大品牌的百万医疗险，值得买吗？

很多朋友对品牌有执念，即使远虑君多次提到：买保险只需四看，看需求、看产品、看自身收入、看合同条款，品牌并不是核心要素。

但是，仍有不少朋友只认可大品牌，特别是医疗险，用到的概率比较大，认为买品牌更放心些。其实，大公司的百万医疗险也有很多，下面这几款是性价比还不错的：

今天主要看下太平财险新升级的产品——医保无忧2020。主要内容如下：

一、医保无忧2020新增哪些责任？

如上图，在投保年龄上，医保无忧2020拓展到65岁，给了部分老年人投保的机会。

其他基本保障责任与19版相比没有多大变化，只是多了重症监护住院津贴、重疾一次性给付保险金、恶性肿瘤赴日保险金以及恶性肿瘤特需保险金4项责任。

大家肯定多少听说过重症监护病房，这种病房也叫深切治疗部，是专门为重症或昏迷患者准备的。一旦进入重症监护室，费用是非常大的：

费用主要包括监护、仪器、药物、检查以及抢救等多个项目，每天的花销都在上千元左右，甚至有些大医院可能需要上万元。

而医保无忧2020的重症监护津贴可以解决重症监护室的部分开销，如果病人需要进入重症监护室治疗，每天可以给付150元的津贴：

但是要注意，这项责任的赔付是有限制的：

单次最高给付天数为30天；全年累计最高给付天数为180天。

除此之外，如果附加了重疾一次性给付保险金责任，那么一旦罹患合同中约定重疾，该产品还可一次性给付最高10万的保险金，不过需要满足以下条件：

这里，还有一点要注意的是，意外伤害不受等待期限制，但如果在等待期内发现重疾相关症状和体征是不会赔付的

举个例子，如果小远在等待期内发现慢性胃炎，等待期后确诊了胃癌，那么保险公司是有理由拒赔的，所以大家在投保和理赔的时候一定要注意等待期的时间。

恶性肿瘤赴日保险金：如果初次确诊恶性肿瘤，可以在日本指定医院接受恶性肿瘤治疗，报销比例70%，累计限10次。

这项责任在疫情期间来看，是比较鸡肋的，目前全球都深陷疫情之中，即使能出国治疗，怕也是不放心。

不过，不可否认的是，对于恶性肿瘤的治疗，去日本是不错的选择。对于癌症，质子重离子治疗远比传统方法要好，不过就是贵。

目前来看，欧美地区的治疗费用普遍高于亚洲，而亚洲又以日本费用为最低。所以如果符合治疗条件，去日本就医也是一个不错的选择。

在技术方面：日本从1994年就开始开展质子重离子治疗，相较中国2015年才建成第一家治疗医院，临床经验会更加的丰富，技术也更加的成熟；在费用方面：虽然美国开展治疗的时间比日本更早，但是日本的费用要便宜很多。

恶性肿瘤特需保障：如果初次确诊恶性肿瘤，医保无忧2020可以报销二级及以上公立医院特需部、国际部及VIP部的医疗费用，保额为100万。

目前很多医疗险都附加了特需医疗责任，因为一些高净值人群，对特需医疗非常看重，主要优势有以下几点：

升级后的医保无忧2020，如果附加了恶性肿瘤特需保险金的话，是支持二级以及以上公立医院特需部、国际部、VIP部治疗费用的报销，额度是100万。

增加这项责任后，如何呢？我们与尊享e生2019、超越保对比下：

如上图，尊享e生2019的价格最低，超越保价格略贵。除费率因素外，这三款产品的在保障范围上的区别也很大：

医保无忧2020只能保障恶性肿瘤；

尊享e生2019可以保障恶性肿瘤、良性脑肿瘤以及以下5种指定移植手术和5种指定重大手术：

超越保不限病种，因任何疾病需要到二级以上公立医院的特需部/国际部/VIP部进行治疗，都可以报销。

我们说过，虽然市面上增值服务花样百出，但是以下几种是最实用的：

就医/重疾绿色通道：解决看病难，包含专家门诊、住院安排、手术安排、专家复诊预约，可以快速看病治疗，省去很多麻烦。
医疗垫付/直付：解决“看病贵”的难题，避免发生费用不到位，治疗中断的情况。
恶性肿瘤特药服务：大部分抗癌药属于外购药不能通过医保报销。特药服务对于指定药店购买的抗癌药可以实报实销，有效地解决“买药难”的问题。
专家二次诊疗：在第一医疗意见的基础上，为用户提供单独时间回顾筛查其病症、病史，根据患者目前病情的描述、担忧及所需面对的问题，咨询国内外*级医生或医疗机构的服务。
质子重离子：一种高级形式的放射疗法，专门用于癌症治疗，缺点在于价格贵，且不在社保报销范围内，一般家庭很难承担。

与19版相比，医保无忧2020的增值服务没有变化，包含了最实用的四种：就医绿通、费用垫付、外购药和质子重离子。