保险 篇八：找个没保险的对象结婚，你是打算精准扶贫吗？

找个没保险的对象结婚，你是打算精准扶贫吗？

试想一下，如果您的女儿，嫁给了一个没有保险的家庭，公公婆婆没有养老金，没有医疗保险，女婿及他的兄弟姐妹也没有任何保障，想想是一件多么可怕的事，嫁去干嘛？精准扶贫吗？

当然，如果您的是儿子，也不例外！一个来自没任何保险保障的家庭的媳妇……娶来干嘛？打算精准扶贫？

试想一下，子女都是家里的掌上明珠，长辈们都希望儿女的婚姻生活幸福。

如果嫁/娶的另一半家庭没有保险，一旦生了大病，现在医疗费又那么高，到时候就要拉上整个家庭一起买单，这可不就是相当于“精准扶贫”了吗？

站在丈夫/妻子的角度，步入婚姻本应是对美好生活的向往，而自己和原生家庭没有任何保障，一旦自己或父母患上重病，拉上对方一起承担本应自己家庭承担的风险，是对对方的不负责任。

其实人活着这辈子，就两句话：年轻的时候，不拖累父母；年老的时候，不拖累子女。

疾病面前，仅仅是有医保是不够的，尤其是患上重疾，这钱一烧下去就没完没了，因为要花的是不仅是治病的钱，还有康复的钱，要知道大部分情况，没有人是在修复期间还工作的吖，这谁顶得住，要是复发了又该咋整？

重疾险很多人还是意识到有买的必要的，但是产品太多也是让很多人头疼，今天就给大家说两款重疾险的概况，有需求的可以根据自己的实际“择优录取”：

一、“嘉多保”重大疾病险

挑选重疾险，看四个方面就足够：

（一）保障杠杆倍数:

杠杆倍数=保额/保费，杠杆倍数数值越大性价比越高。

对比重疾险的保费跟性别、保额（保障的额度）、年龄甚至健康状况有关。同等情况下，相同的保额、相同的保险责任下价格越便宜越好。光大永明嘉多保重大疾病保险的费率低！杠杆倍数大！性价比也高！

（二）保障范围:

各保险公司重疾险都包含了保险行业协会规定的25种重疾，这实际上已覆盖95%以上常见重疾。

因此，若预算充足、产品费率相差不大的情况下，优选保障病种更多，理赔条件更宽松的产品；若预算有限，则优先确保保额充足，保障范围只要覆盖25种重疾即可。

光大永明嘉多保重大疾病保险保障重疾种类在有保监会规定的25种高发重疾的基础上增加至110种，轻症有增加至40种，保障可以说是是相当全面啦。

（三）等待期：

等待期一般分为90天、180天、等待期的时间越短越好。光大永明嘉多保重大疾病保险只有90天的等待期， PK目前市面上重疾险的等待期，基本上可以算是最短期限啦。

（四）产品类型：

若家庭保费开支确实有限，保费便宜的定期型、消费型产品是首选；若预算充裕，则可考虑终身型/返还型重疾。

您还可以选择组合购买，人生不同阶段，收入不同，家庭责任不同，风险发生对家庭造成的损失不同——

在青壮年，可以通过“终身+短期重疾”的方式提升保额，减少风险损失；年纪渐长、收入降低、子女长大时，短期险保费越来越贵，家庭责任没有那么重，风险影响越来越小的时候，可以停止购买短期重疾，留一份终身重疾解决基本风险即可。

这样既在需要保额的时候有高保额的储备，又在未来收入减少的时候减轻了保费压力。光大永明嘉多保重大疾病保险即可选择定期型/消费型，也可选择终身型/返还型，可以满足您不同的需求。

二、“达尔文超越者”重大疾病险

“达尔文超越者”亮点很突出，下面一一分析。

1.基础保障扎实，重疾保额额外赔

现在的重疾险，除了保癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等重疾以外，还会保轻症、中症。

轻症、中症，就是疾病程度没有重疾那么严重，但是也病得不轻的情况，这种情况也能拿到理赔金。

还有被保人豁免责任，A小姐买了“达尔文超越者”后，如果得了轻症/中症，不仅能赔钱，后面的保费也不用交了，但是保障不会变。

“重疾+中症+轻症+被保人豁免”，该有的保障一个也不少，基础保障很扎实。

除了上面提到的保障，“达尔文超越者”还有其他很多产品没有的重疾保额额外赔付。

只要在40岁及之前买“达尔文超越者”，投保后15年里得了重疾，可以额外赔35%基本保额。

今年30岁的A小姐，买了50万保额的达尔文超越者，如果在45岁之前得了重疾，那就可以赔50万+50万*35%=67.5万。有了多出来17.5万，不用担心治病钱不够，也可以用来补充家用。

