支付宝最新推出保20年的好医保怎么样？值得买吗？5款产品对比测评告诉你

【平安e生保长期医疗险】之前是20年保证续保独一份，现在又有一款保证20年续保的医疗险出世。

它就是在支付宝上线的人保【好医保长期医疗20年版】。

20年是现在医疗险产品能保障的最长时间，可以给人十足的安全感。

非常适合追求续保有保障，担心以后自己身体变差，不能再买医疗险的人群。

目前产品还在内测阶段，只有一部分支付宝用户可以看到。

【好医保长期医疗】一直是医疗险产品中的翘楚，新推出20年保证续保版能否延续人保好医保一贯的高性价比呢？

我们一起来看看。

一、好医保长期医疗20年版的优势

①20年保证续保

这款医疗险产品最大的优势就是20年的保证续保期，这一点写入了产品合同里。

即使被保险人身体素质下降，甚至出现了理赔情况，也不影响20年保证续保。

如果身体硬朗的60岁老人，通过了好医保20年版健康告知，可以一直续保到80岁，20年中无需健康审核。

80岁若产品未停售，老人再次通过了好医保20年版的健康告知，就能续保到100岁。

是的，当第一轮20年续保满期后，需要再次进行健康告知，才能续保【20年版好医保】。

不过，如果是产品停售，可以无需审核，续保人保健康其他的指定医疗险产品。

意思是，产品停售也不影响你的续保权。

老人的身体状况是极其容易变化的。

如果是短期的医疗险，很有可能因为生病无法续保，甚至无法再次买到保险。

趁着健康的时候，把保障时间拉长。

即使生病理赔，都可以一直有保险保障，建议老年朋友选择长期的医疗险产品。

②保障全面

【好医保20年版】的保障，真的非常全面！

一般住院医疗、重疾住院医疗、质子重离子治疗共享400万保额。

不论是生病住院还是意外伤害住院，扣除免赔额（1万元，与特定药品保险金共享）后，100%报销住院医药费用。

质子重离子医疗也是扣除免赔额，100%报销，不过需要在上海质子重离子医院就医。

住院门急诊可报销的医疗费用，拉长到住院前后30天，这个时限是很宽松的，常见的是前7后30天。

【好医保20年版】医保目录内外都能报销，不限制医保，报销范围还是很广泛的。

包括报销外购药。

如果罹患恶性肿瘤，需要在医院外部购买抗癌药品，保险公司按90%赔付比例来报销药品费用，药品保额200万。

需要注意的是，如果特定药品在医保目录内，需要先用医保报销，再走保险报销程序。

如果罹患产品合同约定的100种重大疾病，保险公司会一次性给付1万元的重大疾病津贴，属于额外的关爱保障。

重疾绿通和费用垫付更是赫然在列，帮助我们缓和慌乱就医的局面。

还可以加保恶性肿瘤赴日治疗 ，年度限额200万，赔付比例为70%，适合一些有海外就医需求的人群。

【好医保长期医疗20年版】与其他长期医疗险相比保障是很全了。

二、好医保长期医疗20年版的不足

①20年满期续保需要审核

一款医疗险产品能续保20年，保障还很全面，保险公司冒的风险还是蛮大的。

20年保证续保已经不容易，如果再次续保无需审核，和保终身的医疗险没有什么区别。

有人问，要是20年后不能通过健告，岂不是买不了医疗险了？

其实不论是20年、6年还是1年，通过不了健康告知都是不能买医疗险产品的。

需要提醒大家注意，如果自己20年后身体变差，真的可能无法续保。

身体健康无论何时都是第一位。

②等待期长达90天

【好医保20年版】的等待期长达90天，与【好医保6年版】的30天等待期多出了两个月。

等待期长意味着空窗期长。

别小看三个月，生病住院不能报销的风险还是存在的。

而且等待期又叫观察期，如果等待期住院，可能会影响后续的承保情况。

③免赔额不再共享1万

【好医保长期医疗20年版】不再像6年版6年共享1万元免赔额，而是1年1万免赔额。

免赔额门槛确实提高了，对消费者不再友好。

并且从条款上看，重大疾病是与一般住院医疗一起共用免赔额，而6年保证续保版重大疾病是0免赔的。

但是，人保还是大气的，反手又把重疾津贴1万元给回来了，变相用津贴补上了重疾的免赔额。

④既往症免责条款多

【好医保长期医疗20年版】和6年保证续保版一样，既往症免责条款比其他医疗险产品多。

对于买保险之前得过的疾病，有医疗记录的疾病，即使健康告知没有问到，保险公司查医疗记录进行理赔时，发现是之前同样的疾病或者并发症，保险会被拒赔。

这降低了被保险人带病投保的风险，保险保的是未知的风险，保险公司不是慈善机构。

如果既往症都能保，这对于健康的人是不公平的，带病的人理赔几率会更大。

但是【好医保20年版】既往症免责条款比其他产品多，未接受治疗或者治愈也会免责。

三、两点特别提醒

①费率可以浮动调整

【好医保长期医疗20年版】费率可以调整，保费价格不固定。

其实市面上的长期医疗险都是这样，要不然产品也不敢保20年。

保监会规定，价格具体怎么调整，要遵从以下四大要求。

触发调整条件，【好医保长期医疗20年版】是可以涨价的。

②健康告知比较严格

【好医保长期医疗20年版】的健康告知是比较严格的。

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、心功能不全、肝炎等疾病都不能承保。

但如果是一级高血压和空腹血糖小于7.0mmol/L的糖耐量异常的患者（糖尿病前期），好医保20年版可以通过智能核保。

四、产品对比测评

这里列举的分别是保证续保20年的【好医保长期医疗20年版】、【平安e生保20年保证续保版】和保证续保6年的【好医保2020】、【e生保2020】、【微医保2020】五款长期医疗险。

