买保险别交智商税！没钱又想做好保障？这几个坑你不要踩！

创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！

买保险这事并不容易，因为对保险知识的不了解，很多人就对保险产生误解，称买保险十买九坑。

作为一个有数十年保险从业经验，4年保险自媒体经验的人，大白又要结合自身经验和大家聊聊天了。

这些保险干货都是非常有用的，如果你是保险小白，强烈建议你看完！

01

买重疾险，不保这几种病那你的保险可以说是白买！

每款重疾险都会包含法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。

但是对于轻症还没有强制要求，高发轻症保障全不全其实非常重要。

网上有个拒赔案子曾经闹得非常大，客户因为冠心病住院，医生在说治疗方式的时候给了两个方案：

他这个病可以做“冠状动脉介入术”（微创植入心脏支架），

也可以剖开胸膛做“冠状动脉搭桥术”

这个人买了保险，还是大公司的保险，但是理赔时他才发现，这款重疾险只保搭桥术，介入术是不赔的。

所以你要是买了重疾险一定要看自己买的重疾险是否包含高发轻症。

你知道最高发的3种轻症是哪些吗？我告诉你答案！

极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。

我在测评重疾险的时候，每份都会帮大家看时是否缺少高发轻症，绝不是轻易去写一篇文章的；

02

打着高端的口号，保的全而多却又陷阱

是不是很多人都想要大而全的保险？觉得这样的保险高级，保的多？

而且推销给你的人还会说，这是专门为高端人定制的。啥也不说，高帽子反正先戴上了。

买了这样的保险真的就划算吗？

大白最近测评过一款大公司保险，保的真的非常全，足足有12种保障，但你知道坑在哪吗？

①很多保障都是共用保额。

什么意思？

就是说重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不再赔付了。

就像是一串串着各种水果的糖葫芦，你咬了其中任何一颗，那这串糖葫芦就不能吃了；

你想想，你本以为这串糖葫芦上的水果都是你的，结果咬了一个，其他的就都没了，你还觉得划算吗？

②会出现捆绑销售。

很多人是对医疗险有兴趣，想买百万医疗的，但是销售告诉你，不行，这不能单独买。

于是你就得把这种重疾险也给买上，捆绑在一起购买，定价就会不透明，普通消费者很难发现自己交的保费是市面上一般保险的几倍贵。

这就会出现，每年保费交了不少，结果保障很一般，要是退保，损失惨重；

03

迷信返还型保险，非要返钱才觉得不亏！

我还见过一类人，上来就问我买的这份保险能返钱吗？

你以为能返钱的保险就是划算的吗？

业务员其实非常乐于销售这种返还型保险，为什么？因为保费更高啊！

这种保险不适合大多数人，因为多数人根本没用高清返还型保险的本质：

保险公司就是把我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

那如果我们有能力交这么多保费出来，为啥不把这多交的保费拿去补充保障，给自己配齐真正有用的4大保险？为啥不用来给家人买呢？

04

想通过保险去赚钱，结果踩了坑！

很多人觉得买了年金险就可以躺着赚钱。

这话有一定道理，但是多数人选择的产品不咋地，还被业务员的错误演算给骗了！

年金险的收益有中、低、高三个档，很多业务员往往会夸大收益，就用最高档收益来帮你演算。

但真的妥妥的就能达到吗？

最高档的收益其实要达到非常难！

而且业务员很少会告诉你，分红是不确定的！

不是说年金险就不值得买了，但是它只适合少部分的人选择。

哪些人呢？

担心自己攒不住钱，又不会理财的；

手上有一大笔闲钱的，想要安安稳稳拿到一笔收益的；

手上的资产特别多，想改变分配方式，想通过持续的现金流的形式给制定的人的；

05

买一个医疗险能保到100岁，所以啥保险都不用买了？

还有一些人在销售的引导下，形成一种看法，医疗险可以保到100岁！

而且就能够保一辈子。真是这样？

目前市面上主流的医疗险，没有一款能保证终身续保！

你不要被骗了！

买医疗险，你也只能挑到续保条件比较好的，比如说连续几年内可以保证续保。

而且大白还要给大家打个预防针：

有的医疗险承诺“不因被保险人健康状况变化，或申请过理赔，而不续保或单独调整保费”；

但是如果第一年理赔太多，或者遇到其他原因，可能第二年就调价或停售了

正因为医疗险存在一定程度不稳定性，所以大白建议大家最好要选择长期险也就是重疾险来进行组合搭配，从而更有效的对抗风险！

好了，今天的保险科普就写到这里了！

还没看够？关注大白不迷路！大白会每天为大家带来实用的保险知识！

如果觉得文章有用，不妨转发给身边的人吧！

看更多保险科普文章，可以戳下方：

买保险智商税别再交了，只要5分钟，读懂如何买保险！4月27日-6月21日，参与#种草大会#征稿活动，帮助值友种草好物，每周文章热度TOP5奖励300元购物卡，成为种草王最高可得3000元购物卡，点击查看活动详情。作为一个在保险行业从业10年的人，做保险自媒体也1年有余，大白接触到太多的人因为看不懂保险产品的条款，因为轻信保险营销人员而买了不适合的产大白读保| 赞2 评论1 收藏61查看详情

怎么花最少的钱做好自己和家人的保障？这篇最全介绍一定要收藏好！最近很多人在我文章下面留言，我观察到一种奇怪的现象，总有人抱着这样一种心理：我都能买的起大病保险了，我还生不起大病吗？事实上还真不是这样！一方面是保险没你想的那么贵，另一方面是生了大病真的还挺费钱的，可能一下子就把多年积蓄花没了，所以我一直在和大家强调选择健康险的重要性。但保险没大家想的那么贵！因为大白读保| 赞7 评论2 收藏121查看详情

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。