抄作业：0-99岁全家保险方案！包教包会助你从入门到精通

保险搭配其实非常个性化，每个人的情况不同，选择的产品也自然不一样。

虽然每个月深蓝保都会发布最新的保险榜单，但不少朋友还是不知道如何搭配全家人的方案。

为了帮助帮大家理清思路，我为大家整理了一份 投保方案清单。

无论给小孩、成人还是老人配置保险，相信都会有一定的参考。

主要内容如下：

• 儿童保险，怎么买最划算？

• 成年人，保险这样买最省心！

• 中老年人，保险应该这样配！

一、不同年龄段，保险要怎么选？

对于我们大多数人来说，主要考虑 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 这四大险种。

每个险种的作用都不一样，如下所示：

• 重疾险：理赔款不仅可以用来治病，也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用。

• 医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以报销高额的医疗花费。

• 意外险：如果因为意外，导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。

• 寿险：对有家庭责任的人来说，如果走得太早，寿险的理赔款能让家人继续生活，孩子也能继续接受良好的教育。

由于不同的年龄段人群，面对的风险不一样，因此在保险的选择上，也是有差异化的，我整理了一张表格：

成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。

下面我给大家介绍几种常见的方案搭配，希望大家在搭配保险时，能少一些纠结。

二、儿童保险，如何买最合理？

孩子是父母的掌中宝，很多人初次萌发买保险的念头，就是想给孩子买的。

不过在给孩子买保险前，有一些常见的误区要避免，如果你感兴趣，可以看下《儿童保险投保攻略》。

接下来，我给大家介绍两种儿童保险方案，供大家参考。

1、1300 元预算：钱要花在刀刃上

对于大多数工薪家庭而言，大人自己买好保险后，可能留给孩子的预算就不会很多，可以参考下面这种方案，一千多块就能给孩子不错的保障。

这个组合一年只要 1250 多元，就能给孩子一个够用的保障。

妈咪保贝重疾险 虽然只保了 30 年，但保障到孩子成年已经足够了，而且等孩子大了，家里预算多了还可以再加保。

为了预防孩子大病，也搭配了一份医疗险，一般 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些，但 5 岁后也就一两百块就搞定了。

2、3500 元预算：一步到位的全面方案

有些父母觉得保 20、30年还是太短，希望能给孩子保障的时间更久，尽可能给孩子更全面的保障。

如果你还有更多预算，这里还提供另外一种方案搭配思路。

重疾险越早买越便宜，这里选择了 超级玛丽 2020 max ，可以保障一辈子，虽然孩子只能买 40 万，但 61 岁前得重疾，能多赔 50%，一共能赔 60 万，足够用了。

另外搭配了复星超越保，不仅能 6 年保证续保，而且还可以报销特需部的治疗费，就医体验可以说非常好了。

等孩子成年了，有了家庭责任以后，只要到时再加保一份定寿就行了。

二、18-40 岁，成人投保清单

对于这个年龄段的人来说，有的是刚参加工作，有的可能已经工作好几年，甚至已经成家立业。

不论是哪个阶段，我建议都要配齐四大险种：医疗险、重疾险、意外险、定寿。

下面来看看具体搭配方案：

1、初入社会—花小钱，也能保障全

很多刚参加工作的年轻人，手里积蓄并不多，可能拿出来买保险的钱也就两三千块。

其实只要合理搭配，也能买到不错的产品，下面一起来看下：

重疾保至 70 岁，定寿保 20 年，至少未来几十年的大风险，都可以不用担忧了。

此外，如果觉得保额不高，可以等过几年，后续收入增加了再加保。

保险搭配是十分灵活的，在对应的年纪，配置最适合的保障，量力而行就好。

2、职场精英—保障进阶，更全面

人到 30 岁左右，大多都有了一定的积蓄，对于绝大部分人来说，我觉得下面这种搭配，是一个不错的配置。

超级玛丽 2020 max 保终身，30 年交，在最大程度降低缴费压力的同时，如果61 岁前患重疾，还能多赔 50%，退休前的保障更加充足。

此外，还附加了癌症/心血管 2 次赔付，对于癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥这类高发重疾，保障会更全面。

医疗险选择可以保特需的 超越保，定海柱 1 号 保到 60 岁，基本上此时已经退休了，也没有什么家庭责任了。

这样的组合，对于职场精英来说，应对日常的风险足够用了。

当然，如果你仍然觉得不够，还有预算的话，还能选择多次赔付重疾险（点击查看），不过价格也会贵一些。

三、50 岁以上中老年，该如何投保？

50 岁以后，很多人的事业基本上已经稳定了，孩子也大了，不少人都准备退休养老。

而保险是很挑人的，年龄大了、健康有问题的话，很多保险都不好买。

像这个年龄段想买重疾险，基本上很难，而且非常贵，如果预算没有那么多，也可以把预算留下来，配置其他类型的产品。

我建议 50 岁以上中老年，可以重点关注医疗险和意外险。

1、父母身体健康—优先这样买

我以 60 岁老人为例，身体还健康的话，可以考虑下面这种方案：

这个方案保费不高，能帮助老人抵御一大半的意外和疾病风险。

对于身体健康的老人，我强烈建议给父母配置份百万医疗，年纪大了难免会生病，而百万医疗险可以报销绝大部分的医疗费用。

2、身体欠佳—备选方案

人年纪大了，难免身体会有些毛病，如果不能买百万医疗险，可以考虑更宽松的防癌医疗险。

具体方案如下：

虽然防癌医疗险只保癌症，但癌症已经占了 70% 的重疾理赔，在《2019年理赔年报》中我也有详细分析。

因此，如果身体欠佳，无法购买百万医疗险的话，那么防癌医疗险就是不错的选择。

阳光神农防癌医疗 不仅 6 年保证续保，价格在目前防癌医疗产品里，也并不算贵，值得入手。

四、写在最后

由于目前市面上产品很多，每个人的需求也不一样，上面的方案只是挑了部分产品举例，大家参考下就好。

如果你想了解其他更多优秀的产品，可以查看最新的四大险种推荐清单：

• 《重疾险排行榜》

• 《医疗险排行榜》

• 《意外险排行榜》

• 《寿险排行榜》

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