冲动买达尔文3号之前，还是先看看这篇文章吧…

现实生活中，人人都在和疫情对抗，而在保险世界，也有两款势均力敌的新产品争先恐后地预告上线了——它们就是超级玛丽3号Max和达尔文3号！

相信很多朋友面对这两款重疾险又犯选择困难症了吧，本想上网了解一下各自的区别，结果清一色地全是保险代理人在王婆卖瓜自卖自夸…

产品的优点尽收眼底，结果发现缺点才是最容易被忽视的。那么今天简单展示两款产品分别的产品形态，然后我们重点扒一扒有哪些坑：

• 超级玛丽3号Max和达尔文3号的产品形态对比（高能预警）

• 超级玛丽3号Max和达尔文3号的价格对比

• 投保建议

一、超级玛丽3号Max和达尔文3号的产品形态对比

从以上的表格可以看出，很多责任都是一样的，所以直接上结论：

超级玛丽3号Max的优势在于首次轻/中症赔付最高可以达到75%，算是目前市面上赔付比例最高的重疾险产品了！

达尔文3号的特色在于中度脑中风后遗症和3种高发轻症额外赔一次。

其他的重症责任和可选责任，基本保持一致，也没有身故捆绑销售。

稍等一下……中度脑中风后遗症额外赔一次？

是的，这篇文章的聚光灯就打在这个容易被忽略的责任上了。

发生了什么事？

轻微脑中风“升级”成为中度脑中风，表面上看是升级了，赔付比例从45%提升到了60%，但实际上——赔付的条件也提高了。

常规产品一般是“肌力3级”和“六项基本日常生活活动完成2项”，二选一，而达尔文3号是只能、且必须达到肌力3级的要求才能赔付。

而且，二次赔付的责任，其实是只能赔新发、而不能赔“同一个位置”的，复发不在保障范围内（此处为重点），因此相对来说较为严苛。

所以我们在阅读保险产品的条款的时候，一定要做足功课！以防遇到漏网之鱼，花了钱买保险却因为没仔细看条款而无法得到理赔。

二、超级玛丽3号Max和达尔文3号的价格对比

值得一提的是，作为网红重疾险超级玛丽2号Max升级款的超级玛丽3号Max，升级后，轻症/中症/重疾60岁前赔付比例大比例提高，价格仅贵5%-6%，价格差200元左右。

说回到今天的两个主角，对比了最基本的产品形态，我们来直观地进行价格对比：

| 不含身故：（重疾+轻症+中症）

以50万保额，30年交，保至70周岁/终身为例：

| 不含身故：（重疾+轻症+中症+二次癌）

以50万保额，30年交，保至70周岁/终身为例：

看到这里，有的朋友会问：如果买了超级玛丽2号Max，有没有必要退保买超级玛丽3号Max或者达尔文3号呢？

我的回答是：超级玛丽2号Max同样是一款保障充足，性价比优秀的产品，怎么买都不会亏，不建议退保重新购买。如果2号Max没有顶额购买，还剩一下风险保额，可以加保3号Max。但是需要注意的是——

如果购买2号max时走了智能核保的结果是除外或加费承保，或者是走了人工核保成交的订单，退保后可能会因为存在“健康异常告知”，导致无法再买信泰人寿的其他重疾险哈。所以想要退保的同学一定要慎重。

三、投保建议

总体来说，达尔文3号的坑还是体现在条款上——

主要的轻中重不会有大的变化，这些花里胡哨的轻中重二次赔，由于限制条件多，意义并不大，无非就是换汤不换药的伪升级操作。

虽然同是信泰人寿保险公司的产品，投保的时候仍然要按照自身的需求和预算作为考虑因素。

超级玛丽重疾险3号Max比较百搭，觉得喜欢都可以购买。

如果摇摆不定，强烈建议以下人群购买：

1、60岁前的家庭支柱：家庭支柱作为一个家主要的经济来源，如果倒下，那损失巨大，需要配置保障全面，赔付比例更高的保险。家庭保险支出大头应当分配给家庭支柱。

2、步入社会有一段时间的单身人士：工作一段时间后，父母多数已经退休，一旦发生不幸，没有另一半分担风险，且父母退休金微薄，很难对高昂费用给予帮助。因此，有一款保障全，赔付多的保险就显得尤为重要。

总的来说，超级玛丽重疾险3号Max是市面上成人重疾的顶配之选，如果觉得价格稍贵的话，比例稍低，价格较便宜的超级玛丽2号 Max也是个不错的选择（推荐大学生、刚出社会的年轻人购买）。