十步说险 篇七十四 最新百万医疗险榜单推荐！最值得买的都在这里

十步测评了市面上的几十款产品后，重点挑选了8款最具有竞争力的产品，一般情况下，直接在这几款里面挑就没问题了。

在测评之前，先了解应该如何挑选百万医疗险？主要看三点：

第一，看续保条件

目前市面上最好的续保条件仍然是保证续保6年，尽管银保监会前段时间下发了长期医疗险费率可调的通知，今后有可能出现保障续保时间更长的长期医疗险，但是买保险不要拖，先给自己打好地基，等更好的产品上线，再更换也来得及。

一年期的百万医疗险也有不错的产品，这时候我们看的就是它的续保条件，一定要选择哪怕身体健康发生改变或者进行过理赔后，也不会拒保/涨价/变更保障范围的产品。

第二，看保障责任

保障责任分成两大方面，一是基础保障，二是增值服务。

关于基础保障，主要看住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这四点，最好一个都别缺。

有些产品就会在这个地方设陷阱，比如只报销住院治疗的费用，对于放化疗、门诊手术、特殊门诊等一概不管，这种产品最好别碰。

增值服务部分，主要看重疾绿通、外购药报销、费用垫付、质子重离子等项目。涵盖越全面，保障责任自然更好。

但是提醒大家的是，增值服务只是加分项，属于锦上添花，不能成为产品选择的决定性因素。毕竟像质子重离子这样的项目，其实一般人很难使用得上。

第三，看价格

百万医疗险并不贵，一个成年人配置一份百万医疗险也不过几百块钱。保障情况都差不多的情况下，自然保费越低越好。

下面进入正题，进入榜单的8位选手分别是：

• 复星联合超越保
  

• 众安尊享e生2020

• 人保好医保长期医疗险2020

• 复星联合乐享一生

• 平安e生保保证续保版

• 太平医保无忧2020

• 泰康人寿微医保长期医疗险

• 京东安联京彩一生

下面分别说下各款产品（挑重点的唠）

复星联合超越保

超越保有一个亮点就是免赔额，虽然也是1万块钱的免赔额，但是却可以递减。

只要未进行过理赔，每年就会减1000元的免赔额，最多递减5次也就是5000元；如已发生理赔，则不再递减，并维持上一年度年免赔额。

除此之外：

保证续保6年，最高可续保至100周岁；

核保比较宽松，对于手术后的甲状腺结节、乳腺结节和已治愈的甲亢正常承保；

乙肝病毒携带、乙肝小三阳，都可除外承保。

同时如果对特需服务有要求的人群可以重点考虑超越保，

它不限病种和手术，二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP部的治疗费用都可以报销。

人保好医保长期医疗险2020

好医保一直是非常受关注的人气产品，保证续保6年。

2020年进行了一次升级，最大的一个变化是健康告知的调整。

好医保长期医疗2020根据被保人的年龄来调整健康告知，相对来老版而言更加严格。

基本保障上，与目前主流产品差别并不大，性价比上具有较高优势。

复星联合乐享一生Plus版

5年保证续保，续保无等待期；

5年共享1万的免赔额，非常适合儿童购买，因为孩子生病的次数会比较多，这个功能就很实用。

除此之外还有一个不错的亮点，大多数百万医疗险的就医范围都是二级以上（含二级）公立医院普通部，如果去了私立医院，哪怕是医保定点医院也不会报销。

而这款产品规定的是二级以上（含二级）医保定点医院，报销范围扩大了。

平安e生保2020续保版

之前十步对平安e生保的好感度还是颇高的，

因为仔细拆条款和理赔，实际上会有更宽松的地方。

升级后的平安e生保2020版在条款中明确规定了不支持外购药的报销，是比较可惜的一个地方。

不过新增了等待期后被保人初次发生恶性肿瘤，给付恶性肿瘤津贴保险金1万元。

平安e生保系列在增值服务上一直是短板，涵盖的项目不如别家的产品多，介意这一点的需要谨慎投保。

众安尊享e生2020

新升级的尊享e生2020没有了特需医疗和赴日治疗，换成了赔付概率相对更大的重疾给付金和重疾住院津贴。

产品设置上更加贴近消费者的日常需求，保障反而变得更加详实。

并且尊享e生2020增加罕见病医疗保障：除原有100种重疾外，将121种罕见病列入保障范围，罹患后可以获得保额翻倍保障，免赔额为0。

整体来看，尊享e生的保障和性价比在产品中的排名仍然名列前茅。

太平医保无忧2020

太平医保无忧2020分为两个计划，主要差别在保额上。

有恶性肿瘤住院津贴，100元/天；

重症监护住院津贴，150元/天。

还能附加重疾给付保险金和恶性肿瘤赴日保障等等，保障内容比较丰富。

医保无忧的医药费垫付功能属于直付。直付指的是医疗费由保险公司和医院直接结算，出院之后不需要再找保险公司进行报销，相较于垫付，直付会更加方便。

另外这款产品65周岁以内的人群都可以投保，比市面上一般百万医疗的60岁上限要高，因此超过60岁的身体健康的老年人也有机会购买。

泰康人寿微医保长期医疗险

这款产品是微信旗下的，名气大，保证续保6年。

重疾住院津贴100元/天，每年最多180天，

还可以报销肿瘤特效药。

免赔额1万，没出险的话免赔额会递减，最低可到8000元，但是如果发生过理赔，免赔额恢复到1万。

投保门槛也不高，除了部分高危职业均可投保，健康告知也相对宽松，还是很值得购买的。

京东安联京彩一生

京彩一生这款产品，最大的特色就是“便宜”。

30岁的成年人每年保费只需要二百出头，价格上非常有优势。

不过除了保费非常可爱，保障却略有逊色。

比如绝大部分百万医疗险都包含住院前7天后30天门诊医疗的报销，京彩一生是缺失这项保障的。我们在住院前、出院后进行门诊检查的费用往往也不是小数目，如果不给予报销还是很亏的。

因此十步的建议是，这款产品更适合的是预算比较紧张的人群，以及超过60岁的健康老年人，因为京彩一生的投保限制在65岁以内。

最后简单概括一下：

如果看中续保条件，好医保、超越保、微医保、平安e生保的续保条件都很好，都可以保证续保6年，在这期间哪怕产品停售也是没有影响的。

如果追求全面保障，众安尊享e生每年升级，增值服务涵盖广泛，保障全面，是全能型的选手。除此之外，复星联合超越保也很不错，基本保障都有，增值服务也完善。

如果年龄在60岁以上， 可以考虑太平医保无忧和京彩一生，这两款产品最高65岁都还可以投保。非常适合年纪较大的人群。

如果健康存在异常，医保无忧对于高血压要求比较宽松，像高血压三级以内（收缩压大于180mmHg，舒张压大于110mmHg）就可以标体承保；超越保在甲状腺结节、乙肝上的核保都较为宽松，有些小毛病的朋友都可以尝试一下智能核保。

如果追求公司品牌，平安e生保2020和医保无忧2020两款产品都非常合适，适合偏爱大公司的消费者。

不过,对我们来说，具体更适合哪款产品，其实还需要进一步判断自己的需求，结合核保再做决定。