十步说险 篇二十九：重磅！2019年度单次赔付重疾险榜单

眼看2019即将成为历史，2020正朝着我们大摇大摆的走来，重疾险家族却一直没闲着。

这不，即将上线两款新产品，十步刚拿到产品资料，就迫不及待的要和大家分享了。

此篇文章测评了7款重疾线产品，是十步认为到目前为止，最值得购买的几款。

其中就包含国富人寿的嘉和保和海保人寿的芯爱2号，在阅读过程中可以仔细留意一下，寻找最适合你的那一款产品吧。

接下来进入正题，来看看市面上热销单次重疾险产品的横向测评：

热销单次重疾险产品横向测评

十步选择了以下几款产品:

嘉和保达尔文2号超级玛丽2020康惠保2020健康保2.0芯爱芯爱2号

先说结论：

如果追求高保额，可以考虑达尔文2号，这款产品重疾 60 岁前多赔 50%，中轻症第一次赔付比例很高，价格适中，对于体检中存在的异常问询很少，核保也较为宽松。

如果预算非常有限，但又追求全面保障，可以考虑超级玛丽2020,康惠保2020、嘉和保，其中嘉和保是最便宜的。不附加二次防癌的情况下，健康保2.0也较有优势。

如果年纪较大，已经超过55岁，可以选择嘉和保、健康保2.0,这两款产品支持60岁以内的人群投保，想给爸妈买重疾险的可以考虑一下。（不过十步更建议这个年龄段的人群购买防癌险）

如果是有心脑血管疾病家族病史或相关问题的男性，有二次防癌需求的建议购买芯爱、只想买单次重疾的可以选择芯爱2号，心脑血管保障极其全面。

如果关注特定疾病，可以考虑健康保2.0、康惠保2020，这两款产品都可以附加男性/女性/少儿特定疾病，实现多重保障。

各款产品详细分析

嘉和保

这是一款新产品，保障全面，轻中症赔付比例高，新发癌症保障好。

价格几乎触底，最大的优点就是便宜！

重疾保障上，前15年且未过51岁保单周年日确诊重疾，可以额外给付50%基本保额；轻中症赔付比例都很高。

可选身故责任，未满18岁：3倍保费 ；满18岁：保额。

一般的产品18岁前身故只能赔付保费或者现金价值，或两方较大者。

但是这款产品可以赔付三倍保费，满18岁之后可以赔付保额。

这样的设置使得未成年人也能得到不错的保障。

也可选保至70岁，不捆绑寿险责任，产品组合比较灵活；

可选癌症二次赔付:

一般产品的二次防癌保障，新发癌症的间隔期要求是3年，嘉和保只要达到1年即可，与第一次恶性肿瘤不相关的新发癌症即可得到赔付。

目前看来，国富人寿的这款嘉和保重新刷新了单次重疾险产品的底价，价格上优势很大。

30岁男性终身保障基础责任，保费仅超级玛丽2020的9折，可以说是目前最便宜的重疾险了。

有什么不足呢？

十一种高发轻症保障不够全面，缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”；职业限制在1-4类；另外如果选至保至70岁，最高承保年龄是50周岁。

达尔文2号

在重疾上，60周岁之前重疾出险可获赔150%的基本保额，中症赔付比例高，其中轻症脑中风后遗症挪到中症，理赔条件不变。

达尔文2号的健康告知比较宽松，关于“2年内检查异常告知”，其它产品规定一旦体检中发现的检查异常，均属于违反健康告知。

达尔文2号将检查异常范围限于“住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查”，对被保险人更加友好。

智能核保中，甲状腺、乳腺结节1级、2级/高血压160mmhg以下、小三阳等有机会标准体承保。

可附加癌症二次赔付，可以获得120%的基本保额。

有什么不足呢？

在等待期内罹患轻症或中症，退还保费后，合同终止。同类产品中多为终止该项疾病保障。

等待期内倘若罹患轻症或中症，则保险合同直接终止。

相比那些仅此项责任失效，重疾保障依然存在的产品来说，算是一个缺点。

超级玛丽2020

这款产品重疾保额高，中轻症保障全面，价格也非常便宜。

在重疾上，0-40岁被保险人，保单前15年出险可额外赠送50%的保额，轻中症赔付比例都不错。

最大的亮点是可附加良性肿瘤保险金，确诊特定良性肿瘤并手术治疗，赔付基本保额10%，赔付1次，属于业内首创，

良性肿瘤既不属于重疾，也不属于轻症，也就是说，一般的重疾险产品是不赔付的，

超级玛丽2020把良性肿瘤纳入到重疾险的赔付责任中来，实属走在行业前列。

比如说购买了50万的保额，一旦罹患良性肿瘤，即可获赔5万，要知道，普通高发较为普遍的良性肿瘤，一般治疗费用仅在2万元左右。

附加后价格仅占主险约5%左右，基本上每年只需一百多块钱，负担并不重。

可附加癌症二次赔付120%保额，癌症首次确诊赔付3年后，癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额；非癌症重疾间隔期1年。

