混的最惨的保险公司，能惨成什么样？

创作立场声明：保险科普

最近枯燥的东西说了太多。

今天给大家整个轻松一刻，一起吃吃瓜。

看看那些混的最惨的保险公司，到底能惨成什么样？

是不是大公司就一定稳？保险公司出事了，我们就一定遭殃？

真相到底是啥？别走开，下文马上揭晓。

永安财险与保监会的诞生

在社交媒体中，有一家保险公司的黑历史几乎是隐形的，很少有人提。

这家公司就是永安财险，新中国成立后第一家被“接管”的保险公司。

彼时中国保监会还没成立，新中国的第一部保险法也刚刚实施1年。

之前讲过，在我们国家，保险公司不是随随便便就可以开起来的。

我国保险法对保险公司的准入有着极其严格的要求，其中一条是：

保险公司的注册资本不得低于2亿元，且这个最低限额必须为实缴货币资本。

可大家都知道，这个世界上，只要胆子大，规则就可以只是摆设，毕竟富贵险中求嘛。

永安财险就是一例。

1996年成立的永安财险，注册资本为6.8亿，在那时的保险行业来说，绝对不算少。

但是，这个数据却是一个假象。

1997年，陕西相关部门的一项调查揭露了这一假象。

永安的注册资本根本不达标，实缴资本只有8800万，还有很多家股东的资本根本没到位！

注：仅西安飞机制造公司的1000万、彩虹集团的6800万，西北电力管理局的1000万为实缴资本，共计8800万

永安越矩的点不只这一项。

与此同时，它还在注册地之外的其他区域开展保险业务。

那可是1997年，异地展业被明令禁止的时代。

可以说，永安是妥妥地在监管的雷区蹦迪啊。

监管自然不能放着它不管，1997年12月1日，中国人名银行陕西分行对永安进行了接管，彼时永安财险成立仅1年。

永安成了我国历史上第一家被接管的保险公司。

此时接管方还不是保监会，而是中国人民银行。

注：那时保监会还没成立

1998年9月1日，中国人民银行结束了对永安财险的接管。

可能从保险公司的作妖程度和接管力度上来看，永安这次被接管，实在不值一提。

但是从行业发展角度来说，这次接管，意义重大。

因为，就在永安结束接管的两个月后，国务院决定成立中国保险监督管理委员会，也就是我们常说的保监会。

虽然不能说永安被接管是保监会诞生的最大原因。

但此次接管一定在某种程度上促进或加快了保监会诞生的历程。

也正因有它，数年后动荡我国保险业的新华之变、中华之祸以及安邦的陨落，才能有惊无险，稳妥着陆。

而作为第一家被接管的保险公司，永安财险目前的表现也还不错。

在2020年87家财险公司的保费收入排行中，位列第13，保费收入达105.52亿。

新华人寿——成也萧何，败也萧何

2020年，保险业有人欢喜有人忧。

有人因疫情导致开门红业务进度受阻，从而棋落一招，再难追赶。

有人因有先见之明，提前布局，实现业务高速增长。

新华就是那个欢喜的后者。

2020年保费收入达1595.11亿，同比增长15.48%，超过华夏人寿和太平人寿，在87家寿险公司中位列第四。

可是，别看今日的新华又是央企、又是上市公司，又是保费收入贼高。

在这些辉煌之前，它也曾经身陷囹圄，被绝大多数保险公司俯视过。

事情要从1996年说起。

那年，新华保险成立，董事长关国亮踌躇满志，想在保险业一展宏图。

在某种程度上，他确实实现了自己的“理想”。

新华保险在他的带领下，一路高歌猛进。

2001年，引进苏黎世保险集团、日本明治生命保险公司等外资股东，资本实力大增。

2003年，保费收入就突破了100亿，到了年末这一数字甚至达到了171.8亿。

于是新华人寿成立仅7年，就拿下了全国第四大寿险公司的勋章。

一时间，风头鼎盛，喜气洋洋。

1年后，甚至在社交媒体上宣称自己连续8年盈利，企业自豪感油然而生。

