60万房贷，利息占了57万？张雪峰老师被房贷给搞崩溃了…

这几天，著名的考研老师的张雪峰上热搜了。他在个人微博吐槽：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息……这合理么？？？真的我现在是个文明人，要不然我……”。

在引发热议后，张雪峰已将微博删除。然后他又在微博上连发两条微博做出澄清，表示道歉。说那是朋友的房贷，是他搞错了。其实还款的60万中，本金占了23万元，剩余37万元是利息。还说以后少义愤填膺，少发微博了，并表歉意。

但网友在评论区就房贷还款问题还是展开了激烈讨论，终于有网友指出了问题所在，“这是等额本息还款方式决定的，如果是等额本金还款就不是这样了。” 也有网友表示搞不清楚等额本息和等额本金的差别。

那这就来科普一下两者的区别。

等额本息指的是还款期内，每个月以相同的金额偿还本息，也就是每月还款金额一致，其中部分是利息，部分是本金，利息会逐月递减，本金会逐月增加。也就是说，等额本息在前期需要还更多的利息。

等额本金是在还款期内，将贷款总额等分，每个月偿还相同的本金，以及剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余本金逐渐减少，每个月的利息也会相应减少，因此等额本金每个月的还贷金额也会逐月递减。

简单的说，就是一个固定本金，利息在减少，一个固定本息，随着时间推移，偿还本金的比例会增大。以100万贷款，5.9%年利率，30年还清为例，两种还款方式的差异如图所示：

图片来源：DT财经

通过图示你会发现，两种方式的总还款额度还是相差了30万左右，等额本息一年平均要多1万元左右。主要原因在于等额本金还款的总利息要小于等额本息，且前期还款额中本金占比高，还款更快，但前期要付的费用较多。等额本息还款方式虽然总利息额大，且前期偿还的大多是利息，还款较慢，但前期还贷金额相对较小。

但同时还有一点也要考虑到，现在的钱比较值钱。因为货币的时间价值关系，把多余的钱用于投资，如果能够获得大于利息回报的收益的话。则等于低价成本融资了。所以核心还是在于要提升投资能力，大家有兴趣可以扫码加客服进入理财社群。祝大家都能稳稳赚到！

投资有风险，入市需谨慎。