从保证续保时间、保障内容、可投保年龄来看，【好医保20年版】表现确实优异。

从5个需求点对比说结论：

①看重投保年龄

【人保好医保20年版】、【好医保2020】的最高投保年龄在60岁，【微医保2020】最高投保年龄65岁。

如果家里有60岁老人，可以尝试投保这三款长期医疗。

最好是能保上好医保20年版，一下保障到80岁。

②看重保障内容

保险公司为长期医疗冒的风险不小，尤其是年纪稍大的被保险人出险概率高。

像【平安e生保20年保证续保版】，根本不敢加上太多的增值保障。

但【好医保20年版】竟然做到与6年版保障一样到位。

质子重离子治疗、住院垫付、肿瘤特效药报销、重疾津贴1万元，【好医保20年版】都写入保险合同当中。

如果是注重质子重离子、住院垫付、外购药的朋友，建议关注【好医保20年版】、【好医保2020】和【微医保2020】。

如果在意罹患恶性肿瘤能豁免保费，关注【平安e生保2020】和【微医保2020】。

③看重保额与免赔额

【好医保20年版】的保额要比其他长期医疗险低，一般医疗、重疾住院和质子重离子治疗最高可报销保额一共400万。

看着比其他产品保额少些，但是对于我们普通人来说，治疗疾病还是够用的。

【微医保2020】和【好医保2020】的保额比其他产品高很多。

【微医保】一般住院医疗300万，重疾和质子重离子600万保额。

【好医保2020】一般住院医疗200万保额，重疾保额400万，质子重离子100万保额。

不过【好医保2020】有一个隐藏坑，要用好医保2020报销重疾时，合同规定先用完200万住院医疗保额，才能开始用重疾400万报销额度。

【平安e生保20年保证续保版】一般医疗200万保额，重疾医疗200万保额。

虽然也是400万，但是20年内限制赔付800万，就是说每年赔的钱都要累计，20年里不能超过800万。

【好医保20年版】就没有赔付限制，每年的保额都是400万，每年都重新赔付。

不推荐【e生保2020】，它的400万重疾保额只能报销恶性肿瘤花销。

注重保额的朋友，可以选择【好医保2020】、【微医保2020】，不过【20年版好医保】也表现优秀，可以考虑。

如果在意免赔额，【好医保2020版】6年共用1万免赔额，重疾0免赔，理赔门槛最低。

④看重保费

如果是给小孩子买，两款20年长期医疗险保费较低。

如果是成年人买，人保健康好医保的两款产品价格实惠，可以考虑。

如果是60岁老人买，还是要选择20年长期的医疗险合适。

【好医保2020】和【微医保2020】虽然保费便宜，但有产品停售的风险，价格不是主要考虑因素。

⑤看重续保条件

5款产品的续保条件到底如何呢？

首先20年保证续保的两款长期医疗肯定是头部考虑，20年能覆盖大多数人四分之一的生命阶段。

为50—60岁的老人做长期医疗保障，需要考虑老人以后会出现生病不能被承保的情况。这时候选择一个能保证续保20年的保险是很明智的。

不过【好医保20年版】更好一些，没有20年间赔付限额，每年400万报销额度。【平安e生保20年版】，20年续保期内最多赔付800万。

其次考虑【好医保2020】，这款产品6年保证续保，但是6年保障期满，再续保也无需健康审核。

但是产品是有停售风险的，尤其是现在出了20年保证续保版的医疗险，6年版产品出了2、3轮之后，停售的情况更有可能出现，毕竟能续保的新品什么样谁也不知道。

【微医保2020】也是6年期满再续保无需审核，但是一旦停售，再买新产品需要健康审核。

【好医保长期医疗20年版】和【好医保2020】两款医疗险，投保年龄宽，保障内容多，保费也比较实惠，是两款性价比医疗险产品。

五、写在最后

有朋友买了6年保证续保的好医保医疗险，想要换成【好医保20年版】。

这种情况下，只能退保6年版的好医保2020，再去买【好医保20版】。这目前来看，是对自己不利的。

锦鲤君劝大家不要冲动，因为且不说退保的损失，即便买了20年版，也得等90天的观察期。

如果这时候自己生病住院，是没有保险赔偿的，相当于空窗期裸奔。

有些人说可能会有切换版本的政策出来，但暂时没有消息。

我们且耐心等一等，安心用今年的保障。

小编注：为了丰富内容，“什么值得买”社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质内容，同时也为这些优秀的媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“锦鲤保”。