保险的意义与功用到底是什么？看完就懂的分析在这里！

为什么要配置保险？这个问题之所以一直存在，是因为当下大多数人对保险已经有了的初步认识，但还是不太清楚保险的意义与功用。

今年上半年，新冠肺炎全球蔓延，越来越多的朋友通过这场疫情，意识到了防范风险的重要性，而保险就是一个防范风险的重要工具。

保险不会改变你的生活，但是保险可以防止你的生活被强行改变，今天奶爸就和大家聊聊人生中会遇到的风险，以及保险的意义与功用！

丨人的一生将会面临什么风险？

丨保险有哪些意义与功用？

丨奶爸小结

一、人的一生将会面临什么风险？

俗话说的好，天有不测风云，人有旦夕祸福，人的一生不仅要面临必然的生老病死，还要面对各种各样未知的风险。

我们都希望能够安稳度过一生，恰好金字塔就有着稳固的特点，下面奶爸就用一张图来详细分析人的一生可能面临的风险：

1、损失性风险

损失性风险位于金字塔最低端，属于基层建筑，对应的是财富创造期，也就是人生的起步阶段。

在这一阶段最大的风险是健康问题造成的损失，最常见的就是家庭成员的不幸身故或者患病住院，这将导致家庭积蓄的外流甚至家庭收入的中断，让本不富裕的家庭雪上加霜。

所以损失性风险定义为家庭财富的中断与外流，导致这一风险的原因不外乎重疾、意外、身故和医疗。

2、支出性风险

支柱性风险位于金字塔的中端，属于中层建筑，对应的是财富稳定期，也就是辛苦了大半辈子，有了一定的积蓄。

处于这个阶段的人群，多半是上有老下有小，要考虑老人的赡养责任和孩子的教育责任，也就是说，这时要考虑的是随着年龄的增长，是否依旧能够承担起这些责任。

简单来说，就是在当下或者未来需要花钱的时候，我们现有的积蓄是否足够，所以这个阶段在做好健康保障的基础上要考虑理财问题。

3、所有性风险

所有性风险位于金字塔的顶端，属于上层建筑，对应的是财富传承期，辛苦了一辈子功成身退，一生的积蓄应该如何分配与传承。

常见的赠予房产，遗留存款等等做法又存在遗产税和遗产纠纷的风险，这时候配置保险的目的主要是合理节税、防止婚变，财富定向传承等。

二、保险有哪些意义与功用？

介绍完人生三个阶段的风险后，大家不难发现保险的存在就是为了帮我们转移这三大风险，这也就是保险的意义与功用。

保险具体的意义与功用是什么？和风险金字塔相对应有以下三点：

1、补偿损失性风险

损失性风险每个人都会面对，无论因为健康问题产生的医疗费用，还是因意外事故造成的经济损失等等，都可以通过保险规避。

我们经常说的四大险种——意外险、重疾险、医疗保险、寿险都属于保障损失保险，能够有效地补偿损失性风险。

2、应付支出性风险

有相当一部分的朋友会面临支出性风险，比如我们希望退休后能够获得持续稳定的收入来源，或者希望给子女提供更好的教育条件。

3、规避支出性风险。

无论是为自己的老年筹谋，还是为孩子的教育提前准备，都可以通过理财型保险规避支出性风险。

4、转移所有性风险

较少部分的朋友会面对所有性风险，但是面对这类风险的绝大多数都是高净值，对财富传承有所需求的人群。

这时候，通过配置保险就能够实现财富定向传承，从而规避遗产税、债务纠纷、婚姻破裂等等未知的风险。

三、奶爸小结

以上三个阶段的风险，都是人的一生可能面临的，我们能做的就是从基础到顶层，逐步配置健全保障体系，从而规避对应的风险。

保险最根本的作用就是规避风险，生活中有太多的未知数，有太多不可控的风险存在，我们可以通过配置保险，来给自己和家庭成员上一份保障。

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