泰康尊享世家终身寿险,不便宜,值得买吗?

2021-03-05 21:41:17 0点赞 2收藏 0评论

终身寿险,就是用保费创造未来能够确定的财富。

泰康人寿有一款终身寿险——尊享世家,只要满足相应条件,就拥有入住泰康的养老社区的资格。

既能保证自己退休后的生活品质,还能给后代保留一笔财富。

看多了十步写的增额终身寿险,想必很多小伙伴都有这样的疑问:

增额终身寿险和终身寿险有啥区别?

终身寿险,更注重现有资产的保全和传承,同时兼顾一部分保障。由于保障期为终身,赔付是“必然事件”,所以保障杠杆较小。

而增额寿,是一种保额按固定复利逐年递增的终身寿险,被设定成注重收益的理财年金型产品。

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基本信息


泰康尊享世家终身寿险,不便宜,值得买吗?

投保规则:

被保人年龄在出生满30天,至75周岁之间,且缴费期满时年龄要低于75周岁;

职业限制少,1-6类职业都可以投保,而且5、6类职业不需要加费;

缴费期间有趸交和年交等6种缴费方式,最高支持20年缴费;

最低投保的保险金额为10万元,免体检最高可投保额为100万元;

累计保费在200万以上,可获得养老社区入住资格;

领取方式可按自己意愿,选择一次性领取或三种分期方式领取。

有一点需要注意一下,尊享世家只保障意外身故责任。

养老社区:

终身寿险,除了作为资产保全和传承,通常还会针对这类投保人群,增加一些附加服务。

泰康尊享世家最受重视的保障,就是泰康的养老社区,如果经济条件足够,可以通过买保险获得入住权。

入住泰康养老社区的步骤:

预约(表明入住意向,交预订金)-入住评估(包括健康状况等)-支付押金-选定房号,签署入住协议-正式入住(入住前,完成首笔基础服务费的缴纳)。

需要提前支付一部分押金,根据居民选择的户型及服务,再定期缴纳相应的月费。

入住年龄:男性≥60周岁;女性≥55周岁


泰康尊享世家终身寿险,不便宜,值得买吗?

这种面向高端养老的社区,在生活环境、配套设施、医疗资源等方面,都与普通的家庭养老和养老院有很大区别。

在养老社区,能够保障生活质量不后退,也不用依靠儿女养老。

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终身寿险作用

十步的同学老陈,在一家公司的管理层工作,月薪在1万左右,孩子现在刚上幼儿园。

把家庭保障都配置完了之后,在定期寿险和终身寿险之间有些纠结,最后还是选择了终身寿险。

终身寿险可以利用杠杆进行风险转移,按自己的意愿配置,避开遗产继承的麻烦,把财产顺利传承给家人。

首先,对抗债务代位权

如果老陈在债务发生之前,给家人投保了尊享世家,债务发生后,若老陈不幸身故,则债权人不能申请代替他,向保险公司申请行使债权权利。老陈的家人依旧可以领取保险金。

其次,规避未来可能征收的遗产税

随着个人税务体系的不断完善,未来可能征收遗产税。而《遗产税暂行条例(草案)》(2010年新版草案)(以下简称《草案》)第五条规定,“被继承人投保人寿保险所取得的保险金”,不计入应征遗产税总额。

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收益情况

老陈给自己投保了50万保额的尊享世家,年交保费8400元,缴费期20年,本金16.8万元。

老陈可以指定保险金受益人为妻子和孩子。

N年后,老陈创业遇到瓶颈,还可利用保单贷款,获得现金价值的80%,作为周转资金,时间为180天。

如果老陈不幸身故,则妻子可获得50万保险金,本金翻了3倍。

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同类产品对比

终身寿险这类产品不太多,十步以瑞泰瑞享金生和热销的华贵小爱进行对比:

泰康尊享世家终身寿险,不便宜,值得买吗?

阳光麦满分是一款定期寿险,这里十步选择了接近终身的,保障至99岁的版本对比。

麦满分是三款产品中保费最少的,免体检最高保额可达350万,还支持加保,以及年金转换权;

华贵小爱只有3条免责,支持1-6类职业投保,对5、6类职业友好;

但泰康的尊享世家,最重要的就是养老社区,以后还可以加保,年龄范围更广,75岁前都可以投保;瑞享金生保费略高,附加服务较多,免责条款只有3条。

如果经济条件足够,并且偏向以后在养老社区养老,可以选择尊享世家

目前规划养老社区的保险公司也并不多,可以保证退休后的生活品质。

- 总结一下 -

如果偏向于养老社区入住权的,可以选择尊享世家,累积保费达到200万可获得资格,保障退休后的生活品质。

终身寿险,更注重现有资产的保全和传承。不仅能够对抗债务代位权,还可以规避未来可能会征收的遗产税。更适合有这方面需求的人群投保。



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