生孩子花400元，还赚了几万块，生育保险到底怎么用？

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

大家好，我是钱多多。

应广大盆友的要求，研究了生育保险。

还跟办公室的宝妈们取了取经，发现门道挺多。

潮姐生孩子忽忽悠悠全报完，最后只花了400块。

而且休产假的4个月，给发了好几万块钱，比正常上班的工资还多……

但另一同事，回老家生的孩子，本来想省点钱，结果却花了好几千……

同样都是交社保，差距咋这么大涅？

今天咱就唠一唠：

生育保险是怎么交的？

具体有哪些福利？

要满足什么条件才能享受福利？

还有一些你感兴趣的问题~

一、给钱放假，报销医药费

生育保险是职工的一项福利，那到底有啥用呢？

保障女性职工，在生育期间，能得到必要的经济补偿和医疗保障。

也就是说：给放假、给发工资、给报销医疗费。

对应的就是生育保险里的产假、生育津贴和医疗服务。

1、钱是单位给交

单位每月按时给交社保，生育保险就在其中，具体交多少，各个城市都不一样。

比如北京和上海：按缴费总基数的0.8%缴纳生育保险费。

缴费基数，是按照我们上一年度的月平均工资计算的。

如果你的工资低于这个「平均数」的60%，缴费基数就按上一年度月平均工资的60%计算；

如果工资高于「平均数」的3倍或3倍以上，缴费基数就按上一年度月平均工资的3倍计算；

如果无法确定上一年度自己的工资到底是多少，那缴费基数就按这个「平均数」计算。

其实交多少，咱也不用仔细研究，反正钱都是单位给交，不用个人承担。

2、满足一定条件才能享受福利

一般来说，累计缴纳1年以上或连续缴纳9个月以上的生育保险，才能使用。

而且产假期间，用人单位也要按时足额的缴纳生育保险费。

以北京为例：

生娃前连续缴纳9个月，就可以申领生育保险基金给的生育津贴；

生娃前连续缴费不够9个月，单位会先把生育津贴垫付给你，等连续缴满12个月以后，生育保险基金再把钱打给公司。

不同地区的具体政策不太一样，如果近一年有生孩子的打算，最好咨询一下当地社保局。

二、生娃能报多少钱，得看当地政策

想报销，你得去定点医院；

能报多少钱，和参保地的政策有关；

1、报销的钱，是生育医疗费用

包括产前检查费、生孩子的医疗费和计划生育的费用。

产前检查费，就是在门诊做的相关检查；

生孩子的医疗费用，是指因怀孕、分娩产生的医疗费，比如分娩住院期间的接生费、手术费、药物费等；

计划生育的医疗费用，是指节育、结扎、复通、流产等费用。

2、能报多少，各地都不一样：

北京

门诊费用需手工报销，住院报销也有限额。

北京的报销政策比较复杂，分门别类，每个项目都有报销额度限制。

先看生孩子费用报销情况：

门诊产检费，最高能报1400元，需要拿好病历收据，拿回公司报销。

其他住院费用可以实时报销，但有报销限额，到底能报多少，要看具体情况来确定。

基本报销额度如下：

再看计划生育费用的报销情况：

门诊检查的费用依然是手工报销，最高能报300元。

其他实时报销的费用，额度限制如下：

2、其他几个城市，报销流程要简单很多

不仅流程比北京简单不少，有的还额外给一些补贴。

上海

上海可按照医保政策实时报销住院医疗费用，门诊费用虽然不给报，但会一次性给3600元的「补贴」。

生孩子前，不管门诊花了多少钱，都给3600元，之前花的少，还能挣一笔。

广州

广州的报销政策更简单，直接划入医保目录报销，医保范围内的花费，按照相应比例全额实时报销。

不在医保范围内的，就自费。

广州的医保政策本身就很好，报销比例高，自己花不了多少钱。

杭州

纳入医保范围内的费用直接报销，不同项目还会给1000-2000元的补贴。

具体能报多少，给大家总结了一个表：

看不清可以文末扫码加顾问微信，领取高清原图，其他城市的政策可咨询社保局。

三、生娃能领多少钱，得看单位待遇怎么样

想领钱，交的必须是职工医保；

能领多少，和单位的待遇有关；

还和当地法定的产假天数有关。

终于到了大家最感兴趣的一部分：生育津贴。

其实就是产假工资，能给多少，《中国社会保险法》有明确要求：

