重疾新规：甲状腺真的出局了！

大家好，我是端大保，江湖人称保险小诸葛~

千呼万唤始出来，之前一直传得沸沸扬扬的新版重疾定义总算有眉目了！

前天，财联社发布一条快讯，重疾新定义，将于本周内发布！

这次重疾定义调整对投保人来说，到底是好事还是坏事呢？

是骡子是马牵出来遛遛！

相比旧的重疾险定义，新版增加了3种重疾，并且规范了是重疾必须包括三种轻症，而且对于旧版本中对某些疾病所要求的治疗方法，引入新的治疗手段。

除了利好的变化之外，有一些变化就不一定那么友好了，比如原位癌和交界性肿瘤不再保了、甲状腺癌分级赔付、新增的三种轻症赔付限制在30%以内。

大家都知道，此前关于“是否把甲状腺癌踢出重疾”一直存在争议。

因为很多人认为甲状腺癌属于“喜癌”，治愈率非常高，一般只需要花了2—3万治疗费就可以解决，说是重疾，有点站不住脚。

所以，此次新重疾定义就将甲状腺癌分成了重疾和轻症：

TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，按轻症赔；

更严重的甲状腺癌，则按重疾赔。

而这样一划分，带来的最大影响就是甲状腺癌分级赔付，I期甲状腺癌按轻症赔付，而且最多只能赔30%。

更为惊人的现实是，理赔中90%的甲状腺癌都是I期甲状腺癌，等于变相把它踢出重疾队列了。

不得不说这招实在是高！

对我们有啥影响呢？

打个简单的比方：

就拿甲状腺癌来说，假设你现在买了50万保额的达尔文3号，那么在60岁之前患上早期甲状腺癌的话，达尔文3号还是按照重疾的标准来赔偿，一次性能拿到50万+50*80%的额外赔付=90万。

哪怕是在60岁之后，也能拿到50万。

而新定义（征求意见稿）的重疾险，60岁及以后患上甲状腺癌，只能赔15万（50×30%）。

前后一比，理赔额少了不止一星半点。

说到这，有人可能跳出来说了，既然把早期甲状腺癌给踢出重疾了、3种轻症理赔比例也降低了，那产品价格肯定会降下来。

可是，价格真的会如你所愿下降吗？

依大保我来看，真不一定。

早在今年4月2日，银保监会就曾在其开通的公众号“消费者点评“《新版重疾定义要来了！确实够重的》一文中，对费率问题有解读：

再者来说，重疾产品的定价都是依靠精算模型来的，新的产品新的模型，没有相应的数据支撑，很难去定制一个合理的价格。

保险公司很难也不敢过于激进，继续去试探价格的底线。

所以，大保劝大家不要对降价抱太大希望。

那么，问题来了，投保人到底该等新重疾定义出来后，选择新的产品，还是马上就入手现有产品呢？

首先，虽然新版重疾定义说是本周出炉，但到真正落地实行，肯定还需要一段时间来过渡。

在过渡期间，一直观望等着新产品出来，也不是办法。

毕竟新产品对疾病这块的调整还是比较大的，何况甲状腺癌的发病率极高。

万一中途要是不幸查出什么问题，这前不着村、后不着店的处境，就很尴尬了。

所以，大保认为如果你目前迫切需要保险的话，可以早点入手一份，尤其对于女性，甲状腺癌发生率高。

当然如果不是很着急，愿意等的话，也无妨。

实在纠结的朋友，还有一招：保额一劈两半，一半新的，一半旧的，旧版、新版的重疾险搭配买，两全其美。

总的来说，重疾定义修改，利空＞利好，至少在短期内，从重疾理赔门槛变高、轻症赔付额度降低来看，新产品在保障和价格上很有可能是弱于现有产品的。

当然大家也不要病急乱投保，买不买、何时买、买什么，还是要结合自己的个人需求，千万不要浪费钱买一堆废纸。