银行卡 篇一：卡友交流：初来乍到，梳理总结近期经验

之所以会加入银行党的大军，无他，丐中丐而已。我曾经天真的以为银行这种老旧僵化的模式跟互联网金融比不了，注定是要被时代淘汰的，结果这两年对互联网的毒打大家也看到了罢了还是紧紧拥抱社会主义大腿回回血吧。

工农中建，招商南京百信

以上是我最近在用的各类APP，简要总结下使用体验。

1、想要撸卡云闪付是必不可少的吧，不是说权益有多少（积分权益已大幅削减），而是方便管理。在APP中能看到各类账户存款，转账也方便，比去各类银行APP转账方便的多。不过信用卡自动还款功能好像有点问题，它查不到我的工行信用卡账单，只有提醒功能。

2、工农中建四大行自不必多说，可能会有人觉得权益少挺鸡肋的，不过我更看好其稳定性，而且看好后续数字货币的布局。中行的每月话费活动（30-7）深得我心，主要是不用抢，去生活页面找找各类优惠惊喜也蛮多的，值得买上很多人也都写了。工行时不时爆发出来的微信立减金也很惊喜，这个月大概撸了有七八十。建行农行在我这边存在感就太低了，活动主要集中在信用卡上，农行的返现、建行生活据说反馈都不错，但是我还没有，明年看着申吧。

招商的话并没有感觉到有网上夸的那么好，确实活动挺多的，办张借记卡每天几乎都能领到点啥，毫克黄金、生活费什么的，实际算下来并没多少，聊胜于无吧。另外一点可能是用户数太多太多了，周三五折等基本是秒光。信用卡办了张京东联名，撸了两年京东plus，额度倒是给的挺大方的，首卡三万，而工行3000..……。可圈可点的是朝朝宝功能体验还不错，最高存5万，年华2.8左右，还款、转账、支付都能直接用。最近明显感觉到招商在往财富管理方面发力了，但吸引力还不够。

南京银行就是小小的惊喜了，上个月做活动办了张二类电子卡，真结结实实撸了将近一百多，详见 羊毛学士（推荐关注） 那篇文章，不过现在名额基本已经光了，活动也没必要参加了。但是可以介绍下你好银行的理财亮点

上面的当日起息，第二天提取实时到账，这可比券商好用多了（炒股的应该懂）。下面这个就是正常的银行理财了，年华没破3还不错。

微众银行我是冲着第一家数字银行的名头去的，结果真是大失所望啊，为数不多的活动大概就是周四开始存钱到周日可以获得500积分兑京东E卡5元（一万大概几十积分吧），没什么搞头，远不如百信银行。这两都是理财领域，适合大资金入。

银行卡开户地思路选择

这个问题在网上搜了搜好像也没人讲明白，我只能按照自己的理解梳理下了。正常开户地是不影响银行卡使用的，现在也都放开了异地注销等操作，但是在优惠活动方面差异还是挺大的。

工行是在不同地区办理银行卡后会直接显示出来

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建行 汇聚魔都 更改地理位置还不行，提示手机号不符合条件。目前已知的是农行浙江、建行上海活动多。

因为开户地和手机号一样，确认后就无法更改了（手机号你可以改运营商但改不了号码地区）。所以建议有机会的话去热门城市办卡，像上海这种就无脑冲，去不了上海的也可以参考目前数字货币试点的城市地区。

数字货币对银行的冲击和洗牌

这话题太大了，我目前还hold不住，只能简单聊聊思路。

数字货币对现行银行体系的冲击作为普通人并不会感觉到很明显，毕竟微信支付宝等国民级应用已经深入人心，使用区别不会差太多，放余额宝还有点利息呢对吧。但是对银行来说可就不一样了，最大的冲击可能是信用卡。

数字人民币APP是支持不了信用卡的。因为如果需要数字人民币支持信用卡，那就需要央行成为资产方，用户欠央行负债，这意味着央行直接发放贷款了，这明显有违央行的定位，违反中国人民银行法。

可能的走向，是各大商业银行会开发出自己的数字钱包来实现信用卡的功能。商业银行通过在央行存放超额准备金换取数字货币，而第三方支付无法直接与央行发生联系，这可能意味着行业的重洗，或者说银行的内卷才刚刚开始，即使像工农中建四大行这种佛系玩家，也会着力在数字钱包上下功夫了。

这段逻辑读起来有点拗口，也确实不太好讲清楚。我是觉得随着时间的推移第三方支付优势不再，以前以为有花呗、白条够用了，现在看来提升个人在商业银行的信用评级还是必要的。

最后，交流下申卡提前需要知道的东西

1、所有银行的信用卡首卡都必须面签，即使线上申请的也需要去网点或者银行工作人员上门开卡，第二张卡可网上办理。

2、借记卡注销要去网点，而信用卡注销打两次人工客服或者APP上就能操作，中间一般间隔45天左右。

3、销卡记得留火种，也就是留一张卡保留额度，如果全销了后面比较难申。（农行不存在火种的概念，因为二卡会重新审核）

4、建行、交行、中信银行、平安、广发都是共享额度。

5、一般国有银行最好早申，像建行破六行之后极其难申。

6、个人每年有两次免费查询征信的机会。每次申请信用卡机构都会查询征信，频繁申请信用卡会导致征信变花。建议一个月1-2次，半年内不要超过8次。

7、如果首卡额度给的太低，一般3个月后可申请提额。除了正常使用外可以在提额前买买银行理财，这是工行客服告诉我的。

8、关于信用卡，自己要想好到底怎么用、用什么。像我看了各大行高端卡，于我来说并不实用，也就安安心心的找免年费卡提额、参加活动就好了。免年费是必要条件，提额是主要目的，活动能参与就参与吧，毕竟不能因为羊猫影响到自己的生活节奏。

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