人都摔倒死亡了，意外险凭啥不理赔？意外险这5大陷阱坑了很多人

很多人认为买了意外险产品，只要是发生了意外，保险都得赔偿，有些人能赔钱，有些人不能赔钱，这里面都有哪些“玄机”你知道吗？今天就带大家了解一下意外险不赔的“意外”情况，以及如何避坑！

意外险理赔原则：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

1、 个人食物中毒身故不赔

现在天气炎热，食物容易变质有毒，也有的人对某一种食物过敏，可能会引起中毒身故，当人们遇到食物中毒事件，第一反应总认为是突发意外，但在医学上，食物中毒属于细菌感染，与个人体质有关，所以归属疾病一类，所以意外险不理赔

但如果是3人或者以上的集体中毒，则归属于意外事故，需要理赔

避坑办法：如果中毒之后就医，那么医疗险可以赔，而如果不幸身故，寿险可以赔，可以补充医疗险和寿险保障。

2、 猝死不赔

猝死多数属于“隐性”疾病引发的猝死身故，比如长期处于紧张状态容易引发旧疾导致身故，像之前新闻：在网吧玩儿游戏不眠不休3天导致猝死，长期加班也容易导致猝死，在医学上“因自然疾病而突然死亡即为猝死”所以起因多数是身体因素，意外险不赔

避坑办法：很多意外险为提高竞争力，将猝死保障包含在内，所以购买的时候看下有没有猝死保障就可以

3、 摔倒死亡不赔

看到这个，很多人会觉得摔倒死亡都不算意外？其实很多健康的人，摔倒之后多数是骨折或者擦伤，这样意外险是赔付的，而摔倒后引起死亡的往往是内在疾病，多数情况是因为滑倒引发疾病导致死亡，所以根据意外险近因原则：摔倒死亡是由于疾病引起，意外险不赔

避坑办法：搭配寿险，身故之后可获得赔付

4、 妊娠身故不赔

“生孩子就是在鬼门关走一遭”，虽然现代技术先进，但很多人怀孕生产仍然有很高的风险，很多保险都将：妊娠、流产、分娩列入免责条款，也就是不赔的责任中

避坑办法：购买专门针对孕期等特殊时期的保险，比如有些可以购买孩子黄疸险、准妈险等等，可覆盖孕产期间意外以及新生儿意外。也可通过寿险覆盖身故风险

5、 高原身故不赔

高原地区缺氧，在一定程度上是“可预知”的，不符合外来突发的，所以意外险也是不赔

避坑办法：轻度缺氧就医的，可以用医疗险覆盖，如果不幸身故可用寿险保障

除此之外，意外险不赔的情况：

（1） 疾病原因的：手术意外、潜水意外、中暑意外等

（2） 不可抗力：战争、暴乱等

（3） 对于违法犯罪的：酒驾事故、吸毒等

（4） 故意行为：自杀、高危运动等

意外险200元就能购买50万保额，的确很受市场青睐，但是每种保险产品都有属于自己的保障范围，有时候的意外和人们理解的意外并不完全相同，保险很复杂，究竟怎么买？提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱，宁愿花一个月工资买保险，不花一生积蓄进医院。建议提前预估家庭风险，根据需求买保障，避免多花冤枉钱

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