增额终身寿险，12月盘点，谁收益最高？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

增额终身寿的本质是寿险，人走，就赔钱。

但它的身故杠杆并不高，比起寿险，增额终身寿更像一个会长大的“钱袋子”。

它的特点在于保额终身复利递增，它的现金价值也会复利增长，实际收益率会无限接近于3.5%。

我们可通过灵活减保，中途部分领取现金，

实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。

目前增额终身寿的产品不算多，但也在不断更新，到底谁才是性价比之王？

我从全国几十款增额终身寿中，筛选出了性价比TOP 10的产品，供大家参考~

先上两张收益对比图，我们根据不同缴费年限下的真实收益率，来进行综合排名。

以30岁男性/女性为例，年交保费10万元

（点击查看大图）

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增额终身寿的综合排名推荐（仅供参考）：

Top 10：弘运连连

保险公司：弘康人寿

投保年龄：30天-70周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母/孙/外孙

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保，缴费期内可加保

【产品特点】

趸交回本快，支持隔代投保，交费方式选择较多且支持加保，后期收益平稳。

【产品缺点】

整体收益率没有很高。

哆啦点评

案例测算的实际收益率基本都在3.4%以下，如果想买弘运连连，选择3年交的性价比整体会高一些。

Top9：光明至尊

保险公司：光大永明

投保年龄：30天-70周岁

保额递增：3.8%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10/20年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保，不支持加保

【产品特色】

保费100万以上，可对接养老社区。

【产品缺点】

不支持加保，灵活性较差。

哆啦点评

整体收益中规中矩，不过能对接广大养老社区，有养老社区需求的可考虑。

Top8：金生金世

保险公司：君康人寿

投保年龄：28天-80周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：3/5/10/15/20年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保，缴费期内可加保

【产品特色】

交费期完成后现金价值较高。

【产品缺点】

只保身故，被保人全残无赔付

哆啦点评

金生金世的长期收益不算特别优秀，实际收益率基本都在3.4%以下，收益比较一般。

Top7：鑫越人生

保险公司：百年人寿

投保年龄：28天-70周岁

保额递增：3.7%

投保关系：本人/子女

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：3000元起

增值权益：可减保，
支持加保：保单生效满2年，最高20%保额/年/次，最多申请5次

【产品特色】

30岁趸交/3年交的情况下，鑫越人生在第7年的现价会飞速增长，比其他产品的增长要迅猛。

【产品缺点】

投保关系只能是本人/子女，限制比较大。

哆啦点评

30岁趸交/3年交的情况下，鑫越人生在第7年的现价会飞速增长，后期的增长较为缓慢。

整体收益算是中上水平，没有较为突出的优势，也没硬伤。

Top6：如意尊

保险公司：信泰人寿

投保年龄：28天-80周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母/孙/外孙/兄妹等

缴费方式：趸交/3/5年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保；
支持加保：保单生效满2年，最高20%保额/年/次

【产品特色】

投被保关系多样，支持隔代投保，投保年龄最高可达80岁，加保规则较宽松、有航空意外赔保额。

【产品缺点】

累计保费100万以上，需提供财务资料。

10年期以上已下架，交费方式仅剩趸交/3/5年交可选。

哆啦点评

保单满10年就能拿到不错的收益，整体收益都在水平之上。主要是后期还能通过加保方式，继续提升收益。

Top5：如意尊2.0

保险公司：信泰人寿

投保年龄：28天-80周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母等

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保、支持加保

【产品特色】

投保年龄最高可达80岁，加保规则较宽松，灵活性很强。

【产品缺点】

短期内的现金价值较低。

哆啦点评

如意尊2.0恢复了10年期以上的交费方式，且后期收益整体都比1.0版本更高。

支持加保，随时减保取现，灵活性强，持有越久，收益越可观，很适合做长期理财。

Top4：爱心守护神（女性优选）

保险公司：爱心人寿

投保年龄：28天-70周岁

保额递增：3.6%

投保关系：本人/子女

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：1000元起

增值权益：可减保，不支持加保

【产品特色】

门槛低，可选投保人豁免。

【产品缺点】

不能追加，灵活性较差，前期收益低，回本较慢。

哆啦点评

趸交/15/20年交的收益集中在后期发力，随着年龄越大收益越高，适合用做养老规划。

女性的优势更大，对于女性而言可以优先考虑守护神。

Top3：传世壹号

保险公司：横琴人寿

投保年龄：28天-70岁

保额递增：3.8%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：10000元起

增值权益：可减保，
支持加保：保单生效满3年且在前10年，最高20%保额/年/次，不晚于第10个保单年度

【产品特色】

支持加保，可选投保人豁免。

【产品缺点】

追加限制多，健告严格，提到2年内检查异常

哆啦点评

传世壹号的趸交收益还不错，回本速度较快，

其他年限的期缴收益也非常能打，15年、20年交后期收益也是超水准。

Top2：万年禧（养老优选）

保险公司：恒大人寿

投保年龄：30天-70周岁

保额递增：3.98%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：10000元起

增值权益：可减保，不支持加保

【产品特点】

可附加保底利率为2.5%的万能账户（恒大传家宝），总保费150万以上（仅限开门红期间：12月1日-3月31日）可获得恒大养生谷养老社区入住资格，且可附加绿通服务。

【产品缺点】

不支持加保，灵活性较差，而且万年禧本质是一款两全险，保障时间只到100岁。

哆啦点评

目前极少数可附加万能账户的产品，并且当前是可无限追加，资金二次增值，收益更高，优势很大。

PS：万年禧上架时间还没确定（预计12月下旬）。

Top1：琴童尊享（门槛低、收益高）

保险公司：横琴人寿

投保年龄：28天-70岁

保额递增：3.6%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：1000元起

增值权益：可减保，
支持加保：保单生效满3年且在前10年，最高20%保额/年/次，间隔两年

【产品特色】

支持加保，门槛低，航空意外赔保额，可选投保人豁免。

【产品缺点】

追加限制较多，且健康告知较为严格（有提及到2年内的检查异常）

哆啦点评

3/5/10年交，琴童尊享有绝对的优势，利率在整个保险期间内都是最高的。

如果不确定什么时候会领取，看重整体高收益，它是很好的选择。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。