保险 篇八十一：35岁女子突患晚期肺癌，30万重疾险遭保险公司拒赔，凭什么？

任何人在投保之前，都应该遵循健康告知的原则。被保人只有在投保前如实告知自己的病情，才能保证后期能够正常理赔。然而在现实生活中，不少人却总是抱有侥幸心理，故意隐瞒病史，等到出险的时候，才知道这样做根本赔不了。

而我们今天要讲述的这场案例，却比较特殊，为什么这么说，下面跟我一起来了解下吧！

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真实案例

2017年5月，35岁的刘女士因病住院，经医院诊断结果显示，病人“左肺继发性肺结核，支气管结合，肺部肿瘤性病变待排”。原以为自己患的只是一些小病，当得知事情的严重性后，刘女士担心患上癌症，于是赶紧前往多家权威医院治疗，在排除身体患癌的情况后，刘女士于6月初为自己买了一份30万保额的重疾险。

按照合同约定，被保人在合同生效之日起，90天后出险，保险公司将赔付30万理赔金。可即使买了保险，刘女士还是没能幸免。2017年8月初，刘女士确诊晚期肺癌。

事后，刘女士丈夫高某向保险公司索赔。遗憾的是，保险公司在一番调查之后，拒绝了此次理赔。

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案例分析

按理来说，肺癌包含在重疾险理赔范围之内，那为什么保险公司要拒赔呢？原来，经保险公司调查发现，被保人刘女士在投保之前就已经患上了严重的肺部肿瘤性病变。但刘女士在投保时，并没有如实告知自己的患病经历，违法了合同的“问题及健康告知”项。

不仅如此，理赔人员在对合同生效日期进行审查时发现，刘女士的保单合同仍在等待期范围之内，也就是说，刘女士不仅存在“带病投保”的嫌疑，而且还触犯了保单合同内的免责条款，即等待期内出险，根据这两个原因，最终保险公司拒绝了赔偿。

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重疾险如何正确理赔？这2点一定要牢记

很多人总说重疾险难理赔，但事实上并非如此，那么如何才能保证自己的保险能顺利理赔，以下2点大家千万要牢记！

（1）等待期越短越好

任何一款重疾险，它都有一个固定的等待期时间，时间为90天或180天。按照合同规定，被保人凡是在等待期内出险，保险公司可以不用承担理赔责任。这也就是为什么刘女士即便得了病，而为什么保险公司不理赔的原因。

所以保哥建议，要想更大概率的获赔重疾保额，大家在挑选重疾险产品的时候，选择的产品等待期时间一定要越短越好。

（2）投保前诚信告知

有什么就说什么，这是投保人对于保险诚信原则的认可。不论是买重疾险还是医疗险、寿险等等，在投保之前都要诚信告知。

即“交代自己以往的患病或者住院历史”，如果抱有侥幸心理，隐瞒了已有病情，那么就算保险公司同意承保，后期同样没法获赔，甚至还有可能会被扣除保费。