感染了HPV，怎么买保险？

最近微博上一个小姐姐勇敢公开了自己感染HPV病毒的细节。

一开始以为是痛经小问题，后来检查才知道感染了HPV16型病毒，活检结果居然是CIN2-3，最高级别病变，需要做手术治疗，直接震惊她本人。

因为很多人对这个病不太了解，甚至以为只有不自爱的女生才会得病，所以她勇敢站出来公开患病的细节和治疗过程，以此来提醒更多的女孩子。

今天，咱们就详细唠唠HPV病毒这件事。

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什么是HPV？

HPV，是人乳头瘤病毒。能引起人类皮肤和粘膜的增生性病变，容易造成生殖器疣、皮肤疣和宫颈癌等疾病，据研究，99.7%的宫颈癌是由HPV病毒感染导致的。

HPV病毒目前已经有200多种基因型，每种都有属于自己的编号，有一些可能导致手部、足部出现疣，有一些可能在性接触时进入人体，然后聚集在肛门和生殖器的粘膜层。

大部分属于“低危型”，例如HPV6和HPV11型，90%的生殖器疣是它们造成的。

另外有12种“高危型”直接与癌症挂钩，最厉害的要数HPV16和HPV18型这两个，很多的宫颈癌、外阴癌、肛门癌、直肠癌等都可能是它们造成的。

但并不是感染了HPV病毒就一定会得癌症，毕竟我们的免疫系统还是很强大的，90%的人感染了HPV病毒都会被自身强大的免疫系统扫地出门，只有5%的情况可能转化为癌前病变或者宫颈癌。

能够发展为宫颈癌的HPV感染，必须满足这两个条件：

1、感染了高危型HPV

2、持续性感染

所以，感染HPV病毒并不可怕，可怕的是感染高危病毒，且持续不断的感染。

一旦发现感染，务必要定期复查和及时治疗。

以宫颈病变为例，宫颈上皮内病变的检查一般有2种：

1、宫颈细胞学检查，也就是TCT检查；

2、HPV检测，可以和TCT检查联合应用于宫颈癌的筛查。

根据宫颈上皮细胞的病变程度，常分为三级。轻度、中度、重度，是一个持续发展过程，分级越高，越容易癌变，分级越低，预后就越好。

1、轻度不典型增生（CIN-1级）

已侵占宫颈1/3的上皮细胞。建议做物理治疗，让病变组织坏死、脱落，再长出新的组织，控制病变往高一级别发展。

2、中度典型增生（CIN-2级）

已侵占宫颈1/2的上皮细胞。属于宫颈癌前病变，可以选择手术切除治疗，送病理检查，了解病变的程度来决定是否采用进一步措施。

3、重度不典型增生和原位癌（CIN-3级）

已侵占宫颈全部上皮细胞或者有扩散到全身其他部位情况，应立即手术治疗，本文开头提到的小姐姐检查出来的就是CIN2-3级，需要手术治疗。

幸好，目前市面上已经有HPV疫苗，可以有效降低70%的宫颈癌发病率。

分为二价、四价和九价三种，数字越大，代表能预防的病毒种类就越多，预防效果越好。至于应该接种哪种疫苗，可以根据年龄和经济预算来自主选择。

有一点需要强调，HPV疫苗是预防性疫苗，打了疫苗不代表100%不会感染HPV病毒。

姐妹们在提高自身免疫力的同时，要注意卫生清洁，性生活做好防范措施，定期做TCT和HPV筛查，防范于未然。

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下面我们来讲讲，HPV相关疾病应该怎么投保？

热门重疾险核保梳理

宫颈炎

大部分保险公司都要求有近半年的TCT和HPV检查结果。

1、TCT结果为正常或未见上皮内病变，且HPV阴性的，标准体承保；

2、TCT结果为正常或未见上皮内病变或仅轻-中度炎症反应，但HPV阳性，一般除外宫颈责任承保；

3、TCT结果为非典型细胞或低度鳞状上皮内病变CIN1或CIN2，宫颈责任除外承保，如果既往HPV检查都为阴性，个别宽松的产品可以标准体承保。

这四款重疾险核保尺度由宽松到严格，分别是：

昆仑健康保普惠＞信泰如意金葫芦＞横琴无忧人生2021＞和泰超级玛丽5号

宫颈息肉

1、已经手术完全切除且病理良性，近6个月复查无异常的，一般标准体承保；

2、未手术的，一般宫颈责任除外承保。

这四款重疾险核保尺度由宽松到严格，分别是：

昆仑健康保普惠＞和泰超级玛丽5号＞信泰如意金葫芦＞横琴无忧人生2021

宫颈囊肿

如果没有这些情况的：重度宫颈糜烂、重度慢性宫颈炎、宫颈上皮内瘤变3级、宫颈肿瘤、HPV阳性，TCT不典型增生，一般可标准体承保。

这四款的核保尺度差不多。

热门百万医疗险的核保梳理

由于百万医疗险的理赔门槛要低一些，所以核保比重疾险要严格。

宫颈炎

1、需同时满足TCT正常或轻，中度，HPV阴性，才有可能标准体承保；

2、经过规范治疗，仅发现HPV阳性或CIN1级，一般宫颈责任除外承保。

这四款百万医疗险的核保尺度由宽松到严格，分别是：

平安e生保＞复星联合超越保＞泰康泰享年年＞众安尊享E生2021

宫颈息肉

1、已手术切除，病理报告为良性，治愈1年以上无复发的，一般可标准体承保；

2、术后不足1年，或者术后复查有异常，未手术的，宫颈责任可除外承保。

平安e生保的核保最宽松。

宫颈囊肿

1、如果同时满足：HPV阴性、宫颈刮片巴氏1级或2级或TCT结果正常或轻、中度炎症改变，一般可标准体承保；

2、经过规范治疗，仅发现HPV阳性或CIN1级，宫颈责任可除外承保。

平安e生保的核保最宽松。

小结：

对于同种疾病，每家保险公司的核保尺度不一样，有松有紧，选择适合自己情况的产品合规投保最重要~~