡的意义就是一个月的周转。所以，朋友推荐我办卡的时候，我嗤之，以鼻，切，我又没有财务危机，办它干嘛？

• 第二阶段，第一张卡到手开始：信用卡就是吃优惠。第一张卡是招行的Young卡，当时是为了帮一个银行的朋友完成信用卡开卡任务。这张卡为我打开了一个新世界。之后，我去哪里吃饭，都会先问一句，信用卡有优惠么？后来陆陆续续办了中信卡，农行卡。这段时间，自己觉得，吃喝玩乐就是信用卡的全部。这个思维一直到我知道了张大妈而到达顶峰。刚来张大妈的时候，我甚至都不知道有签到这回事，没有注册账号裸玩了大半年，每天唯二必看的消息，一个是每日白菜价，一个是周X刷什么。

• 第三阶段，在张大妈app上受卡神熏陶时期：这段时间，开始听大神们说各种高端的卡，高端的活动。不过自己一不出国，二不旅游，除了感慨一下“人和人的差距，比人和狗的差距大”以外，就是让我见识到了，信用卡居然还要年费！！！申请信用卡，居然还需要我求着银行！！！不是说银行业务员都有指标要求的么？ 这段时间，对我的真正的影响是，我了解到，除了吃饭看电影，信用卡居然还有其他福利，比如加油折扣，比如体检，比如洗牙......这个阶段，我办了平安车主卡，不过已经好久没有用过了，因为我发现，它的折扣，也就比我家门口加油站周日活动便宜一点点，还比不上滴滴车主加油的优惠。

• 第四阶段，拿下经典白之后：这段时间做了很多功课，有了一些自己的想法，我觉得，信用卡的本质是“返利”。

信用卡的一个很好的地方，是给人们树立一个观念：你的消费是有价值的。自从互联网经济以来，这个观念被尤其的放大，其他形式的，诸如返利、团购都是这个思路。而信用卡返利的模式，就是积分。这个模式很厉害，可以让返利达到无所不入的程度。大到买电器、出国旅游，小到买一包卫生纸，只要通过信用卡结算，就可以返利。反正钱也要花，那花的时候顺便赚一点，不是更好么？这也是我们提倡的正确的撸羊毛的姿势：在（尽量）不改变自己消费习惯的前提下，能返利越多越好。当然，真正做到这一点的很难。比如我，在中信银行精彩365期间，明显出去下馆子的次数比原来勤了好多，最直接的影响，就是体重不受控制的直线上升 。

（说句题外话，信用卡积分系统被互联网网站学去了。现在，只要是消费类网站，都有自己的积分系统，京豆，云钻，淘宝积分，都是这个思维下的产物。这些，也都是返利思维。）

既然信用卡的精髓是返利，而返利的形式是积分。所以，要想用好信用卡，除了吃饭看电影这种显性羊毛以外，就是积分这种隐形羊毛。对于隐形羊毛，核心问题就是两个：

1. 积分怎么攒？

2. 积分怎么用？

第一个问题我们暂时不说，太复杂，不同的银行不同，不同的卡不同。今天说第二个问题，积分怎么用？我刚开始用卡的时候，也不觉得积分有什么用，以至于Young卡从来没有想过生日月刷卡攒积分，也从来没想过，哪个地方消费有积分就用哪个卡。积分用的也不勤，就是招行网上商城兑换过几次爱奇艺会员，平安换过几条毛巾。但是大神告诉过我们，积分最有价值的地方，是可以换航空里程，（艾玛，这跑题跑得，绕回来真不容易）这个命题到底是不是显然对的，等我们搞清楚里程是什么了，再回来计算。

二、里程就是积分

前面说了，积分的本质就是返利。而里程就是航空公司对自己的老顾客开展的积分系统，就是航空公司对自己客服的返利。现在我会想起刚到张大妈来的前半年，连账号都没申请过，签到也没签过，真是损失了一个亿。那对于我们乘飞机来说，乘了几次，但是从来没有注册过航空公司的账号，是不是同样痛心疾首呢？

里程的标准说法，叫常旅客计划。值友感受海水写过一篇文章“国内飞机的航空里程的积累与兑换方式》,算是我读过的对新手最友好的文章之一了。这里引用他文章[1]里的说法：

航空里程这四个字听起来似乎有些陌生，但如果说就是航空公司的会员积分那么大家就都懂了，更专业一点的叫法就是常旅客计划。总之就是你乘坐飞机就能获得一定的里程，坐多了以后就能用里程兑换免费机票，听起来是不是很美妙？这比信用卡刷几十万只能换个锅可划算多了。

