重疾险挑选保姆级攻略，附成年人/儿童重疾险推荐榜单，不到3000元也能买到全面保障

重疾险，是帮我们抵抗大病风险的。

大病，白血病、肺癌、脑中风后遗症、心肌梗塞、尿毒症……这些都算。

人这一生，患大病的概率并不低。统计显示，高达72%。

而大病，在“有社保+医疗险”的基础上，治病住院虽然不用太愁。

但1-5年没法工作，收入没了，你和家人的衣食住行（孩子上学房贷车贷）怎么办？

后续的护理照顾，以及可能产生的其他费用（如康复费）又怎么办？

有了重疾险，符合理赔要求，保险公司一次性赔一大笔钱。

这钱怎么花，是你的自由。

治病、支付家用、环球旅行、给孩子报补习班……都可以。

等于保险公司给你“发工资”。

所以，大白一般会建议，除非你生个大病，掏30-50万，眼睛都不眨一下，那的确没必要买重疾险。不然，该配还是要配。

要是资金有限，又想有个保障。

那就去搞清楚一款重疾险里，哪些要素最重要，哪些要素可以适当妥协。

想办法把钱花在刀刃上。

一、两张表告诉你重疾险该怎么挑

这几年重疾险一个发展趋势：保障越来越多。

大白认为这是个好趋势，但还是得提醒下，要懂得抓大放小，尤其预算不多时。

我准备了一张图，将买重疾险时要考虑的各个要素，按重要性从上往下排了序：

1.为什么保额最重要？

前面说了，重疾险赔钱非常爽快，只要满足了理赔条件，直接赔钱，赔保额。

于是乎，保额就直接决定重疾险能起到多大作用。

大白翻平安理赔报告时，算过它家重疾险的件均保额，才7.4万，实在太低了，治病都不够，更不用说弥补收入损失。

那就算这份重疾险保终身、能赔身故、是大公司的，也很鸡肋。

所以买重疾险，记住买的就是保额。在保额面前，保障长短、公司大小、到期返钱等等，都得靠边站。

那保额多少才够？

具体来说，一线城市最好不低于50万，其他城市最好不低于30万。

2.重疾险如何配置？

把握住“保额最重要”这个基本原则，选重疾险的思路就很清晰了。

根据预算，挑能满足你需求的不同要素组合就够了。

可能听着容易，实际选起来还是难。

所以，我又想了一张图，帮你们避免纠结。

简单解释下：

(1)经济基础型

30万/50万单次，纯重疾，或重疾+轻症，保到70岁。

典型的“钱花在刀刃上”。

积蓄不多的年轻人，

或是已经买了重疾险，想加保把保额做高的，都适合这么买。

(2)中端进阶型

30万/50万单次，重疾+轻症+中症，保到70岁或终身。

这是目前线上重疾险的主流配置，覆盖很全面，适合大部分家庭。

还有余力，可以把“癌症二次赔”带上。

大白翻过上百份理赔报告，发现无论男女，癌症都是最高发的重疾。

而癌症复发转移5年内是高发期，尤其是术后前3年，那保险公司赔过一次癌症，3年后，癌症没治好，或是复发、转移了，又或者新发了其他癌症，又赔一大笔钱，就很有安全感。

因而，癌症二次赔，大白强烈建议带上。

(3)高端全面型

50万单次，轻症+中症+重疾+癌症二次赔+心血管二次赔。

这个方案尤其适合男性。

因为男性除了癌症高发外，心脑血管疾病的发病率也不低。

癌症、心梗、脑中风康复期长，又容易复发，在此期间的收入就会大大受到影响。

那加点钱，获得二次赔偿的机会，不失一个好选择。

当然了，预算充足，可以直接买“重疾多次赔+癌症二次赔”的。

既优化了赔付次数，又强化了高发大病的保障，一步到位。

重疾险的配置思路，大白就唠叨到这。

好了，下面来说说大家最关心的产品环节。

二、成年人/儿童分别有哪些产品推荐

1.成年人重疾险推荐

1）达尔文6号

优势

①自带重疾二次赔付，不加价。60岁前，第2次重疾，按20%-100%比例赔付

②预算不多，要买足保额的，能先保到70岁。30万保额，一年1800左右

③可选的癌症多次赔付，不限次数，每次赔100%

④10种特定心脑血管疾病，能多次赔付

⑤60岁前的额外赔付80%，只保重疾，更实用

总结

保险公司：国富人寿

保障灵活，基础保障全，重疾赔付多， 不同预算的都能选

2）疾走豹1号

优势

①轻症后，又得了同组重疾，能额外再赔30%。独家首创，比如癌症轻→重，这款不仅都赔，还赔的更多，非常实用!

②重疾、轻症、中症，额外赔付终身有效。最高80%、30%、15%

③前5年运动达标，最高送25%保额

④基础保障性价比最高。重疾+中症+轻症，30万保终身，一年3000左右

总结：

保险公司：招商仁和

理赔人性化，附加保障赔付多，送保额

2.儿童重疾险

1）慧馨安2022

优势

①保障灵活，基础价格低

能先保30年，覆盖成长阶段风险，一年500左右保终身，一年也就2000多

②重疾/轻症/中症，额外赔付最高

③少儿高发疾病赔2.2-3倍保额，没有年纪限制

④癌症2次赔付能单独买，间隔时间短(180天)

⑤可附加的重疾多次赔付，最多赔4次，比例最高

总结

保险公司：国联人寿

各疾病赔付比例高，基础保障全，价格低适合大部分宝宝选

2）青云卫1号

优势

①重疾赔完，轻症和中症还能再赔一次。其它产品，得了重疾后，中症和轻症就不保了，这款直接降低了理赔门槛，是最值得买的地方!

②重疾、轻症、中症，前30年都有额外赔。分别是50%、20%、10%

③少儿高发疾病赔付2-3倍保额，没有年纪限制

④极致性价比:买50万保额，保终身

基础保障，一年1800多

加上重疾和癌症二次赔，一年才2600多

总结：

保险公司：招商仁和

综合保障全，轻/中症理赔门槛低，大公司口碑好

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