2019年度哪款意外险值得买？性价比最高的6款产品

意外险最大的特点就是便宜，一两百块可以搞定，如果不幸意外身故、身残，能赔几十万。所以无论哪个年龄段，意外险都受大家喜爱。

今天教教大家，怎么简简单单就能买到好的意外险。

文末为大家准备了限时免费咨询的入口，有任何保险问题，可以一对一咨询专家解惑。

1-意外险值不值得买

价格低，不是我们必须买意外险的理由，值得不值得买才是。与其他保险相比，意外险它的保障独特之处：

1、意外保障全面

意外是人类死亡的一大主因，不可预知性非常强，造成的后果往往不是身故就是身残，杀伤力非常大。其他保险，比如医疗险提供医疗报销，寿险提供身故保障等，保障都比较单一。

只有意外险集身故、身残、意外医疗等多重保障于一体，非常全面。

2、价格便宜，老少皆宜，杠杆率高

意外险的价格是所有保险中最便宜的一种，比如非常火的小蜜蜂，一年158元，就可以买到50万保额。

而且一视同仁，不搞年龄歧视，各个年龄段价格差不多。

3、投保条件宽松

与健康险不同，意外险对受保人身体状况的要求几乎为零。因为意外的发生概率基本与疾病不相干，所以对受保人的身体状况要求特别低。

这对买不了健康险的朋友来说，非常友好。

4、伤残分级赔付

意外造成的伤害未必是身故和全残，以现在的医疗条件，遭遇意外后遗留一定程度的伤残更有可能。

在其他保险涉及的意外保障中，绝大多数只保障身故和全残，而意外险，它会按照受保人的伤残程度（按等级1~10级）进行赔付。

就冲这一点，意外险就很值得买。

2-意外险怎么买

买意外险，重点留意3点信息，能让你的挑选事半功倍：

1、职业是否符合要求意外险

虽然对年龄、健康状况几乎没有要求，但是对受保人的职业有要求。因为职业风险程度越高，保险公司需要承担的风险越大。

所以意外险对职业分类有非常明确的划分，共分为七类：

1-3类：低风险职业，通常指坐办公室的这类人群；

4类：中度危险职业，通常指体力劳动者，比如一般工人；

5-6类：高危职业，比如高空作业人员、警察；

7类：特别高危职业，明确拒保，比如矿工、爆破工。

通常1-4类人群都能正常投保，5-6类比较难买到，7类直接拒保。

因此在购买意外险时，一定要看清它的职业承保类型，如果在不符合的情况下购买，出险后会拒赔。

职业变更 特别提醒：如果中途变更职业，换了不同风险级别的职业，要及时告知。

比如由低风险职业变为高危职业，一定要告知保险公司，否则容易引起纠纷。

2、不同年龄侧重点不同

很多人以为意外险都差不多，男女老少没有差别，那就错了。

不同年龄，对意外险的保障需求，是不一样的。

意外险主要包含两项保障：意外伤害与意外医疗。通俗点说，意外伤害是碰上意外身故或伤残直接赔钱，而意外医疗是报销意外导致的医疗费用。

成年人：有家庭经济责任，身故和身残对家庭造成的影响很大，需要侧重意外伤害保障，在这一点上，和寿险相似。

孩子和老人：没有家庭经济责任，身故造成的经济影响不大，医疗与伤残对他们更实用，比如日常摔伤、烫伤，所以要侧重意外医疗保障。

3、保障要优秀

挑选意外险，要着重注意刚才提到的两项重要保障：意外伤害与意外医疗。

意外伤害意外伤害保障相对简单，身故和身残，要注意这两项保障都要包含，而且保额要一致。

意外医疗要包含意外医疗保障，意外医疗具体报销内容要注意：

有无社保范围限制，无范围限制最好

报销比例是多少，100%最好

报销限额是多少，越高越好

是否有免赔额，免赔额为0最好

社保范围限制

市面上很多意外险的医疗报销大多是有社保限制的。

简单来讲，就是无论有没有社保，都只报销社保能报销的医疗费用，自费部分自理，得自己掏钱。

这也是衡量意外医疗保障，是否优质的一个重要看点，所以同等条件下，要优选无社保限制的产品。

3-高性价比意外险对比

意外险非常多，智囊看遍整个市场，精心筛选出20款，又经过详细对比，最终选出了下面这6款性价比突出的意外险。

-上海人寿小蜜蜂

-国泰财险小米综合意外险

-亚太财险超人意外险

-太平洋财险护身福

-众安无忧保百万综合意外险

-安联保险百万玫瑰

说下这六款产品的特点：

小蜜蜂

社保范围，超过100元免赔额部分，100%全报销；

意外医疗的限额高，达到了5万；

特定意外，比如航空、公共轨道、轮船有额外赔付；

整体性价比非常高，价格也非常便宜，50万保额，每年只需158元；

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小米综合意外险

报销不限社保范围，而且100%报销；

0免赔额，这等于意外医疗不用自己掏钱了；

包含猝死保障；

整体性价比也很高，一年169元保费就能搞定。

护身福

医疗报销的额度非常高，有5万，但要另外付费，大概要多花几十块；

社保范围内意外医疗100%报销；

猝死保障好，与身故同保额，而且突发死亡要求时间较宽松，24小时；

职业要求相对宽松，除高危职业都可投保。

无忧保百万综合意外

保障全面，包含猝死，以及营运交通、私家车意外等额外赔付；

各项保障都还不错，没有特别突出，但也没有明显缺点；

价格稍微偏高。

亚太超人

保障全面，和无忧保相似，包含猝死，航空意外，公共轨道、轮船额外赔付；

0免赔额；

整体性价比较高。

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百万玫瑰

价格上有优势，299块可以买到100万高保额；

报销条件好，不限社保范围，均报销90%；

有一点不足，免赔额有点高，要达到500块。

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面对这些优秀的产品，大家可以根据偏好筛选。

偏向性价比高：优选小蜜蜂，保费最低，保障全面，而且意外医疗保额非常高；

小米综合意外险也很不错，报销不限社保范围，但医疗报销额度没那么高；

偏向猝死保障：可以选择护身福，亚太超人和小米综合意外险。

护身福赔付额最高，为100%保额，而且对突发死亡的时间要求最宽松，24小时内，但重要的意外医疗保障需额外附加；

女性专属：可以考虑百万玫瑰，299即可获得100万保额，而且医疗报销不限社保范围。

偏向职业范围宽松：可以选择腾讯微保推出的护身福，除了高危职业都可投保；

4-智囊说两句

意外险是买的人最多的保险，保费也是处在低价区，保障内容相比较而言，也很简单。

大家要好好看，这可能是你最有可能搞清一款保险的机会。

下期测评：2019年重疾险汇总

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