而且，它保障的时间有整整15年，30岁买可以保到45岁，40岁买可以保到55岁。这个年龄段，上有老下有小，还背着房贷车贷，经济压力最大，达尔文超越者刚好覆盖了最需要保障的生活高压时期。

不要以为年轻就不会生病，根据某保险公司去年的理赔数据，在所有得重疾的人里，超过一半的人年龄在31-50岁；另一家保险公司的理赔数据显示，重疾平均出险年龄只有39岁。

作为家庭的顶梁柱，最担心的就是要养一家老小的时候生了大病，达尔文超越者的这个设计，真的很贴心，而且这是产品自带的，不需要额外交钱。

2.可选癌症二次赔，性价比超级高

有精算师计算过，癌症患者，在3年后再次患癌的概率达到了20%。

即使是得癌症过了5年，癌症症状依旧存在的概率依然很大，尤其是50岁后的中老年时期。

数据来源：某再保公司

一般的重疾险，癌症只赔一次，第一次得癌症，可以用理赔的保额来治疗。

可癌症一旦复发，治疗费还是得自己解决，分分钟掏空一个家庭。有数据统计，中国有44.1%的贫困人口都是因病致贫。

为了解决这些问题，“达尔文超越者”增加了癌症二次赔付的保障：只要第二次重疾得的是癌症，不管是新发、复发、持续还是转移，都可以赔120%基本保额（一般产品只赔100%基本保额）。

A小姐买了50万保额的“达尔文超越者”，40岁时不幸得了癌症，赔付了一次保险金；44岁的时候癌症复发了，还可以拿到50万*120%=60万来治疗。

这项癌症二次赔付的保障是可选的，保障很实用，关键是价格也非常便宜，强烈建议加上。

A小姐买50万保额，保终身，30年缴费，不买癌症二次保障价格为4915元，加上这项保障只要5470元，只需要额外增加555元，花一两顿饭的钱就可以获得更全面的保障，真的很划算。

3.保障灵活，可按需选择

除了癌症二次，"达尔文超越者"还有其他可选的保障责任，都可以按照自己的喜好来选择：

特定癌症额外赔付：5种少儿癌症，可以额外赔付100%保额，男性9种/女性6种特定癌症，可以额外赔付50%的基本保额。

如果A小姐第一次重疾得的是特定癌症，那么可以赔50万+50万*50%=75万。

而且，选择的特定癌症都很高发，比如孩子的白血病，男性的肺癌、前列腺癌，女性的乳腺癌、子宫癌等，保障很暖心。

身故返保额：只要没有得重疾，如果身故了也可以赔保额，也能拿回一笔钱。

如果加这项保障，建议选择保到终身，这样要么重疾赔保额，要么身故赔，总能拿到保额。

4.增值服务实用又贴心

生病去医院，最大的感受就是心累。

好的医生，号就这么多，挂号难；医院病房紧张，住院难；病人多，手术排队要排很久，担心错过最佳的治疗时间。

“达尔文超越者”专门设立了一项“光之翼·护佑天使”健康服务，提供——

重疾前期咨询：根据症状、既往检查结果进行分诊；

专家预约：预约三甲医院副主任医师/副教授及以上级别的专家出诊；

快速住院安排：可以根据临床病症，结合就诊时间、地点、偏好等，预约住院治疗服务。

手术绿色通道：可以根据实际情况推荐和预约医院安排手术治疗。

还有住院探访、出院协助、康复指导等等，就医时可能遇到的问题，都帮我们想好了，看病不糟心。

可以看出，不管是产品保障，还是服务，“达尔文超越者”的表现都格外优秀，而且它背后的保险公司是光大永明人寿，品牌大、分支机构多，实力很强大。

而且每有一个人买“达尔文超越者”，平台就向癌症患者捐赠一份关爱金，同时授予买的人“达尔文超越者”爱心公益大使证书。

最后也提醒下，近期有保险配置需求的朋友，可以联系您的专属理财师；没有专属理财师的朋友，可以直接在三思投顾APP上咨询专业的保险顾问。

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