可是也就是这一年，阴影与欢喜同行。

年初，寿险市场负增长；年中，6亿资金受困于破产券商南方证券；年末，创造神话的业绩，被质疑是会计造假。

2005年，发生了一件在当时看来很不起眼的小事。

普华永道会计师事务所，在例行的审理检查时，发现了新华人寿资金运作的疑点。

但是作为这样一个风头鼎盛的保司的董事长，关国亮怎么会允许质疑存在呢？

于是顺理成章的，关国亮从自己身边抹掉了这个不和谐的声音，解聘了这家事务所。

资料来源：《迷失的盛宴》

可谁曾想，这一个小小的解聘，竟导致了一场“祸起萧墙，竟制其国”的好戏。

此后，保监会收到了越来越多指向关国亮的举报，坊间关于新华违规资金运作的风言风语也渐渐流传。

如果说这时监管只是注意到了新华和关国亮，那么，2005年新华的年报就是“这家保险公司确实存在问题”的石锤了。

因为这样一家常年盈利的保司，竟然偿付能力仅有61%！

这就意味着，如果公司所有的保单都来赔付，新华只能赔付61%的钱，与偿付能力的及格线相差甚远。

2006年6月28日，保监会下发监管函。

同年9月23日，保监会正式着手调查新华。

这一查，就查出了中国保险史上第一大案！

身为董事长的关国亮，利用职位之便，在位8年，违规挪用公司资金130亿！

怪不得新华的偿付能力严重不足，一切的原因竟在这儿。

所谓成也萧何，败也萧何，于新华人寿而言，“萧何”就是关国亮。

后来关国亮被免职，被起诉，被判刑，又迅速出狱的事儿，跟今天说的故事就有点远了，暂且不提。

再说回2007年，那时保监会为了给关国亮兜底，第一次动用了保险保障基金。（后文简称中保基金）

从隆鑫集团、海南格林岛、东方集团等新华的股东手里，以5.99元每股的价格，买入了新华4.6亿股股票。

中保基金的持股比例为38.815%，一下就成为了新华的第一大股东。

需要一提的事，这次救助行动对对中保基金来说，也是伤筋动骨的。

因为截止到2006年底，中保基金总共才80亿。

入主新华，一下就用掉了27.88亿，是基金总额的34.85%。

好在接管期间，新华本身也比较争气。

在中保基金的管理下，完善了自身的内部法人机关，一步一步走向了康庄大道。

2009年，那些笼罩在新华头顶的阴影已尽数散去，中保基金也到了功成身退之时。

同年11月，中保基金把持有的新华股票，全部卖给了中央汇金。

此次交易，成交价为每股8.7元，比买入价高了2.71元。

中保基金的第一次出手，以盈利12.5亿结束。

与此同时，新华人寿也没有辜负中保基金的支持，把阴霾抛在身后，一路稳扎稳打的走了下去。

中央汇金入主后，它从民营企业，成为了一家货真价实的央企。

并于2011年，在上交所和港交所同步上市，成为了中国历史上第四家在A股上市的保险公司。

2019年财务报表显示，新华的总资产已达8789.7亿，净利润达145.59亿。

中华联合：第四大财险公司的转危为安

中华联合，是一家听名字就不一般的保险公司。

毕竟在我国能用“中华”的当名字的企业可没有太多。

作为新中国成立后第二家保险公司，中华联合1986年就拿到了保险牌照。

2002年，中华联合保费收入6.28亿。

2005年，仅3年，它就完成了保费收入从个位到百位的增长，保费规模超100亿，跻身为中国第四大财险公司，一时间风头鼎盛。

可惜好景不长，1年后，中华联合就遇到了危机。

2006年，因业务方针出错，一年亏损6亿元。

看起来只是一个小小的打击，第二年努努力赚回来就没啥问题。

但是谁也没想到，第二年翻盘没等来，却等来了又一锤暴击！

这一年又是巨额亏损，亏损高达64亿。

曾经的第四大财险公司，已经在破产的边缘徘徊了。

