重疾险保定期与保终身，带身故与不带身故，区别是啥？

今天一位读者来问，保定期与保终身，带身故责任与不带身故责任，区别是啥？

既然问到了，我就以一款单次赔付型重疾“信泰完美人生守护2021”为例，来说说它们之间的区别，也算解答这位读者的疑问。

大家都知道，重疾险的保障期有两种，一种是保定期的，另一种是保终身的。

我们以信泰完美人生守护2021，来说下两者的含义。

信泰完美人生守护2021，保定期可保至70岁。如果到70岁没有出险的话，这个保障责任就到期终止。

保终身的话，原则上可以保障你这一生。除非一种情况，比如你40岁时得了重疾，赔保额后，保障责任就终止了。

理解了定期与终身的含义，我们来看下：

这两种方式（保定期与保终身），在不含身故责任与含身故责任的情况下，万一不幸身故，理赔有什么区别。

01

不含身故责任

定期重疾：

1、保险期内身故：保到70岁定期，前面没有出过险，如果不幸在60岁身故了，家人可以去退保，拿回现金价值。

你可能会想，如果自己健健康康没出险，在保险快到期前，去退保，也拿回现金价值可以吗？

可以。但是保障期的最后几年，现金价值基本上趋于0，也没剩几个钱 。所以，我们一般就把保定期的重疾险当作一种消费，平平安安没出险也是一种“大幸”。

2、保险期外身故：你在75岁身故，就跟保险公司完全没关系了。因为保障责任在70岁就终止了。

终身重疾：

如果前面没出过险，后面身故了，退现金价值。

大家可以看到，我一直提到，前面没有出过险这个前提。是因为，一旦出过险，比如轻症，发生过保险金给付，就不能行使合同解除权（即不能退保），也就无现金价值可退了。

条款如下

不同的产品规定也会有些区别，比如有的产品是赔付后现价归零，也有的产品是现价扣除已赔付的钱大于0才可退剩余部分。

简而言之，就是出险后现价要么不能退，要么也退不了几个钱。

总结下，定期重疾与终身重疾，在不含身故责任，前面也没出过任何险的情况下，不幸身故了：

相同点：保障期内身故，退现金价值。

不同点：定期重疾在期满后，无现金价值可退；终身重疾，在身故后，有现金价值可退。

02

含身故责任

定期重疾：

1、保险期间身故：

没有得过重疾的情况下，保险期间身故，赔保额。为啥加了个前提：没得过重疾，那是因为在保险期间内，重疾与身故2赔1。

举例：小明购买信泰完美人生守护2021定期重疾，50万保额，保到70岁。假如他50岁得了重疾，赔付了50万保额，保险责任终止。假如他没有得重疾，60岁的时候身故了，那这个时候是可以赔50万保额的。

我们可以看到，如果重疾赔付过了，那身故就不再赔了。如果没得过重疾，那身故就可以赔保额。

通过这个，我们能看到定期重疾，保险期间身故，带身故与不带身故责任，区别是一个赔保额，一个退现金价值。

如果保险期生存，到70岁时，现金价值为0。这点与不带身故责任的定期一样。

2、保险期外身故：

比如75岁身故，那就跟保险公司完全没关系了，因为保障责任在70岁就终止了。

终身重疾：

因为是保终身的，就无所谓保险期间内还是保险期外身故了。

都是重疾与身故2赔1。一旦得过重疾理赔过，保障责任就终止了，以后身故就跟保险公司没关系了。如果没得过重疾，一辈子都平平安安，自然老去，也是可以赔保额的。

相当于在世的时候保自己健康，离去的时候给家人留财富。

我们可以看到，终身重疾比定期重疾，好在他肯定是可以赔1次保额的。定期重疾，只有保障期内才能享受赔1次保额，过了保障期再出险，什么都没得赔了。

那都含身故责任的定期与终身重疾险，有什么区别呢？

其实他们大体上都差不多，只不过在于一个是有时间限制，另外一个就没有时间限制。

在保障期间内，都是重疾与身故2赔1。而含身故责任的终身重疾险，它是一定可以赔1次保额的。

这里还补充说明下：如果是含身故责任的重疾险，一般身故有两种赔法，一种是赔保额，一种是赔保费（比如妈咪宝贝、慧馨安（甄选版）等），不一定都是赔保额哦！具体身故保障责任上，会写清楚的，注意看就行！

最后来个总结吧，如果前面你都看明白，那这个简单的总结表格应该不难理解。