支持“择优理赔”的高性价比重疾险陆续停售，现在怎么买最划算？

最近大家应该经常看到各种高性价比重疾险的停售消息吧？

最大的原因就是距离旧规重疾险统一停售的日子（2021年1月31日）越来越近，

不少高性价比的重疾险准备提前下架了。

而有些朋友还在纠结究竟买新规重疾险，还是买旧规重疾险。

今天我一方面解答下上面的问题，一方面跟大家同步下最新的重疾险停售信息。

重疾险新规那些事儿

重疾险新规是在2020年11月5日正式发布的，我们当时对新规进行过解读，得到的结论是这样▼：

正面影响：

• 疾病病种增加：从之前的25种疾病，增加到新规后的28种。

• 疾病定义优化：修改了部分疾病的定义和理赔要求，让它“与时俱进”。

• 疾病数量不得凑数：就是一些差不多的疾病不再作为独立病种，防止保险公司凑数。

负面影响：

• 轻症赔付比例降低：把3种轻症写入条款，同时限定最高只能赔30%；

• 轻度甲状腺癌降级：之前甲状腺癌是当做重疾赔100%，而现在给它划分了等级，轻度甲状腺癌只能赔30%。

• 原位癌被剔除：高发轻症原位癌被踢出了保障范围，保险公司保不保随意。

关于重疾险新规的详细解读，可以看这篇文章《定了！重疾险新规发布，所有旧规重疾险都将买不到了！》。

最后的结论是：重疾险新规让重疾定义更科学、规范，但保障却下降了，没有旧规的好。

特别是有甲状腺结节、在意轻症赔付金额的朋友或者重视高发轻症原位癌保障的朋友，新规重疾险对这些朋友很不友好。

说完新规，我们再来聊下大家关心的“择优理赔”。

讲一讲“择优理赔”

“择优理赔”是自新规发布后，保险公司推出的福利，针对旧规重疾险的产品：

2020年11月5日（即“重疾险新定义”发布日）后，首次确诊重大疾病的客户， 在申请理赔时，可择优选择2007版重疾旧定义、2020版重疾新定义之一作为赔付依据。 除该疾病定义择优选择外，原保险合同疾病种类、保险责任及其他约定等内容保持不变。

简单来讲就是：11月5日后，患了大病，在理赔时可以看新旧定义哪个宽松就选哪个。

关于“择优理赔”大家可以看下这篇文章：理赔实例：第一起重疾险“择优理赔”案例来了

因为有择优理赔，所以现在投保旧规重疾险无疑是最好的选择，新规旧规的优势福利全都能享受到。

可以说在2021年1月31日旧规重疾险全部停售日之前的这段时间，是近十几年来投保重疾险的最佳时刻。

所以，建议大家在旧规重疾险全线下架前，要抓紧时间投保一些旧规重疾险产品，最少先投一部分支持择优理赔的旧规重疾险产品。

说完买新买旧的问题，接下来就要告诉大家关于一些高性价比重疾险停售的消息。

即将下架的重疾险产品

近期有哪些旧规重疾险产品即将下架呢？看图：

从表格中来看，最近会下架的有两款：

12月31日（今天）下架的【健康保2.0】和1月5日要下架的【如意甘霖（臻藏版）保至70岁版本】。

健康保2.0这款重疾险是一款性价比很高的重疾险，是目前女性投保最便宜的一款。

一般重疾险都是1-4类职业投保，而健康保2.0投保不限职业，但是今天就要下架了。

如意甘霖（珍藏版）保至70岁版是目前定期重疾险中保障最好的产品。

适合老年人投保的重疾险【瑞盈】和防癌险【泰安心】，虽然保障上无法与主流重疾险相比。

但是他们能支持投保的年龄范围广，能让老人有个保障。

儿童重疾险性价比很高的【妈咪保贝】，是1月26日下架。

这款产品是唯一一款少儿特疾不限年龄的儿童重疾险，并且价格便宜，还可以附加重疾险第二次不分组赔付，性价比很高。

关于它的评测文章可以看：儿童重疾险榜单 | 这款儿童重疾险王者杀回来了！

其他旧规重疾险会在2021年1月31日前全部下架，如果有提前下架的情况，我们会及时通知大家。

聊聊目前高性价的重疾险

我从上百款旧规重疾险里挑选了几款高性价比产品和目前推出的新规产品一起对比看下：

直接说结论：

1、从重疾赔付次数上来看：

守卫者3号可以不分组赔付2次，其他几款重疾险只能赔1次；

2、从轻/中症保障上看：

如意甘霖目前赔付比例最高，达尔文3号的心脑血管保障更好，超级玛丽3号Max60岁前赔付比例最高；

而新规的两款重疾险合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险B款轻症赔付比例都很低，甚至合众壹号2021都没有中症保障；

3、从重疾赠送保额上看：

达尔文3号、超级玛丽3号Max、粤港澳大湾区重疾险B款并列第一，额外赠送80%保额，

但达尔文3号、超级玛丽3号Max是60岁前，粤港澳大湾区重疾险B款仅限前10年，限制更高；

4、从保费上看：

保至70岁的产品中：福乐保是最便宜的，其次是如意甘霖。

保障终身的产品中：女性投保健康保2.0，男性投保嘉和保是最便宜的（健康保2.0今日停售之后女性也是投嘉和保最便宜）。

而两款新规重疾险的保费远远超过了旧规重疾险，贵几千甚至一万多。

5、从性价比来看：

主流的￥6000价位中，能不分组赔2次重疾守卫者3号性价比最高，其次是达尔文3号和超级玛丽3号Max。

所以，综合来看：

保障终身重疾险中守卫者3号是性价比最高的，其次是达尔文3号、超级玛丽3号Max，并且这几款都有择优理赔服务。

定期重疾险中如意甘霖（臻藏版）是性价比最高的第一推荐（2021年1月5日停售保至70岁版本）。

另外，追求极低保费，男性考虑嘉和保，女性考虑健康保2.0（今日下架之后最便宜的也是嘉和保)。

最后，关于成人重疾险的投保思路，大家可以看下这张图：

大家按照自己的预算等实际情况对号入座就好。

关于图中的成人重疾险评测大家可以看这篇文章：成人重疾险榜单 | 新旧规过渡，哪款产品最值得投保？

最近想给自己或家人投保重疾险的朋友，要抓紧投保了，毕竟现在投保，旧规重疾险新规旧规的优势福利全都能享受到。

当然重疾险产品复杂，大家购买的时候还是要仔细看条款，理性选择产品。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”，微信搜索“mrdongbaoye”