这一年，不甘心的中华联合开始自救，企图引资重组。

开始想引入国外资本安联集团、法国安盛集团，英国皇家太阳联合集团，但国外资本最终也没接手它的烂摊子。

最终，市场化重组的企图，还是成了竹篮打水，黄粱一梦，没成。

也就是这个时间，中华联合的低谷期，保监会出手了。

2009年3月，保监会派加强内控小组进驻中华联合总部；

同年5月，保监会托管了中华联合的大股东的61%的股权。

彼时，中保基金还没有正式控股中华联合。

一是因为中华联合玩的太脱了，亏损太大了。

二是因为上一个熊孩子新华保险的作妖之事还没告一段落，中保基金的钱也不是十分够用。

又过了2年，中保基金才正式介入中华联合的这场危机，买入了中华联合的8.6亿股的股票，持股比例高达57.43%，成为了中华联合的第一大股东。

4个月后，中保基金又向中华联合注资60亿，此时持股比例上升为91.5%。

这才终于填平了中华联合的巨额亏损。

这也是出事之后，中华联合的偿付能力首次达标。

亏损被填平，偿付能力达到了标准，压在中华联合头上的两座大山，被中保基金以一己之力化解了，中华联合的危机算是告了一个段落。

但是保险公司的转危为安，仅是这次接管行动的一个中点。

只有保险保障基金成功退出，才能说明这次接管真的胜利了。

那么，在这次接管中，中保基金退出的顺利吗？

可以说是很顺利的，虽然不像新华保险那次一次就转让了全部股权，而是分2次才全部抽身。

2016年，中保基金又在北京金融资产交易把中华联合60亿股股票卖给了辽宁成大、中国中车和富邦人寿，此次交易中保基金赚了84亿；

2017年年底，中保基金在上海联合产权交易所网站，把剩下5.6335%的股权，转让给了富邦人寿，此次交易又赚了16.82亿。

但是，这次的“抽身”，也让中保基金盈利不少，一共赚了100亿！

而被中保基金倾力挽救的中华联合也很给力，目前依旧是财险市场数得上数的大公司。

在2020年财险公司保费收入中排名第5，保费收入高达527.15亿。

安邦：金融巨鳄的陨落与新生

2004年，安邦成立，注册资本5亿元。

在当时的保险公司中，实在不算财大气粗的一个。

但没想到这样一个小角色，竟然创造了多个资本市场的历史。

并用短短10年就完成了从寂寂无名的民企，到老牌上市险企也得忌惮的金融巨无霸的蜕变。

安邦的前10年，走的很稳。

无论是保费，还是注册资本，都在呈指数形式增加。

2005年，安邦成立仅1年，保费收入就突破了10亿，2年后，保费收入就突破了100亿。

2011年，安邦财险的注册资本达到了120亿。

3年后，安邦成立的第10年，总的注册资本就达到了619亿，远超上市险企平安。

这10年，安邦坚定的走向“我要成为一个跨国金融巨鳄”的梦想。

在国内和国外的资本市场，开始了疯狂的血拼之路。

先说国内市场。

2010年，安邦人寿成立，收购了和谐健康，手握3块保险牌照。

1年后，安邦进行了一项漂亮的“扮猪吃老虎”收购。

安邦购入了成都农商行35%的股权，一举成为农商行第一股东。

那时安邦的总资本才256.74亿；而成都农商行总资本是1603亿，是安邦的30几倍！

3年后，安邦用170亿买入民生银行17.16%的股份，成为了民生银行的第一大股东。

要知道从1996开始，就没有任何一个股东，持股民生银行超过10%。

安邦以一己之力，改变了民生银行近20年的股权结构。

在国内市场打下一个个城池的同时，国外市场的血拼也进行的如火如荼。

2014年，安邦投资远洋集团，收购比利时的保险公司Fidea和德尔塔劳埃德银行。

2015年，安邦买下纽约华尔道夫酒店，收购荷兰Vivat保险公司韩国上市险企东洋人寿。