再加上超级玛丽2020可以选择缴费至70岁，每年保费压力很低。

超级玛丽2020在乳腺结节、肝炎、婴幼儿早产、难产等方面的核保更为宽松一些。

具体情况还需针对个人健康状况进行更加具体的核保。

康惠保2020

这款产品最大的优点就是高保额！

在重疾上， 没有年龄限制，保单前10年出险可赔付150%的基本保额，保单第11-15年出险，可赔付135%的基本保额。

保障期间内，若罹患过轻症或中症，则重疾保额再增加25%。

中轻症赔付比例都不错，另外可附加癌症二次赔付，

可选身故责任，康惠保2020可以选择身故责任不附加/身故返还保费/身故赔偿保额。

可附加成人/儿童特定重疾赔付，13种男性特疾、9种女性特疾额外赔付50%保额，10种少儿特疾额外赔付100%保额。

有什么不足呢？

康惠保2020等待期内倘若罹患轻症或中症，则保险合同直接终止。

相比那些仅此项责任失效，重疾保障依然存在的产品来说，算是一个缺点。

另外，对等待期内出现症状，延续到等待期后进行理赔的情况也不予支持。

如果选择保障至70岁，则必须附加身故返还保额责任；如果保障至终身，则可以任意附加身故责任。

健康保2.0

有一个亮点是重疾津贴，确诊重疾并接受治疗，按10%基本保额给付津贴，每年给付1次，最高5次，比较实用，相当于多了50%保额。

不过这个功能需要增加30%左右保费，男性会比女性的费率低一些，如果预算充足，可以考虑。

轻中症赔付比例一般。

可选癌症二次赔付，可选特定病责任，18岁前，20种少儿特定疾病，额外赔付100%基本保额，每年保费仅增加百元左右，20种高发少儿疾病可以双倍赔付。

18岁后，男性13种、女性8种特定疾病，额外赔付50%基本保额。

另外健康保2.0没有职业限制,投保不限职业，消防员、警察等高危职业，都可以买。

核保也比较宽松，小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。

有什么不足呢？

可选附加的癌症二次赔付责任，价格比市面上同类产品要贵，

另外只能选保到80岁或者终身，选不了70岁，比较适合追求较长保障期，保到80岁或终身的人群。

芯爱

这款产品对于心脑血管的特疾保障较为优秀，对于亚健康人群也非常友好。

在轻症上有一个优点，轻症中冠状动脉介入术可额外赔付1次，间隔期1年）

轻症冠状动脉介入术俗称心脏支架、微创手术，是冠脉疾病常见的治疗方式。

此项可以额外赔付第二次，不算在轻症的3次责任中，这是一个不错的亮点，毕竟冠状动脉介入术属于高发轻症。

可选癌症二次保障，可选高发特疾二次赔付，高发特疾包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。

另外芯爱的智能核保非常宽松，很适合亚健康人群投保。

有什么不足呢？

“对于被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害导致的，仅给付重大疾病保险金，不再给付轻症疾病保险金。”

简单点说，由同一原因同时满足了轻症、中症、重疾的理赔条件，只赔重疾，并且等待期内确诊轻症/中症，对应疾病责任中止，保单继续有效。

这款产品对心脑血管的特疾保障较为优秀，建议经常抽烟喝酒、压力大的人群投保。

芯爱2号

最大的亮点是心脑血管疾病多次保障，同时在轻症、中症和重疾里，对脑中风都有不同程度的涵盖。

但是在重疾上没有额外赔付优势，中轻症的首次赔付比例也一般，价格上稍贵。

不过特别含有心血管特定重疾二次和特定轻症二次保障，间隔期都是1年；

可附加恶性肿瘤医疗津贴，对于癌症首次确诊1年后的治疗、随诊或复查，可再赔20%保额，最多赔付3次；

可附加脑部特定重疾失能保险金，间隔期1年，赔付比例是12%，最多赔付10次。

我们可以发现，芯爱2号在重疾和轻症中，均加强了心血管疾病的保障。

如果仔细对比芯爱2号和芯爱芯享版（芯享版是在惠享版基础上，增加了特定重疾二次赔付，如果选择保终身，还可以附加特定重疾高龄保障），我们会发现，芯爱2号少了二次防癌责任，多了几项心血管疾病二次赔付，但是价格上降低了30%左右。

加保障，降费率，算是芯爱此次升级的创举之处。

目前，我国心血管病患病率处于上升阶段，我国心血管疾病导致的死亡占居民疾病死亡构成的40％以上。海保人寿对于心血管疾病的保障重视，是值得业内肯定的。

接受医保卡外借的客户投保，不过需要提供被保人连续2~3年的全身体检报告，以及借用者确诊疾病的相关证明资料。

有什么不足呢？

保至70岁强制捆绑身故责任；目前热销的几款重疾险中，保至70岁且不捆绑身故责任的有超级玛丽2020等可供选择。

缺少二次防癌责任；市场上主流的重疾险产品，都包含的癌症二次赔付，虽然可选责任中有恶性肿瘤津贴作为补充，但还是有一定差别。

芯爱2号拓宽了心血管疾病二次赔付的范围，同时费率上不升反降，升级表现比较突出。

同其他热销的重疾险相比，芯爱系列的产品性价比一般，不过这并不能掩盖住芯爱在心脑血管疾病保障上的优秀。

重疾险能给我们带来的保障是不可忽视的，一场大病真的太容易摧毁一个家庭了。

同样地，这类产品也是疾病保险配置中占家庭预算最多的部分，钱一定得花在刀刃上。

看完了十步的文章，相信你已经有了自己心仪的产品，还有其他想了解的细节，可以尽管来咨询十步。

十步也会为大家盘点更多值得买的产品，请继续保持关注喔！

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