太平洋的「金福人生」怎么样？有哪些坑？值得买吗？保费贵不贵？-智囊来为你盘点测评-

-“买对保险，98%靠学习，1%选产品”-

最近，保险市场有一股力量在造势，望眼过去，原来是太平洋人寿紧随平安、太平等推出了2019年新产品-【金福人生】。

今天，智囊就来进行一次全面测评。

产品名称：金福人生

承保公司：太平洋人寿

产品种类：终身寿险+提前给付终身重疾

销售渠道：线下业务员

智囊评分：70分

1-保障内容

作为太平洋主推的保障型拳头产品，我们先来看看【金福人生】的保障内容：

（点击查看大图）

1、重疾保障：105种，赔付1次，100%保额

重疾险的重疾保障，都含有中国保险业协会规定的25种常见重疾，占重疾发病率的95%，所以无论是50种还是100种，差别并不明显。

现在市面上的重疾险，普遍都是100种疾病左右，不能算优势。

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单次赔付，100%保额，算正常保障。面对疾病的高发，现在市面上出现了不少多次赔付的重疾险，显然比单次赔付更有保障。

2、轻症保障：55种，赔付3次，20%保额

重疾赔付要达到很严重的程度，相比之下发生轻症的概率更高，所以轻症是一款重疾险的标配。

但也要看看都保什么轻症，如果高发轻症包含的少，会造成赔付概率降低，那保障的意义也不大。

来看看【金福人生】的轻症具体内容：

（点击查看大图）

高发重大疾病对应的轻症，基本完整覆盖，比较不错。但是只赔付20%保额，这与市场上普遍赔付30%保额相比，低了些。

3、特定年龄的保障

针对老、中、幼三个年龄段的特色保障，是金福人生最大的特色和优点。

美丽的皮囊很多保险都拥有，但是到底好不好，还是要看具体内容。

0-17岁：15种特定重疾，双倍赔付

是一个不错的亮点。如果这15种特定重疾属于少儿高发特疾，那获得双倍赔付的概率和实际保障就显得有意义了。

高发的少儿重疾主要有下面十种，但是金福人只包含其中6项，连恶性肿瘤都不包含。

所以是优点，但是不够好，现在市场热销的少儿重疾产品，特定少儿重疾18种，同样双倍赔付，能将这十种全部包含在内。

18-60岁，因重疾而失能，双倍赔付

这属于【金福人生】的一个亮点，这个年龄段是人一辈子至关重要的时期，万一不幸罹患重疾导致失能，双倍赔付可以让被保人对家里的经济影响降低。

61岁后，10种老年重疾，双倍赔付

能不能拿到双倍赔付，同样要看这10种老年特定重疾，是否属于高发重疾，否则发生概率太低，容易显得鸡肋。

从上图，我们可以看到，和少儿特定重疾相同，同样只有6项属高发重疾，这样获得双倍赔付的可能性不会太高。

所以，针对老年特定重疾的保障，没有太突出优势。

总结来说，金福人生的保障虽然面面俱到，但只能算正常保障。主推的“少儿、成人、老人”三段式保障，听起来特色足够鲜明，但优势没有那么突出。

4、其他内容

投保年龄：30天-65岁，投保年龄要求宽松，市面上65岁可投保的重疾险并不多见；

缴费期限：最长20年，杠杆比例不够高，通常市面上可选择缴费期限，最长为30年；

等待期：180天，比一般重疾险的90天要长。

被保人豁免：一般重疾险都会自带被保人豁免功能，不需要自己另外付费，但金福人生需要额外附加。

2-保费

看完【金福人生】的保障内容，下面我们来算下不同性别、不同年龄购买这款产品需要交多少保费：

从保费来看，金福人生的价格明显偏高，30岁男性买50万保额，20年一共要交301,000元，这个杠杆比例对消费者不太友好。

智囊一直强调，买保险杠杆比例是非常重要的，通俗的讲是以小博大，花更少的保费撬动更高的保额。

接下来，我们通过市场上同类型的产品来与【金福人生】进行一个对比，分别选了2款大公司产品和3款性价比产品：

-太平洋金福人生

-中国平安平安福

-中国人寿国寿福

-安邦人寿超惠保

-海保人寿芯爱-光大永明达尔文超越者

从上图可以了解：

相比于大公司的产品，金福人生在保障上具备一定的优势；

相比于高性价比产品，金福人生保障缺少重疾多次赔付、中症保障、癌症二次赔付；另外保费也贵了三分之一。

3-智囊点评

评分：70分

解析：重疾的基础保障是轻症、重疾，作为太平洋主推的保障型产品，金福人生在基础保障上针对少儿、青中年、老年各阶段增加了额外保障，加上太平洋人寿属于大品牌公司之一，这两点相对比较突出。

但金福人生不保中症、没有多次赔付，这两个保障对我们来说是很需要的。另外保费偏高，杠杆比例不高。

所以综合下来，智囊给金福人生70分。

亮点：针对少儿、中青年、老年有额外保障。

不足：保费偏高，保障不全面。

建议：如果比较喜欢或者信任太平洋人寿这家公司，智囊觉得金福人生是比较适合的选择。如果不是的话，智囊觉得可以多找几家对比对比。

4-智囊说两句

萝卜青菜，各有所爱。每个人选产品的需求可能各不相同，有人心仪性价比，有人重视品牌，还有人关心服务。

智囊的测评仅是提供一份参考，我们的愿景是希望每个人、每个家庭买到适合自己的保险，合理利用保险这一工具来转移生活中可能面临的风险。我们会一直专注解决任何保险问题。

面对铺面而来的焦虑，以及风险意识和大病恐惧，越来越多人想要配置一份重疾险来进行保障。

下期测评：中国平安-平安福2019。

如果你有需要我们帮忙测评的保险产品，欢迎在评论里写下，等你。

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全文完～

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