3
8
5款重疾不分组产品的综合测评，心仪哪一个？
2020-03-27 13:27:20
1点赞
7收藏
0评论
创作立场声明：这是重疾险不分组系列测评的完结篇，把前面分享的5款产品又归整起来做了个梳理。
前一段时间我拿了5款重疾不分组多次赔付的产品做了点拆解，其实各家都有各家的优势，还真的是不分伯仲。今天把这5款产品集合起来，不知道小宝贝们，你更喜欢哪一款？
同方全球：新多倍保
工银安盛：御享颐生
中意人寿：悦享安康
中英人寿：至尊守护
长生人寿：长生福尊享版
重疾分组or不分组？
在分解产品之前，我们先来回顾一下重疾不分组和不分组的概念。
（呕心沥血之作，点击看大图）
假设中间的这一堆糖果就是重疾的病种，每颗糖果对应一种病种（好多好多~~）：
病种不分组：就是说如果第一次生病得了疾病A，那按照合同条款赔付了之后，那么疾病A的责任就终止了；假设在一定的间隔期之后，不幸又得了疾病B，还可以按照合同条款赔付。
病种分组：就是说我们把重大疾病分了好几组，如果第一次生病得了某疾病，那按照合同条款赔付了之后，那么对应的整个组别A的责任就终止了；假设在一定的间隔期之后，不幸又得了另一种疾病，如果属于组别A，那是不予理赔的；但若如果属于组别B，那可以按照合同条款赔付，那么组别B的责任也终止了。
我们上面讲过恶性肿瘤是重大疾病中最高发的一种疾病，所以如果重疾责任是分组的，那把恶性肿瘤单独列为一组，那保障形态也是更优秀了。
如果重疾单次赔付产品，其实可以建议附加一个恶性肿瘤二次给付，让这份保障也可以更持久一些。
当然，每种产品形态不同，价格也是有所区分。重疾不分组的产品自然是最贵的，但是产品没有好与坏，只有适不适合你！
5款产品形态大集合
拉了一张表，横向来比较下这5款产品。
共同特点：
都有强大的中外合资背景，中方粑粑和外资粑粑拿出来都是bling bling的闪耀~病种不分组，多次赔付，属于重疾险中形态很出色的。绿通服务，每家的就医绿通服务都做得很好，很值得！
如果想给小孩买：推荐新多倍保和御享颐生，因为这两款产品都拥有少儿特定重疾的赔付责任。在一定的年龄之前，如果发生了约定的特定重疾，是可以额外获得100%赔付的。如果有粑粑麻麻想给小孩买的话，这两款是可以着重考虑的。
如果想加强保障：中英人寿的至尊守护提供了5种疾病的二次给付，涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术和胆道重建手术。在85周岁之前，第二次发病距离第一次发病间隔期超过3年，则可额外赔付100%保额。
此外，新多倍保和长生福尊享版都可以附加恶性肿瘤的二次赔付，也是让保障更为全面了。而且长生福尊享版还能附加男女特定疾病的额外赔付，其中男性特性疾病10种，女性特定疾病10种，可以额外获得100%保额。御享颐生的特别之处在于提供了重大疾病关爱金，投保年龄小于45周岁，那么首10年可以增加50%的额外保障！另外，还提供了对特定肿瘤切术手术的保险金，赔付最高金额为基本保额的20%。
如果有脑中风家族史：推荐考虑长生福系列，因为对轻微脑中风的定义友好很多。它只要求在180天后神经功能系统障碍程度没有达到重疾和中症的描述，就可以按照轻症赔付。也就是说只要出现病灶，无需留下后遗症就可以申请理赔。中意的悦享安康也可附加心脑血管特定疾病保险，针对心脑血管疾病又增加了22种重疾责任和15种轻症责任。
如果今后有去英国留学打算：那中英人寿绝对是你的不二之选，独有的“英杰华奖学金”计划可以为今后赴英留学提供了奖学金。
中症和轻症的责任怎么样
基本上主流的中症和轻症责任，这5款产品都包含的比较全面了。长生福系列确实在轻微脑中风以及视力严重受损这部分的责任上，定义相对来说比较宽松。关于隐形分组，是因为在条款中说明，有几种相关联的轻症责任只赔付一次，比较易见的就是不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术和微创冠状动脉搭桥术。
其他责任
中意人寿的悦享安康有个非常特别的地方在于，如果重疾早于轻症申请理赔，只会把该重疾对应的轻症责任终止，但其他9种轻症依然有效。关于等待期，我们也讲过，等待期越短越好。表格中可以看到除了长生福尊享版的等待期要180天之外，其他几款都是90天的等待期，属于比较好的责任。
但是等待期内发生中症或者轻症怎么办？御享颐生的特别之处在于，如果在等待期内发病，只是中止了该项保险责任，这说明，这份保单没有失效，而且最最重要的是，保单上的重疾给付责任都还在！
最后看价格
重疾不分组多次赔付的产品，在市场上的价格普遍属于高端的，毕竟公司品牌知名度高，产品责任也很好，每一家还都提供了绿通服务，这些隐形服务都大大增加了产品的附加力！
重疾不分组的产品还有很多，但是接下来我想带着大家再一起去看看重疾分组的几款产品，看看不同公司产品的不同特点。毕竟保险产品众多，没有所谓的好坏之分，最终要看的是它适合不适合自己。多看多了解，才能找到心仪的那一款~~~
