了解这些条款，一招搞定意外险

隔壁老王前几天吃火锅，火锅炸锅了。老王死了。

幸亏他之前买了份意外险，老王的儿子小王顺利得到了理赔。

意外险：

是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，直接且单独的原因造成的险种。

老王的火锅炸锅，

是外来的吗？是的。

是突发的吗？是的。

炸锅是老王希望的吗？当然不是。

锅炸了是一种疾病吗？当然不是。

老王身故，是因为火锅炸锅了吗？当然是啊。

所以，小王顺利理赔到了意外保险金。

但是，不是所有意外险，都是那么容易理赔到的。

可以参考前文

如果被道明寺打了，买的保险可以赔吗？最近台版流星花园又让一个个老阿姨变成了怀春少女，毕竟，F4当时横扫亚洲，是一代人的记忆和青春。我喜欢盛世美颜的花泽类啦~因为道明寺实在太暴力了，一言不合就开打。等等，不知道那些被道明寺打到躺医院的倒霉蛋们买了保险没？如果他的公司帮他买了商业保险：那么恭喜，可以找保险公司理赔啦~那保额是多少呢？那要看落地窗老虎窗| 赞4 评论13 收藏14查看详情

打架斗殴不能算意外，在意外险的范畴里是赔不到一分钱的。

下面我们再时光倒流回到老王吃火锅前几天，老王乐呵呵为自己投保了一份10万保额的意外险，才30元好便宜。

后来的事你们都知道了，火锅炸锅了，

但所幸的是，老王并没有因此身故，只是断了一只右手。

理赔很快下来了，可不是10万元，才2000元。

老王傻眼了，用仅有的左手，翻开保单一看，

意外伤残保险金才2000元！（其实按照老王的伤残等级，他应该只能赔付1000元，这里为了便于大家理解，还是认定为能全额赔付到伤残保险金）

发现猫腻在哪里了吗？

意外身故保险金和意外伤残保险金并没有划分到一起！保额的10万元是意外身故，意外伤残赔付金才2000元。

老王以为买了10万元的保额，却没仔细去查看这其中的条款，以为出了事故了，就可以赔10万，错了！

这就完了？

老王这次意外导致的住院医疗等费用，花了将近2万块。

老王心痛，不仅只拿到了区区2000块，还花了那么多医药费！

可是隔壁床的病友老李，也是由于意外导致了下肢截肢，他说他的医疗费是保险公司报销的！

老王菊花一紧，左手颤颤巍巍再次拿出保单一看，意外医疗竟然只字未提！

老王悔不当初，不禁仰天长叹：

意外险一定要买带意外医疗责任的！

但老王的这份保单没有一点优势吗？

也并非没有。

其中有个猝死的保障，倒是一般意外险都免责的。

很多人都以为猝死是意外，没错，看上去的确像意外。

但是在保险定义里，猝死偏偏就不是意外。

这里就要跟大家再次强调，很多人把普遍意义上的理解和保险意义上的解释划等号，其实完全不是这样的，保险的理赔只看条款和保险法，而不是自己的理所当然。

猝死：

是人类最严重的疾病，是指因病突然死亡。

猝死是由疾病导致的，一般是由心血管疾病引起的，平时并没有表露出来，在一系列外因导致下，突然病发身亡的急性疾病。

而意外险的定义里其中一条是非疾病引起的事故，所以猝死是意外险里免除责任。

一般意外险都不会有猝死责任，所以老王的这个意外险倒出人意外地包含了这条，其实算是意外险的一个附加险，也就是说，在这30元保费的保障里，如果除去猝死这一条责任的风险，老王也许只需要支付10元就可以享受其他所有责任。

网络上那么多意外险，到底该怎么选？

我们来看看正常综合意外险是怎样的，

看到没有，这份保单里包含了意外医疗，交通工具意外及意外救护车的费用，同样只需要30元就可以买到，但却是一个保障比较综合、完善的意外险，比老王买的那份不知道好多少倍。

所以，外行看热闹，内行看门道。

找到你应该要有的保障，剔除你不需要的保障成本，才是最适合你的保险，而有时候并不是仅凭一份保单可以全部解决的。

除了意外险，其他很多险种都是这样，看上去包罗万象，保障责任被吹到似乎都包含全宇宙，但其实利用了消费者并不懂得其中门道的弱点。

如果仔细研究保障责任会发现，你跟老王一样，可能为本不需要的保障花去了一半的保费，而真正你需要的保障却少得可怜。

好了，说了那么多老王的故事，我还是要跟老王说句抱歉，希望老王身体健康，长命百岁

其他关于卖保险的坑，请查看这篇文章。

#原创新人#这是一篇保险从业者并不会告诉你的购买攻略最近由于生了娃，母爱泛滥，自然而然地就有了给宝宝买保险的想法，但是我一个连现金价值都搞不清的保险小白，怎么让自己买到合适的保险并不掉入坑里呢？经过历时1个多月的研究，我终于也从菜鸟慢慢落地即将成为司机了。说在前面：以下我的建议和分析，是建立在2点基础上：1、普通家庭而非年薪千万百万的高收入家庭；2、落地窗老虎窗| 赞269 评论128 收藏2k查看详情