什么是征信硬查询？被查多少次不能借款/下卡？如何避免被查花？

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大家都知道，征信查询次数过多会降低信用卡贷款的成功率，但有很多朋友不知道的是，影响通过率的真正决定因素是什么！

其实是：硬查询次数！

个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。

其中，硬查询包括：信用卡审批、借款审批、担保资格审查。这类查询记录过多就会对征信产生不利影响。

尤其是在短时间内，硬查询过多，银行等金融机构就会认为你资金紧张，到处借钱，有点“病急乱投医”的意思。

不仅如此，如果你在这段时间申请的信用卡、贷款都没有成功的话，那么很可能会被认为财务状况不佳，属于还款能力不足的高风险用户，因此银行和金融机构90%都会拒绝借款/下卡。

而所谓的“软查询”，是指贷后管理（如：操作提额、银行系统复查）和本人临柜查询，通常不会产生不利影响。但提额建议不要经常去主动点。

那么查询多少次会影响审批呢？

由于各个银行/机构的政策不同，硬查询次数并没有统一的标准数据。

但从风控角度考虑，及多年的融资培训辅导经验总结，建议硬查询1个月不超过4-5次，3个月不要超过8-10次，6个月不超过12次。

据某金融机构风控审核员说：某机构审核是3个月内有4次硬查询的进危险名单，8次以上就对不起了！

还有某银行人士表示：各家银行对查询征信的频次要求并不一致，据了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等借款审批。

如何避免硬查询？

✓管住手：需要办理查征信的贷款/办卡时，要三思而后行。

申请贷款前要了解清楚该产品的申请条件，确定个人情况符合要求后再提交资料，以免又新增一条查询记录。

对于办卡屡次被拒，想要稳下卡的朋友，建议在办理前先做好相应准备，按照直播间讲的各行办卡筹备方案先去打造，等待银行放水时再去申请，这样可以有效避免征信查询次数过多而导致拒批。

✓看条例：很多借款是查征询的，在办理时一定要看清楚《用户协议》，并确定是否查上征信。

✓沉住气：虽然在征信报告上会显示近2年的查询记录，但银行/机构在审查征信时一般只看近半年或近3个月的查询记录，如果你近期的查询记录有几十条，那就不要继续申请借款了，等3个月后再进行申请。

如果你对自己征信情况还不了解的话，那么可以利用好每人每年享有2次免费查询征信的权利，每半年到1年查询1次个人征信报告，及时掌握征信最新动态。

除了查询多会影响审批外，征信如果有逾期、代偿、止付、呆账等不良记录也是会影响申卡申贷，且影响时间长达5年之久，因此有不良记录的伙伴最好趁早修复。

好了，今天的内容就到这里，我们下次接着分享！