既然里程就是积分，那这个积分不就和京豆，钢镚，云钻一个意思么？有什么特别的地方么？有！里程伟大的地方在于，它统一了信用卡积分市场。我们不知道积分能干吗的时候，好了，有一个通用货币可以去兑换——换里程。（当然，这个通用货币成立的前提，是积分兑换里程应该足够实惠，这个命题我们以后有机会验证）

也就是说，和信用卡的积分只能是信用卡消费获取不一样，航空公司的积分（里程），可以由其他地方的积分转化，其中，最大众化的一个，就是信用卡积分。

当然，航空积分并不像我说的这么简单，还有很多复杂的内容。不过对于我们现在，我们所说的内容就够了。其他内容，以后慢慢讨论。

三、里程的价值

好了，我已经知道，里程就是航空公司的积分。那么，这个积分值多少钱呢。为了搞清楚这个，我们同样要讨论两个问题：

1. 里程怎么积？

2. 里程怎么花？

1. 里程怎么积？

作为航司的积分，标准积法就是乘飞机了。我们随便找一个航司，比如海航（海南航空），来看一下它的积分规则：

海航里程的官方叫法就是“积分”，里程只是一个通俗的说法

看起来很复杂，其实就是两个原则：1）积分的基本单位是飞行距离，即标准里程，这也是为什么航司积分会被称为里程的原因；2）不同档次的舱位，积分的系数不一样，越贵越高（这不废话么，花的多返的多嘛）。换句话说，不考虑系数加成的话，不考虑各个航空公司之间的服务差距，里程的积累很简单：飞一公里积一公里。

PS：国际航空公司一般用的单位是英里（1英里≈1.6公里），这样国际航空公司的1里程就要比国内航空公司的1里程要值钱了（差不多1.6倍）。但是有趣的是，国内信用卡积分换国际航空公司的里程的时候，往往都达不到换国内航空公司的1.6倍，有时候甚至是1：1的。

2. 里程怎么花？

里程主要的用途，自然是兑换机票了。兑换的比例，简单说，基本是10：1（里程之比）。比如，依然看官方的说法：

基本满足10：1的比例

我们知道，飞机经济舱的基本定价基础是1元/公里，我们往往能找到一些折扣票。为了简化问题，我们合理假定里程的单位价值大约0.07元/里程，上下浮动20%。

四、信用卡积分的价值

既然说里程可以作为信用卡积分的通用货币使用，那我们就可以简单的根据里程来核算一下，各个银行信用卡的返利力度了。（这里有个前提，假设大家的里程都用的了，还是那句话，权益和个人需求是息息相关的）。这里我们做个基本假设，认为各大国内航空公司的里程价值相同（可能不太对），我们以一里程作为基本单位。

以我刚拿到的这张招行经典白为例：

我们来看一下它的兑换比例（见官网）（这个比例网上一搜一大把，而我喜欢参考原始文献）：

经典版是招行信用卡换里程的下限，这也是它珍贵的地方

简单讲，经典白可以以1500：2000的比例兑换国航、东航、南航的里程, 也即3：4，招商经典白的分数价值为4*0.07/3~=0.09元/分，将近一毛钱。而由于招商银行的信用卡积分池是共享的。这也就意味着，招商银行的每一个信用分的价值为0.09元。方便起见，我们近似把它看做0.1元/分。

例如：招行每天签到的一积分，相当于一个1毛钱的小羊毛，薅啊！

再例如：招行周六的少数派活动，猜对的得99积分，这就相当于将近10块钱的大羊腿了。

同样，我们可以继续算一下返利率：

鉴于招行信用卡20元积1分，因此换算下来，相当于15元消费积累1里程（实际上要更低一点，因为20倍数取整会损耗一部分），即消费额：里程=15：1，相当于0.07/15=0.47%的返利率。（下面对于其他的银行卡，我们都会核算这两个数值，前一个数值，用于比较两张银行卡之间的权益；后一个数值，用于比较银行卡和其他返利形式的优劣。）

幸运的是，因为积分池共享这个规则，我们有了一些更好的玩法：招行里有两类可以用来加速的卡

• 车卡（CarCard）以及招行城市卡，它们的特点是消费得1.5倍临时积分（无永久积分）。这样，用这两类卡消费的时候，相当于消费额：里程=10：1.返利率为0.75%

• 黑白Young卡、GQ卡等，它们的特点是生日月消费得2倍积分，这样，生日月用它们消费，相当于7.5：1.返利率为1%.

• 最近京东支付招行信用卡双倍积分，返利率1%

• Apply Pay 支付5倍积分，返利率2.5%.

