“最佳银行”48小时破产，钱放哪里才安全?

3月11日，美国硅谷银行宣布破产！

可谓是“初创企业的灭绝级别事件”！

这是自2008年金融危机以来，美国最大的金融机构倒闭事件。

也是美国历史上倒闭的第二大银行（2008年华盛顿互惠银行是倒闭的第一大银行）。

关于银行破产，我国自有一套救助模式。

2015年，我国推出《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

目前我国已经有近4000家机构参加存款保险，这些机构门口都会展示标识。

如果发生破产，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。

值得注意的是，存款保险保的是银行存款，而不保银行的理财产品。

无论是美国的联邦存款保险公司（FDIC）还是我国的存款保险基金管理机构，都是为了维持银行稳定所设立的机构。

中国人民银行设立的存款保险基金管理有限责任公司于2019年06月01日正式成立，注册资本100亿元。

一切的目的都是为了保障储户的权益。

三、资产风险

为了方便大家对资产风险有个清楚认知。大家可以参考下方资产配置图。

股票、期货、电子货币等高风险投资。

高收益，但容易导致资金血本无归。

基金、房产、银行理财等中低风险。

无保证收益，流动性差，可能亏本。

对于风险投资，一定要在承受范围内进行。

当下更适合大家的一定是无风险的投资。

比如50万以内的银行存款，国债及储蓄险。

今天，我们就更适合大众投资的无风险资产进行讨论。

1、50万以内的银行存款

2006年我国正式通过《中华人民共和国企业破产法》，银行作为商业机构是可以破产的。

银行暴雷的事件也是偶有发生，一旦发生则引起很多不良反应。

因此国务院在2015年发布存款保险条例，保证银行储户50万以内的存款能得到全额赔付。

我国设立了存款保险基金管理机构，是为了在银行破产时储户的一部分资产得到充足保障。

资金存入银行对于理财来说并没有什么益处。

首要原因就是利率较低，且多以单利增息。

其次是万一银行破产，超过50万的部分可能得不到赔付。

所以，鸡蛋不能放在一个篮子里。

为保证资金安全，可将钱存在不同银行。

但这种方式，对理财并无益处，且操作麻烦。

2、理财险

目前市面上的储蓄险主要有：

增额寿：以终身寿险为代表，还有增额两全险、增额护理险等。

兼顾杠杆效用的同时，账户金额还能以最高近3.5%的利率复利增值。

年金险：到期每年可以领一笔钱，分为养老年金险和非养老年金险。

两种产品都安全、保本、保息。

并且有些产品对接信托，能做到资金的合理分配及二次增值。

也许有人会说保险公司也会破产啊，那么大家可以参考之前我关于华夏的文章

保险公司破产很难，就算真破产了也有国家兜底，其安全系数总的来说是高于银行的。

3、国债

又称国家公债，是国家以其信用为基础，发行的债券。

适合短期投资，安全稳定。

收益略高于银行定期存款。

发行数量有限，满期前支取会损失收益。

总体来看，比增额寿还是差了一些。

增额寿选购方便，且资金灵活性更高。

如果急需用钱，可以选择保单贷款。

一般可以贷款出80%的现金价值。

比如30岁女选购某增额寿，趸交（一次性交）保费100万。

持有保单21年，现金价值有201万，

持有保单22年，现金价值有208万。

第21年贷款出100万，按照5%贷款利率计算，一年的利息是5万元。

但此时账户金额已累计生息7万元，减去贷款利息5万元。

此时账户利息不仅覆盖了贷款利息，实际上还盈余2万元。

减保就更加方便，直接线上操作，但一般有一年只能减保20%的限制。

想全部拿出来，也能放弃保单，选择退保。

两者的安全性都很高，但储蓄险却胜在灵活及高收益。

四、小结

生活是自己的，需要激情也需要稳定。

保证资金的稳定是保证幸福的前提之一，

在如今金融市场频繁暴雷的行情下，

稳健投资才更适合国民需求。