一夜过后的“尾款人”

创作立场声明：减少不必要的开销，现在的强制储蓄是为了今后可以活的更潇洒~

11月1日，凌晨0点40左右，

我把尾款都付完之后，

终于这个世界安静了……

相比往年，今年的双11来的更早了一些，

竟然玩法是先付定金，再付尾款。

发货速度奇快无比，

以至于还没想好是否退款，货已躺在家门口。

说好的不冲动，今年一定要理性消费，

最后发现，还是套路最深！

尾款人们啊，

打工人变成了 “ 丁工人”，

付完尾款后真的“依萍如洗”，

更有甚者，连自己的户籍都变了，

就在前不久，

10月24日，第二届外滩金融峰会在上海开幕。

视频可以去第一财经找

所以，除了买买买之外，

或许我们还可以换一个角度，

做一个“与众不同的尾款人”！

通过各种渠道，我们已经知道专家们对于未来利率的预测是“下行”的，而我们也知道今后的养老多半是要靠自己的。

但不得不承认，现在买买买带来的欢愉，已经遮住了攒钱的想法。而即便耳闻各类金融理财工具的陆续暴雷，却还是会想去追求高收益，忘记了背后的高风险。

今年这波疫情其实已经告诉我们了，只要底子够厚，出点事也能扛得住。国家亦是如此，更何况我们的小家，我们每个人呢…… 片刻的欢愉终究只是浮云，而创造长久持续稳定的资产储备，才是王道。

所以现在付个定金，今后年年付个尾款，做一个与众不同的“尾款人”！

> 年金保险 —— 应对长寿风险

我自己买了两份年金保险，很大程度上就是希望退休后，可以固定领取一笔钱，来充沛我退休后的现金流。

目前市面年金保险适合大多数人，因为存放的时间比较长，所以决定了有两类人是暂时不适合年金保险的。一类是花钱大手大脚，入不敷出，手上没有结余的人。但这类人其实可以通过理性消费，来控制自己的消费支出；另一类就是短期内有大量资金流出的人，因为很快这笔钱要花出去，所以不适合用年金保险来做长期持有。

但既然适合大多数人，那我们就要讲讲怎么玩转年金保险。

首先，掐指一算，自己多少岁了。

其次，幻想一下，打算多少岁退休不干了。

然后，遥望每个月拿多少钱可以过得不错。

（中荷金生有约养老年金测算）

以一个25岁的小姐姐来看，现在每月强制存下1860元，可以换来60岁退休之后每个月领5000元的退休金。

不可小看这5000元每月的退休金，毕竟这是一款保障至终身的养老金保险，如果小姐姐可以活到90岁，那每个月5000元的养老金，会一直发到小姐姐离开人世。

别去揣测到时候的5000元还有多少购买力，如果小姐姐把每个月1860元都拿去剁手买口红买面霜买包包，我只能说到了60岁，肯定也很难有这样源源不断的退休金。

现在少买点不必要的东西，可以换来未来和小姐妹们优雅的下午茶聚会。一分耕耘，一分收获，这是大家都明白的道理！

这样的年金保险适合谁来买？

1. 家族有长寿基因的，也就是说活得越久拿的越多，用自己的长寿来薅保险公司的福利，谁让我们的保险合同就是这么写的！

2. 想简单一些，到点保险公司就发钱的人。年金保险合同上都会约定给付方式，这也是保险公司给我们的承诺。如果不想操心，到点就能像领工资一样，那年金保险也是很适合你的。

3. 身体情况异常可能无法买保险的人。因为年金保险是生存给付的，所以如果因为身体情况异常没法买例如重疾险的人，可以购买年金保险，让保险公司替我们打理这笔钱，即便今后临时需要用钱，也可以采用退保取回现价的方式，来增加自己的现金流。

> 增额寿 —— 灵活又不失稳健

增额终身寿，绝对刮起了今年的一阵狂风，毕竟和年金保险一样，预定利率同为3.5%。那就PK各自的优劣势，总能找到适合自己的一款产品。

增额寿，讲过很多次，其实就是一款现金价值会随时时间长大的终身寿险。虽然是以身故为给付条件的保险，但因为现价不断长大，让这个产品有了更多令人想象的空间。

不仅可以用于给自己养老；也可以买给孩子，作为给孩子未来成长的基金；甚至买给父母，可以随时给他们发红包，发旅游补助金。

还是以这个25岁小姐姐为例，要是每个月都能给自己攒下2100元，一年凑个2万5，连续坚持20年，等于一共缴纳了50万的保费。

（横琴传世壹号增额寿测算）

等到60岁的时候，小姐姐发现此时的保单现价已经达到了120万，当年累计投入的50万竟然已经翻了2.4倍，长成了现在的模样。

此时，小姐姐若是想和闺蜜去一次欧洲，或者和老公开一个退休庆祝party，都可以从保单的现价里面提取一部分作为应急资金，而剩余的保单现金价值继续长大。

虽然不像年金保险那样，每个月保险公司会固定发一笔钱给小姐姐，但是她可以完全根据家庭开支的情况，按需提取部分现价。甚至在很需要用钱的时候选择退保，取回所有的现价。

“人无远虑，必有近忧”。小姐姐把努力工作攒下的钱，换回了一个会不停长大的保单，并且可以根据需要进行减保取现，真正发挥了“钱尽其用”的特点。

这样的增额寿适合谁来买？

1. 想灵活管理保单的人。相比年金保险，增额寿具备了一定的灵活性，所以更适合想对保单有掌控的人。

2. 希望做好资产传承的人。相比年金保险，增额寿毕竟是一款寿险，是以被保人身故为给付条件的保险。如果做好保单的设计，写好身故受益人，这样一旦被保人身故了，保险公司就会把理赔金给到受益人，实现了资产的定向传承。