快递员热心帮忙不慎从车顶摔下导致残疾，车险遭拒赔，合理吗？

近日复习了下我们的近代史，感受以前战役中的“抛头颅洒热血”，万里长征的不畏艰难，由生一种敬佩之情，还有以前学雷锋做好事，对比现在是一种反差，扶老奶奶过马路可能担心被讹，但我仍然相信，身正不怕影子斜，正义也许会迟到，但永远不缺席

今天从快递员热心帮忙，结果不慎被摔成残疾，保险公司拒赔的案例讲起，讲述下保险公司想拒赔就能拒赔吗？

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案例详情

2月份搬家公司的杜先生，驾驶一辆装满家用物品的货车，在马路上行驶，走到乡间一条小路的时候道路限高，杜先生车辆顶部的零碎物品超高，无法正常通过，正在此时，一贯乐于助人的小赵刚好经过，看到这种情况，主动要求爬上杜先生的货车上整理物品，谁知东西刚整理好，杜先生突然启动货车，导致小赵从车顶上摔下来，经过21天的住院治疗，小赵被认定为10级伤残。

杜先生想着自己货车有保险，于是对保险公司发出理赔申请。结果保险公司以小赵属于车上人员，不符合车险中的第三方，因此给出拒赔回复

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案例拓展

事故认定杜先生负有全部责任，小赵无事故责任，由于杜先生拿不到赔偿款给小赵，于是杜先生将保险公司告上法庭。

根据交强险以及第三责任险的规定，赔偿范围为本车人员、被保险人以外的人身伤亡、财产损失，而案例的纠纷在于小赵是否属于“本车人员”以外的人

根据案例分析，事故发生前，小赵没有随车同行，不在车上且不属于乘客及驾驶员，由于限高，小赵才主动要求帮助杜先生通行，也是由于杜先生驾驶车辆导致小赵跌落受伤，因此应当判定小赵属于车险中的“第三方”，而不应属于车上人员，因此判定保险公司赔偿小赵各种损失9万余元

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案例说险

如果杜先生发车前，能够和小赵知会一声，也许就不会发生这样的事情了，考科三的时候有一项是绕车一周，所以看似麻烦，实则是对自己和别人的负责。回归正题，保险公司想拒赔就拒赔？细心的朋友会发现，小保的案例大多数是一开始保险拒赔，后来保险都顺利理赔了。所以保险公司不是无缘无故的拒赔，多数是存在歧义或是理解纠纷

（1） 未如实告知

健康告知是保险公司对未来风险的预测，影响保险公司是否承保。所以如实告知是比较重要的事，在大陆投保，问到什么回答什么就够了，但一定要真实，没有问到的可以不答

（2） 保障内容歧义

这一点纠纷也较多，比如猝死属疾病导致，而非意外，很多意外险不赔；比如重疾，妊娠导致的重疾，不在重大疾病范围，无法获得理赔。各个产品有自己的保障区间范围，符合规范才会获得赔付

保险种类有很多，但保险买对了一种就够，买多了买错了只是浪费钱，保险怎么买，才能让利益最大化？

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