再比如，来看一下近两年封神的浦发AE白：

浦发AE白兑换里程比例为12：1，因此，拥有AE白的浦发账户（浦发账号的积分同样是共享的），其1分的价值为0.07/12≈0.0058，这个数字太小，不方便我们书写，因此我们等价的把它记作5.8元/千分。

加上它可以选择两类消费5倍积分，这样，在这两类消费类型里，消费额：里程=2.4：1，对应的返利率为2.92%。也就是说，日常消费，总可以拿到近3%的返利。这已经很了不起了。

五、里程是不是最值钱的兑换商品？

文章伊始，我们承诺要论证一下，里程是不是最值钱的兑换商品。现在我们来看一下，我们找一些商城里比较火的单品，简单做个对比：

• 以掌上商城的明星单品为例，我们可以799积分换购一杯中杯星巴克，官方价格30左右。返利率为30/699/20=0.214%；

• 再比如：中信银行曾经的招牌活动“9积分换购”。缩水版的版本是：每月完成3笔299元消费，获得一次9积分换购星巴克的权利。（原始版本更逆天，这个缩水版也是趋之若鹜，大家对他的认可程度可见一斑）返利率大约30/299/3=3%. 有这个活动做参考，可以看到，浦发AE白，在你确实对里程有需求的情况下，大概相当于中信9积分换购活动的力度，还一年持续不下线，不限量供应。这很形象的反映了里程兑换相对于其他常规商品的返利优势。

  
  

五、经典白的价值

在第一篇文章里，我曾经算过经典白的收益以及分析过几个招行活动的收益。这里，作为我们的例子，在我们讨论清楚里程的价值的基础上，我们再回过来核算一下经典白这张卡片的价值。

先简单做个前情回顾：

经典白主卡收益（针对我个人）：150（酒店权益，好多童鞋说我这个估计少了，大家可以酌情调整）+584（6次CIP，我觉得有点评估高了）+150（体检，上次评估过高，修正）+175（洗牙）+50（高尔夫，这个真的不能太高了，这个项目对屌丝太遥远了）+100（机场泊车）+里程收益=1209+里程收益

（噗，第一篇洋洋洒洒的文章，脱水就这么点？真是够水的......）

按照上面的分析，我们来估算一下里程收益。经典白的里程兑换上限是5w里程（超过的部分需要3000：2000兑换，太不值）。而5w里程是什么概念呢？以海航为例，北京到广州往返需要26000里程，天津到杭州往返需要20000里程。因此，5w里程大概也就相当于我和我夫人往返一趟广州而已。这就意味着，5w里程上限一定能用到（价值不缩水）；同时，以我的消费水平，应该也是达不到这个上限的（价值不缩水）。

我们来简单计算一下，一年能获得的积分有多少：

• 不知道大家还记不记得，在我第二篇文章中，我提到了取现大法，在获得10000永久积分的基础上，还额外获得了5888的积分；

• 挪半年的2w左右消费到我爱人的生日当天完成，拿到附属卡上的11112分，扣除她的卡上本身的5000年费，还剩6112分；

• 一年的活动领分，差不多也能有2，3千；

这样，其实没有太多消费，我们就积攒到了1.5w分，折合2w里程，价值1400，经典白的价值就变为150+584+150+175+50+100+1400=2605；如果消费高，里程获得的更多，那结果就不言而喻了。

六、后记

这篇文章简单的说了一下里程是什么，以及里程怎么用。那，琳琅满目的航空公司，我们要怎么选？琳琅满目的信用卡，我们又要怎么选？敬请期待下一篇。

七、脱水版

上篇文章很多人表示太水，我也痛定思痛，然后......依然这么水。为了方便大家阅读，提取了里面的一些关键信息，没耐心看完的可以直接看这里。

• 信用卡的本质是返利，它把返利的触角伸到了生活的每个角落；

• 里程是航空公司的返利，航空公司通过信用卡积分兑换里程，联系起了大众生活；

• 国内航司，1000里程≈70元；

• 有经典白的加持下，招行1积分≈0.1元；此时消费城市卡的返利率是0.75%，生日月消费Young卡的返利率是1%；

• 有AE白加持下，浦发1000积分≈5.8元；此时，消费AE白的返利率≈2.92%；

• 自己不怎么需要折腾的前提下，经典白价值约2605；

最后，无耻的打一个广告：这是我在张大妈上的第一个帖子，讲述了一次海淘过程中一次有趣的和客服沟通的经历

参考文献

1. 国内飞机的航空里程的积累与兑换方式
   

2. 海南航空积分规则

3. 稀里糊涂下了招行经典白，它对于普罗大众到底值不值？

4. 海淘小白流水记—小白的第一次NordStrom海淘经历
   

5. 普罗大众用卡流水记(二) 关于经典白收益支出的勘误及增补