生育津贴 = 用人单位上年度职工月平均工资 ÷ 30 × 产假天数

1、生育津贴最差也会和工资持平

用人单位上年度职工月平均工资，是指：

上年度所有员工工资的平均数，公司运营情况好，大家平均工资高，产假能领的钱就多。

如果本人工资低于公司员工的平均工资

计算生育津贴时按照公司员工的平均工资来计算。

假设钱小花工资是1万，公司员工的平均工资是1.5万，那就统一按1.5万来计算生育津贴。

如果本人工资高于公司平均工资

生育津贴也是按员工的平均工资来计算。

但是，少给的那部分钱，公司会统一给补上，最终我们能领的钱就是：

本人日平均工资 × 产假天数

反正就是工资高的，不会亏，但工资低的，可能会赚。

2、产假天数多，领的钱还能更多

钱多多给大家整理了几个城市的产假天数，供大家参考：

举个例子：

假设钱小花在北京办了社保，每月工资1万元，公司上年度月平均工资是1.5万，产假128天。

根据上面的公式计算一下钱小花能拿多少生育津贴：

1.5万 ÷ 30 × 128 = 6.4万

比正常上班拿的钱还多。

四、你可能还想问这些

1、我是男的，五险一金里的生育保险不就白交钱了吗？

生育保险的缴纳是不分性别的，公司必须给交，无论男女。

男职工确实没有产假和生育津贴，但可以享受陪产假（一般10/15天）；

如果有结扎、复通等计划生育手术医疗费用，也可以享受报销，还有相应假期和津贴。

像广州等政策较好的地方，男职工的生育保险能给老婆报销生育医疗费，前提是老婆没工作，也没有其他保险保障。

2、城乡居民医保（或新农合），生孩子可以享受什么待遇？

没有生育津贴，但生产费用可以报销一些。

生孩子产生的某些费用，是在医保目录里的，也就是在医保报销范围内。

这部分钱，哪怕没交生育保险，也可以通过医保卡进行报销。

各地政策不太一样：

北京的居民医保，产检的费用是不能报的，分娩或计划生育的医疗费，在医保范围内的可以按比例报销，没有生育津贴可以领。

广州的居民医保，可以报部分产前门诊检查的费用和分娩住院的费用，也没有生育津贴。

西安的居民医保，正常分娩有2000元的补贴，剖宫产补贴3000元。

如果实际花的钱没达到这个标准，就花多少给多少，最多不会超过这个额度。

3、回老家就医，产前检查的费用给报销吗？

可以报销。

只要是在当地的社保定点医疗机构，进行的产检和生产，生育保险都能接受报销。

不过需要生完宝宝后，拿着所有检查和住院的票据以及医院的登记证明，回到参保地手工报销。

哪些医院属于社保定点医疗机构？

在当地医疗保障局网站上可以查询，也可以直接咨询社保局。

4、老公的公司待遇好，平均工资高，生育津贴可以在他单位领吗？

不可以。

生育津贴必须由女方单位，到参保地的社保经办机构办理申领手续。

5、夫妻双方，只有一人有生育保险怎么办？

只有女方有生育保险，生育津贴和生育医疗的报销待遇都不变；

只有男方有生育保险，部分地区生育医疗费可以报销，能报多少取决于当地政策，但没有生育津贴。

另外，男性可以享受陪产假（10/15天），陪产假期间不扣工资。

6、生育保险可以办理异地转移吗？

不可以。

目前只有医疗保险和养老保险可以转移，其他的生育保险、工伤保险、失业保险都不能转移。

五、钱多多有话说

女人生孩子是一场体力与经济实力的战争。

不少女性问我：

在私立医院生孩子能不能多报点？

医保不给报的钱，保险能不能报？

生孩子出了事，有没有赔偿？

……

保障怀孕的风险，报销生产的所有费用。

这样的保险其实也有，但有点贵。

比如孕中险，主要应对新生儿中症和妊娠并发症等风险，保障不多，价格一般；

比如高端医疗险，为一些高端私立医院的VIP服务，保障很全面，顺产、剖宫产、常规检查、婴儿检查、疫苗费用等等，都能报。

每年保费上万元，不便宜。

最近我也在研究“高端医疗险“，大家可以留言或点赞，需求高的话就安排一篇评测指南。

生育保险虽然报的不多，但保障很实用。

希望每个妈妈都能有个快乐的孕期、健康的宝宝，还能领很多钱~

（如果还有其他问题，可以留言区问我，也可以右上角点击+关注，给我发私信）