干货，建议收藏！手把手教你拿下精粹白

最近艾老板后台，好多卡友聊到：

在下精粹白时确实会被老农的刚性扣减拦住。

图片

图片

众所周知，农行是执行刚性扣减政策最为严格的银行之一。

图片

农行的剩余刚扣额度规则是：系统内记录的收入乘以3，再减去已有的总授信额度（现在主要只考虑农行自己的最高额度，不会再多卡叠加）这个剩余额度必须大于申请卡种的起始批准额度，才能成功批卡。

例如，你的年收入10万，目前总授信30万，10*3=30减去总授信30=0，那么这种情况在农行是下不来卡的。

两种解决方案：1.销卡，腾出额度 2.走资信调查，增加额度

注意：农行的办卡额度主要依据系统内的年收入。

直接申请时，填写的收入和资信材料系统不直接采用，而是通过大数据自动计算，这样算出的额度可能偏低，导致无法批卡。

因此，为提高额度常需进行【资信调查】，人工认定年收入以增加办卡额度。

首先先了解几种测算收入模型：

图片

然后，艾老板再教大家查看自己的刚性扣减限额：

如图：信管系统—申请信息查询—申请信息查询，搜索名字找到你的申请件点开，再点“调查审批报告”，往下拖动一些即可看到“刚性扣减限额”。

图片

以及未做资信调查如何查看系统内年收入：

如图：信管系统—申请信息查询—申请信息查询，搜索名字找到你的申请件点开，再点“核查详情查看”，默认第一个标签页内右下方即可看到“银行测算收入”。

图片

图片

注意：（刚扣和收入都必须正式提交后系统拉征信才可以查看，录入阶段打开是空白的）

了解了这些，我们可以进入【提高刚扣】的正题了!

提高额度就俩方法：

一是销卡降额，这个得等征信更新；

二是用“资信调查”——更新调查人测算年收入，但很多网点不知道咋弄，或者怕担责，就直接说系统过不去。

其实总行发过文件，但老农客户经理不学不看也是...

图片

要做资信调查，你得有农行认可的资信材料。如果是优质单位，收入证明就行；一般单位的话，得提供个税、社保、公积金这些，或者也可以用AUM来核定年收入。

图片

对于一些只有存款的老板，存款能帮助提高额度，但不是系统自动处理的。

这时就需要通过AUM核定年收入的，做资信调查来解决。

• AUM<=50万时，按AUM*40%核定年收入，最高20万元；

• AUM>50万时，按AUM*30%核定年收入，最低20万元，最高200万元。

图片

下面，艾老板带着大家做一下转资信调查的基本步骤~（分录入和审批环节）

【初始录入环节】

纸质进件：传统进件方式，不可选号。

信管系统录入完资料后，点击底部“保存”，在跳出的对话框内选择“转资信调查”。

北极星进件：现在的主流进件方式，部分卡种支持选号。

扫北极星生成的申请二维码并填好资料后提交。

进入信管系统—申请处理—当前任务列表—机构暂存，找到申请件，点击右边的“修改”，进入资料修改录入的界面，点击最底部的”修改”，在跳出的对话框内选择”转资信调查”。

【退回录入环节】

进入信管系统—申请处理—当前任务列表—退回队列，点击右边的“修改”，进入资料修改录入的界面，点击最底部的“修改”，在跳出的对话框内选择“转资信调查”。

图片

【审批环节】

分行领取审批任务后，在审批界面点击下方的“转资信调查”。

图片

分行审批时，刚扣不足常直接拒或提交申请就结束了。

退回的话可以转资信调查，但很少有人仔细比对材料。

建议一开始就先资信调查，免得被退或拒。

比比授信和收入，留点额度空间。

任意环节“转资信调查”后，系统就会自动创建资信调查记录。

纸质进件录入“转资信调查”操作日志：

图片

北极星进件录入“转资信调查”操作日志：

图片

分行审批环节“转资信调查”操作日志：

图片

创建资信调查记录后，进入信管系统—申请处理—资信调查。

图片

“待调查队列”里选中你的工单点击【调查处理】按钮，进入调查处理界面。

图片

进行资信调查重新认定年收入：下拉选择调查方式、调查手段、调查对象、调查结果等，根据资信材料填写调查人测算年收入和认定理由（可无）。

图片

点击【提交】，弹框显示确认提交吗，选择‘提交’，完成整个资信调查认定流程。

图片

随后工单进入“已处理队列”：

图片

此时收入测算模型也变为“调查人测算收入”：

图片

提交资信调查后系统将进行自动化审查，核验客户的准入信息，符合系统自动化审查规则的申请，转至分行人工审批，刚扣额度＞5W随即下卡。

图片

当然了，万事万物总有例外！

别的办法也能刚扣不足下卡，比如找分行卡部领导签字。

有个“准入授信突破”的选项，搞定签字就ok。

图片

如图：调查表网点主任+支行分管副行长+卡部领导双签

图片

说一千道一万，还是得找个靠谱的客户经理！

想拿下精粹白但是又被刚扣折磨的卡友们，建议多去网点跑跑，和客户经理培养培养感情~

问题就都不是问题了！

评论区有经验的现身说说呗~