牢记这3个环节，买保险不再被骗

超过一半的人买保险，或多或少都遭遇过销售误导。

如果你感觉不至于，那说明你还没意识到自己曾被忽悠过。

自打写保险文章到现在，我一共写了600多篇，如果你让我拍胸脯的说对保险全懂，我都没法跟你打包票。

保险里的学问，真的太多太多了。

按照时间的先后顺序，保险可以分为售前、售中、售后三个大环节。

售前

所谓售前，就是还没心动到掏钱，仍处于市面上找保单的阶段。

重疾险与医疗险有哪些区别？门诊险赔不赔普通感冒？猫爪狗咬意外险报不报？各家公司的保单哪个好哪个差到底怎么比较？

绝大多数的投保人消费者，把95%的精力，都放在了这个阶段。

既然消费者这么在意售前的产品比较，那么很多保险营销员就把花式销售误导，都放在了这个阶段。

明明卖的是收益浮动的分红险、万能险，给你展示收益的时候，一定往最高档去宣传，然后和你信誓旦旦的说，这款保单绝对安全100%的兑付。

明明卖的是医疗险，日后医保费报销理赔也就是顶多几万块，但是卖的时候宣传300万保额，让你感觉，不得场大病，真对不起自己这点保费钱。

售前的销售误导，我们如果做事心细，还是可以留证据的。

比如对方的电话录音、微信的文字截图等等，但是从现实情况来看，绝大多数的保险纠纷，即使就是因为业务员的销售误导，但是投保人也很难自我举证。

原因很简单，你忍心对你的这位亲戚、好朋友，暗地里留一手，就为了以后自己的维权吗？

最近我就听一位投保人说，当初被自家亲戚忽悠买X安福，碍于人情面子不好推脱，保费一年8000多，交了3年，现在一看市面上的同类型保单，价格还不到4000。

当初这个亲戚，在保险公司干了2年就离职了，现在他可切身的知道，什么是孤儿单了。

恩，保险业务员为了赚你这几千块提成，让你以后累计多交几万块，保险公司这套手法玩的真6。

售中

很多读者说，我自己在网上看保险，不找那些业务员，耳根子清净总归最好。

不瞒你说，这种想法和行为，我在逛商场的时候也有，一进哪家店，我乐意自己挑挑逛逛，谢绝服务员跟着我屁股介绍。

但是，保险毕竟不同于普通商品，即使你把保障责任、合同条款和价格都研究的明明白白，你仍需要注意健康告知这件事。

除非你是小年轻，身体健康没毛病，但是我估计啊，这个年龄段的人，还在大学里翘课、谈恋爱呢，压根没心思看我文章，听你讲什么保险。

绝大多数的人对于保险的需求，还是从听周围的人得了大病、每年体检报告查出小问题开始的。

我们普通老百姓对于医学知识缺乏了解，看保险公司那些健康告知的条条框框，真心头疼。

不信的话，你来告诉告诉我，“肿块、结节、赘生物、囊肿”这些概念都有什么区别？

在售中环节，最大的销售误导就在于被保人对于自身健康状况的如实告知。

有的时候是被保人自己隐瞒病史，也有的是疏忽大意，甚至还有的就是业务员存心骗。

我就知道有个投保人，自己怀孕了想买保险，告诉了业务员情况后，对方没转告保险公司，买完保险后一直纠结，即使是产后到现在，还会担心保险公司以后会不会拿这个说事。

不如实告知引起的理赔纠纷，几乎占到了所有健康险理赔争议案件的80%以上，当你知道了这个比例，你还会不会轻视大意？

售后

躲过了售前和售中，安安稳稳的经过几年，但是人生路哪有没风雨的，真摊上事了，找保险公司理赔的时候，你就会发现，问人家要钱没那么容易。

去医院看病，患者主述“头晕目眩有2年余”、“半年前曾有过胸闷3日”等等，这些有关既往症病史的描述，写进病历就都是理赔纠纷的隐患。

站在保险公司的角度来看，你是不是带病投保谁也不清楚，花几百块保费就来理赔十几万的，从动机上肯定要严加审查。

其实也容易理解，社会杂七杂八啥样人都有，保险公司要是理赔不把把关，钱都撒出去，公司早黄了，还能等到你以后的合规理赔么？

理赔纠纷重灾区就是意外险，各式各样的情形，如果你不懂多一些，可能真的会给自己找很多麻烦。

猝死的纠纷案例就一大堆：老头儿洗澡摔跤倒地死了、老太太菜市场跟人家吵架昏迷不醒、大叔温泉泡澡突然腿一蹬、IT程序员996的时候趴在桌子上不起了……

没有详实的理赔材料证据，证明要么真的是自身的心脑血管疾病，要么是与疾病无关，否则说不清讲不明的中间地带，难免会有扯皮。

再加上骑电瓶车出事，有没有驾照、上没上牌照、闯没闯红灯，很多理赔条件，不同案例中稍微变一变，理赔结果就完全不同。

所以，别听那些业务员说什么“大公司理赔宽松讲信誉”的鬼话，哪家保险公司的钱都不是大风吹来的，真赔出去的时候，肯定是查了又查、审了又审。

看到这里，可能你会担心，保险这么多地雷，踩上一个就玩完，那我费这么半天劲躲坑，还不如不买保险了。

现代社会的人，我相信没人会否定保险这种风险转移机制的，也就是一人有难八方支援。

买重疾险获赔上百万的理赔金，你并不是赚保险公司的钱，而是其他那些健康的投保人，把他们自己的钱先垫付给你用了；以后他们自己再出事，自会被其他更多的人分担风险。

保险，在我看来，既是生活必备品，也是奢侈品。

一单医疗险、意外险，保费一年也就是几百块钱，但是就可以把大病返贫的家庭财务风险，全部转移给保险公司，这不是必需品是什么？

得了大病不需要去众筹网站哭天抢地，钱没筹来多少，个人信息家底倒是被翻了个遍。

重疾险、寿险这类保大病、死亡的，如果你连吃饭温饱问题都没解决，我相信你肯定也掏不出几千块给自己和家人配保障。

一单50万保额的重疾险，每年的保费几乎就是一件奢侈品包的价格，考虑到缴费期一般都是20年或30年，相当于每年给自己买名牌包，这不是奢侈品是什么？

保险最贵的还不是这些健康险保障型，而是养老年金，就是那种年轻时候给自己存钱，退休时候开始领钱，活多久领多久的那种，补充国家社保的不足。

养老年金买多少，完全看你的个人实力，一年给自己存1万可以，存10万也行，我见过存100万的也有。

保险公司的经营肯定要比银行稳健太多了，银行是可以破产的，储户的存款国家兜底50万；但是保险公司不行，经营不善那就换股东，没人接盘的，银保监会找人来。

这可是写进了《保险法》的。

所以，保险肯定是好东西，是人们追求美好幸福生活的更高层次消费需求，前提是，买保险的售前、售中和售后环节，你得把握研究好。

我国保险业刚发展也就是30多年而已，保险销售从业人员门槛低、鱼龙混杂良莠不齐，明明是高大上的金融机构，搞得跟街边办健身卡、理发店、房屋中介、汽车4S店的人一样。

有时候我都不好意思说我是卖保险的，金灿灿的精算师招牌，硬是让人以为我是算命的。

所以啊，咱们懂行的知道保险里的弯弯绕绕，安安心心买保险，肯定少走很多弯路喽~