平安开门红金瑞人生20，财富金瑞20哪个好?

每年的年末到年初，都是各家保险公司冲刺保费的时候，行业内对此有个形象的称呼:“开门红”。

今年的开门红，中国人寿早早行动推出了鑫享至尊年金险，而在最近，中国平安也推出了金瑞人生20、财富金瑞20。

那么，平安推出的这两款年金险到底怎么样？收益高不高？今天，我们就来帮大家详细分析，大家看完再决定买不买。

以财富金瑞20为例，其实我们可以把这款产品，简单地看作两个资金账户：

年金账户:在特定的年限会给我们返钱。

万能账户:返还的钱不领取，就会自动进入万能账户增值。

举个例子：假设30岁的A先生花了30万(10万*3年交)购买财富金瑞20，那么他的资金增值过程如下：

如图所示，整个过程分为3步：

第一步:：A先生在前3年，每年交10万，一共交30万。

第二步：在35-39岁，年金账户每年返还6万，第10年还会再返还3.5万；这些钱会自动进入万能账户，按最低1.75%计算利息。这个利率每月公布，目前是5%。

第三步：如果A先生需要用钱，可以随时从万能账户取钱；如果A先生有闲钱，也可以投入万能账户赚利息。不过，追加和提取都会收一些手续费。

需要注意的是，很多代理人强调这款产品有5%的收益，其实说的就是万能账户，如果把年金账户算上，平均收益并没有这么高。另外，虽然平安这个万能账户目前是5%的收益，但并不代表未来就一直都会有5%，也是有可能下降的。

大部分人买年金险都是考虑收益，这是一个避不开的话题。所以我们先来算一算，平安两款产品的收益怎么样?

假设A先生分别拿出30万元(10万* 3年交),，投保这两款产品，那么往后各年的收益如下:

如图所示，如果万能账户按保底利率计息，产品的总收益率不过1.7%左右。如果按中档利率计算，30年后总收益率有望达到4%。

万能账户利率的波动， 对最终的总收益产 生非常大的影响，50年后，保底和中档收益足足相差了150万，这里面是巨大的不确定性。

两款产品对比的话，财富金瑞20的表现要比金瑞人生20好一些。

在收益方面：财富金瑞20中档的收益每年都会比金瑞人生20多几万块。

在回本速度上：财富金瑞20在第5年就回本了，而金瑞人生要等到第8年。