一招教你怎么有尊严的借钱

前段时间全国疫情又爆发了一波，朋友所在公司不幸正处于“疫区”。

隔离大半个月，业务停滞，工资也要延期发放。

可是各种车贷房贷还得按时交，难免会有手头周转不开的时候……

手头紧，没办法只好想办法借钱。

俗话说：谈钱伤感情，谈感情就别提借钱的事。

网上有人调侃说：“要想失去一个朋友，就借钱给他。”朋友之间因为借钱闹矛盾甚至绝交的大有人在。

不找朋友借的话，就要考虑一些金融产品或者是银行个人贷款，先不说信用抵押的问题，光是高额的利率，也的确够呛。

如果你是我们的投保读者，周转不灵时，其实我们还有个Plan C。

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那就是我们的保单可以拿去做贷款哦，今天我们就来讲讲保单贷款这个功能。

什么是保单贷款？

所谓保单贷款，我们将自己的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

质押贷款过程中我们的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

大部分有“现金价值”概念的长期险，都是可以进行保单贷款的。

像重疾险、增额寿险、年金险等等。

怎么使用保单贷款这个功能呢？

保单贷款申请的方法也很简单，可以拨打保险公司的客服电话进行申请即可。

有些产品还可以直接在官方微信公众号或者APP在线申请，非常便捷。

保单贷款有什么优点呢？

1.保单贷款办理方便简单，能解燃眉之急

保单贷款的速度比银行的快，一般一个星期左右就能到账。而从银行申请贷款，一套程序下来少说也半个多月。

办理的程序也较为方便，很多产品可以线上操作，不需要跑保险公司实地办理。

不用提供流水、资产证明、抵押啥的，十分的方便。

2.保单贷款利率不算高

保单贷款还有一个最主要的优点，那就是“便宜”！

我们最常用的支付宝和微信的“借呗”、“微粒贷”，年利率最低也在18%以上。

而保单贷款的年利率一般来说不高，大部分产品的年利率都在5%-6%左右！

到期连本带息还回去就行，利息按实际借款天数计算。

敲重点，在保单贷款期间，保险的所有保障是完全不受影响的。

理财险收益部分该有的照样有，重疾险该理赔一样正常理赔，当然一般理赔的时候会扣取要还的金额和利息。

3. 保单贷款能提高我们的资金流动性

像一些长期的养老年金险，基本上钱被锁定了三四十年的，期间就会付出很多“机会成本”。

万一这途中有更好的投资机会，比如说一款短期的超高收益理财，或者一支非常看好的股票。

如果这个时候因为没有钱就错失了投资机会，那只能默默哭去了。

但是如果能合理的操作保单贷款，就可以用贷款的钱抓住这部分机会。

赚到钱的同时，账户里的养老年金继续利滚利，既不耽误养老又不耽误赚钱。

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那么究竟我们的保单，可以贷多少钱呢？

保单贷款的好处我们上面也说了，但并不是我们想借多少钱就借多少钱的。

借款期限一般在6个月，想要周转时间长一点的朋友就和保单贷款无缘了。

保单贷款的上限与现金价值有关，不同产品的贷款情况也有所不同。

下面我们就一起来看看：

重疾险

假设28岁的小C买了“超级玛丽5号”50万保额，保障终身，分30年交的话，保单的现金价值表是这样的：

（完整表格图片太长，截取部分内容）

可以看到，重疾险的现金价值在刚刚开始的时候是非常低的。

所以在前面几年就不用想着保单贷款了，因为贷不出来多少钱。

用重疾险的保单去贷款的话，最多可以拿到现金价值的80%。

38岁的时候，小C去申请保单贷款也只能贷出来19792元……

尽管重疾险在保障中后期，现金价值有可能会超过了所交保费。

但因为重疾险整体保费也不是很高，所以实际贷款额度也并没有我们期望的那么高。

增额终身寿险

假设28岁的小C买了“弘康利多多”保障终身，分10年交，每年交5万，保单的现金价值表是这样的：

（完整表格图片太长，截取部分内容）

增额终身寿险是偏理财型的产品，所以初期的现金价值，比重疾险这类保障型产品，要高出不少。

这款产品基本就是交完保费就回本了。

那么不同年龄的小C可以拿多少钱呢？

35岁：可以贷款25万左右；

40岁：可以贷款51万左右。

后期可以贷出来的钱，比所交保费还多！

保单贷款虽然好，但是一定要记住：

资金周转可以，千万别当老赖，要合理规划资金使用。

如果到期不还，本金和利息，会继续算作本金计息，直到保单的现金价值被完全扣完。

此时保单就会自动中止，保单中止期间，如果不幸出险，保险公司是不予理赔的。

虽然这期间还有两年的复效期，复效期过后就真的彻底终止了。

所以，请千万慎重且合理的使用保单贷款！

当然，要想有保单贷款这项权益的前提，还是你要有一份高现价的保单。

好了，关于保单贷款今天就介绍到这~