消费贷“国补”正式上线！年化1%贴息如何申领？

国家为你分担部分利息，消费贷款成本首次迎来大幅降低，23家指定机构可办理。

从2025年9月1日起，消费者在指定机构申请消费贷款并用于实际消费，可享受年化1个百分点的财政贴息。这是中央层面首次对个人消费贷款实施贴息政策。

政策执行期至2026年8月31日。目前商业银行个人消费贷款利率普遍在3%左右，此项政策执行期间，消费者实际承担的利率有望降至2%左右。

贴息范围涵盖两类消费：一是单笔5万元以下的日常消费；二是5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域的消费。

01 如何申请贴息？

申请贴息步骤简便。多家银行表示，系统可以自动识别消费者账户消费交易信息，并自动开展贴息操作。

借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需要授权贷款经办机构识别贷款发放账户或指定账户的交易信息。

对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式取得借款人的相关授权。

02 指定贷款机构

指定的贷款机构共有23家，包括6家大型商业银行、12家股份制银行，以及5家其他个人消费贷款发放机构。

这些机构均为地域覆盖面较广、消费者日常接触较多的金融机构，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等。

03 贴息金额与上限

政策规定了贴息上限：每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元。

其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元。

对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息。

04 注意事项与风险提示

消费者需要注意，必须通过可追踪的消费方式才能享受贴息。

如果把贷款取出来用现金进行消费，银行就无法判断资金用途，无法享受贴息。消费贷款转账给个人，包括扫商户的个人收款码付款，以及刷信用卡消费，都不能享受贴息。

农业银行提示，对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括“包装贷”“职业背债人”“高评高贷”等，该行严格予以禁止。

对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，该行将按规定扣减或追回。对借款人违法违规套取贴息资金的，纳入个人征信记录并依法依规严肃处理。