2016年，又收购了美国芝加哥的Strategic Hotels & Resorts，和加拿大养老连锁机构Retirement Concepts。

得益于疯狂的扫货行动，鼎盛时的安邦资产规模达到了19710亿，接近2万亿。

要知道当时成立20几年的中国人寿，资产规模也就2.6万亿而已。

而一个成立仅14年的保司，就以如此快的速度，完成了高速且迅猛的扩张。

至此，2万亿的金融巨头已然成型，安邦的跨国金融集团的梦想，已经达成。

然而好景不长，风光无限的同时，是连连不断的厄运打击。

2016年，安邦针对喜达屋酒店和信保人寿的收购铩羽而归。

2017年5月，因万能险违规，安邦被监管下了一道禁令：

停止销售违规万能险，且3个月内不许申报新产品。

同年7月，安邦官网突然宣布，董事长吴小晖，因个人原因不能履职。

第二年2月底，失联的吴小晖被上海市检查一分院起诉，罪名是集资诈骗，职务侵占。

与此同时，保监会决定接管安邦。

安邦接管组迅速开展工作，对这个万亿帝国，进行了全面摸底。

这才发现这个所谓的万亿帝国，早就已经掏空了自己。

619亿的注册资本，只有10.96亿，是真实资本！

银保监会当即决定向安邦注资608.04亿，以维持这个巨鳄的生存。

毕竟如果这么大体量的金融集团崩塌，那么受伤害的一定是我们普通老百姓。

不得不提的是，在2017年年末，中保基金的余额也只有1125.02亿。

这次注资安邦，一下就用掉了将近60%。

不过好在钱的问题解决后，剩下的就都是可以解决的小问题了。

2018年，安邦接管组，开始强迫安邦这个臃肿的霸王龙减肥。

两年间，就转让掉了安邦的世纪证券、邦邦置业、成都农商行、和谐健康的股权。

再后来就是大家熟知的那件事了。

万亿帝国安邦宣布清算重组，原地摘牌。

由中保基金、上汽、中石化成立的根正苗红的大家保险原地挂牌，接管安邦保险集团。

至此，安邦的危机以改头换姓迎来了转机。

不过，中保基金还没有从这次接管中退出来。

我们且等一等，看看几年后，中保基金能从这次的接管中，盈利多少吧。

而哪怕是这样巨大的危机，也没有耽误我们这些普通投保人的保险赔付。

不信你去网上搜一搜，有一个因为安邦之变，没拿到赔付的人吗？

恐怕是没有的。

而且大公司就不会出问题吗？那么最近几次出问题的都是谁呢？

“明天系”险企被接管进行时

2020年7月17日，发生了一件大事。

银保监会决定接管天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险这4家保险公司，以及2家信托机构。

但是因为这个事还没结束，所以目前还不能说太多。

我们等一切尘埃落定，再来看它。

总之，银保监会在答记者问中说的很清楚，接管不接管，都跟我们这些买保险的人没啥关系。

产品可以接着买。

以前买了的保险，也不耽误你拿赔付。

这事儿啊，跟我们没半毛钱关系。

不知道大家有没有觉得，其实这些历史还挺可怕的。

违规挪用资金、经营亏损、虚假注资可都是几十亿，几百亿的体量啊。

要是其他行业，估计就直接破产了。

但是在怕的同时，也确实挺安心的。

因为不管这些公司的管理层作出来多大的妖，银保监会都收拾的妥妥当当了。

犯过错的保司改过自新重新走上征程。

救保司于水火中的中保基金也以几十亿，甚至上百亿的盈利满载而归。

而在保险公司动乱，危机四伏之时，我们的保单却没有耽误赔付。

说实话其实真挺不可思议的吧。

但这不就是我国保险监管的雷霆之力吗？

不管发生了啥，都与你无关。

保险放心买，健康告知好好看，该赔的一定赔。

所以，我才一直说，在银保监会、中保基金为保险公司兜底的情况下，我们普通人真不必操心保险公司的经营问题。

除非，你买了哪家保险公司的股票，那确实得关心关心。