一文读懂公积金，用好能省几十万！

大家好，我是保哥，一个平平无奇的社保小灵通。

平时，我们关注“五险”比较多，特别是医保，毕竟关键时刻能解决救命钱。

但除此以外，还有“一笔钱”，日积月累，也是我们的一笔隐形财富。

它就是公积金。

公积金的用途非常多，除了我们熟悉的买房、租房，还有很多“奇葩”用途。

今天保哥就跟大家历数一下它的用处。

住房公积金，可以理解为一笔强制储蓄金。

是国家为了让更多的人能买得起房，强制大家储蓄的一笔钱。

公积金的缴存比例一般是基础工资的5%-12%。

个人交多少，公司交多少，最后一起存入员工的公积金账户。

那么公积金到底有哪些用处呢？

下面咱们一起来看下——

可以看到，住房公积金主要有这5大用处。

1、买房

公积金最大的用处就是买房。

如果是全款买房，可以一次性提取所有的公积金，用于抵扣房款。

不过，现在房价居高不下，全款买房的人并不多，大多数人还是选择贷款买房。

那么，在这种情况下，就可以申请公积金贷款，享受比银行商业贷款更低的利率。

目前5年期以上的公积金贷款利率是3.25%，银行房贷利率是4.9%。

以100万房贷、还30年、采用等额本息的还款方式为例，公积金贷款和商业贷款的区别如下：

与公积金贷款比，商贷每个月要多还近1000块，总利息多出34万！

所以说，公积金真的是一项很重要的福利，用好了真的能帮我们省下几十万。

除此以外，如果父母的公积金暂时用不上，还可以选择给子女买房用。

同个人公积金账户一样，只要满足一定的条件，父母就能以自己的名义为子女申请贷款。

另外，子女也可以提取父母公积金的账户余额。

具体的政策不同城市会有差异，大家可以拨打12329详细咨询。

2、租房

很多在一线城市打拼的年轻人，买房难，租房也不容易。

每个月光房租就要占据工资的1/3甚至一半，压力非常大。

在这种情况下，也可以提取公积金用来租房。

以北京为例，只要本人及配偶在北京名下无房，就可以申请提取公积金。

最高1500/月，每个季度发放一次。

也就是说，每年最高可以提取1.8万元用来补贴房租。

并且北京还开通了在线公积金提取，非常方便快捷。

前阵子，保哥就在线申请了租房公积金提取，两个小时就到账了。

看着银行卡里的4500块，不得不说，真香

其他城市，比如上海、深圳等也开通了在线公积金提取。

详细情况大家关注当地公积金管理中心的公众号就能看到。

3、翻修房子

除了常见的买房、租房，公积金还可以用来翻修房子。

这里的翻修主要指郊区或农村宅基地的建造或翻修。

不过操作起来比较麻烦，需要政府机关提供证明许可。

如果需要申请的话，建议先提前咨询好要准备哪些资料、开具哪些证明，避免来回跑。

4、支付医疗费用

这一点可能很多人都不知道，除了和“房”有关的这些功能，有些城市为了扩大公积金的使用范围，还支持因病提取公积金。

不过这些病一般都是很重大的疾病，比如癌症、器官移植术等，以深圳为例：

如果满足这些条件，也可以提取公积金账户的余额，用于支付医疗费用，并且不限提取次数。

但需要注意的是，因病提取公积金，一般只能出院后拿着医院的发票去申请，并且提取额度不能超过医保报销的自费部分。

5、特殊情况全部提取

前面我们说了，公积金相当于是我们的一笔强制储蓄。

所以没有特殊情况是不能全部提取的，但有几种情况例外：

出国定居的；享受低保生活保障的；与单位终止劳动关系，并1-2年内未就业的；离休、退休的；完全或部分丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系合同的；死亡或被宣告死亡的；……

不同的城市政策也有差异，大家可以登陆当地的公积金管理中心官网查看详细情况。

关于公积金，还有几个常见问题。

保哥统一为大家解答一下。

1、公积金可以断缴吗？

如果近期有买房打算，最好不要断缴。

因为公积金贷款有规定：贷款人在办理贷款时需要连续缴纳公积金6个月及以上（有些城市是12个月）。

一旦断缴，那么短期内你都无法申请住房贷款了。

另外，贷款额度跟我们公积金账户的余额也有关系。

一般情况下，账户余额越多，可以贷款的额度就越高。

如果长期断缴，可能会影响我们公积金账户的余额，导致贷款额度不足。

所以如果你有离职的打算，保哥建议你安排好自己的五险一金，尽量不要断缴。

2、去其他城市工作，公积金能转移吗？

可以的。

如果已经在新城市入职并开始缴纳公积金，就可以去当地的公积金管理中心申请公积金异地转移了。

不过有些地方可能会有一定的条件限制。

比如武汉要求必须在武汉有6个月的公积金正常缴存记录后，才可以申请异地转移。

3、自由职业者，可以缴纳公积金吗？

自由职业者可不可以缴纳住房公积金，需要看当地的政策规定。 目前有部分城市出台了个人可以交公积金的政策，比如上海、成都、郑州等，但会有一定的申请标准。 如果大家有需要，建议拨打当地区号+12329咨询当地的住房公积金管理中心。 其实，对很多一线城市的打工人来说，不管是买房还是租房，都是不小的压力。 所以大家一定要把公积金合理利用起来，这样也能帮我们减轻不少压力。