攻略｜“资产+消费”联动，解锁中行高端卡新玩法！

中行曾经有过很多亮眼的信用卡产品，如银联钻、VISA无限卡等，经过多年“温暖升级”已经十不存一，只有为数不多几张私行级产品尚有权益，但也大不如前。

正因如此，中行无好卡也逐渐成为圈内的共识。不过转机出现在去年，2024年5月，中行发行新万事达系列卡之后，中行信用卡似有回暖迹象。

经过近一年的亲身使用，本文以中国银行长城财富信用卡（以下简称“财富卡”）为例，通过本文与各位圈内好友分享使用细节及“资产+消费”联动的进阶玩法。

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财富卡权益体验

1、申卡经历和年费减免过程

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笔者于2024年5月申请财富卡。当时日常类财富客户可以减免首年年费，笔者已非中行新户，本着“宁多申一张，不错过一个”的心态直接网申下卡，于发卡后首个账单日收到年费调整信息。

这中间还有一个小插曲，新万事达世界卡匹配携程钻石会员最初对消费金额并无限制，后续因门槛过低导致调整消费金额至500元以上。笔者下卡时机刚好，完美无门槛匹配了携程钻石会员，因此奉劝小伙伴们“有花堪折直须折，莫待无花空折枝”，决策需果断，时间不等人。

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2025年4月，收到短信提示允许以40万积分兑换次年年费，考虑到财富卡权益的续期，笔者通过致电中行信用卡客服热线完成年费兑换。

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2、权益介绍和使用体验

中行财富卡本身权益并不突出，权益标准主要以龙腾权益和礼遇金为主，本文重点介绍实际使用体验。

• 贵宾厅权益：开卡/缴纳年费后赠送12点满血龙腾，可餐食不可携伴，高铁1点/次，机场2点/次，在“日益温暖”的环境下已经十分稀缺；

• 礼遇金权益：开卡/缴纳年费后赠送5个礼遇金，可兑换礼品比较丰富，且可通过“共享人管理”转让亲友使用，由于礼品不同每个礼遇金的实际价值大致在60~90元。

• 消费权益：月消费达30000元人民币可获赠1礼遇金，达50000元人民币可获赠2礼遇金，每月上限2个，每年上限12个。个人认为返现比例感人，建议随缘。

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3、权益升级

2025年7月中行积分系统升级后，礼遇金可兑换产品又有增加，在原有产品的基础上新增滴滴通行卡、要客通、亚万里程、石油/石化加油卡等选项，可算作当前环境下为数不多的“正向升级”。

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财富卡本年度可设置最多4人“家庭礼遇共享人”，一旦确认活动周期内不可更改，使得卡片权益既能惠及家人，又很大程度上确保了权益的自用性。

4、小结

因此，财富卡权益主要由两部分构成，一是开卡/缴纳年费后的赠送权益，二是消费后的达标权益。个人认为前者性价比尚可，后者在当前环境下并非最优选择。

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资产联动玩法

中行的日常类财富管理客户（月均金融资产≥100万人民币，有效期半年）申请财富卡有相当的优势，首年达标免年费，次年达标可40万/30万积分兑换次年年费。

需要说明的是，中行的积分体系有消费积分和尊享积分两种，前者根据消费获得，后者根据资产量获得，二者均可用于兑换财富卡年费，且允许混合使用。

那么对于日常类财富管理客户，可选的玩法有三种：一是享受首年权益后年抛，二是年抛之后重新申请再年抛，三是在一个年度内达标且获得足够的积分。玩法一非常直接，没什么好说的；而玩法二过于残暴，实际操作中是不可行的（不排除有个别成功案例），因此本文重点介绍玩法三。

中行通常会逐月开展“晋升计划”，即资产提升活动，根据提升规模赠送尊享积分。

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以2025年6月为例，100万规模的资产提升活动赠送积分为82万或150万；以2025年7月为例，100万规模的资产提升活动赠送积分为31万或60万。

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资产提升活动的力度主要取决于银行在不同时间段的资金需求量，通常来说季末或年末活动力度偏高。笔者参加了3月季度末的资产提升活动，取得80万积分，足够兑换后续两年的年费。低档或高档概率的话主要看脸，笔者一年内仅抽到过一次高档积分。

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因此，效率最高的玩法是季末的上月清空资产，季末结合资产提升活动，在活动期间实现月均资产提升100万，次月既可以获得大量用于抵扣年费的尊享积分，也可以达标并申请财富卡。

如果是中行长期的忠实用户，尊享积分其实并不太缺，一年提升一次基本足够了；如果是他行的忠实用户，则需要每隔半年关注维护自己的日常类财富管理客户身份。

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贵宾厅使用说明

考虑到大家相对关注贵宾厅，重点谈一下中行贵宾厅的使用。中行实际上拥有自营冠名贵宾厅，但大多是地区权益，公开宣传使用的只有济南遥墙等少数机场。其余的主要是与龙腾合作的贵宾厅，这里主要介绍一下权益来源和使用要点：

• 信用卡赠送的龙腾点数。如上文提到的，满血但权益仅限本人使用；值得一提的是财富卡通过礼遇金兑换的龙腾贵宾厅，可以通过设置“共享人管理”转让亲友使用，但需持卡人本人在场出示二维码，其实是变相补充了“多人携伴”功能；

• 中行尊享积分兑换的龙腾贵宾厅（单次/年卡）。属于不可餐食的残血龙腾，但允许转让给亲友，需致电专属的龙腾客服设置客户信息。

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总结

根据笔者多年的使用体验，在各个大行中，中行属于走相对“重资产、轻消费”的策略路线，因此尤其适合“资产+消费”联动的信用卡玩法。与之相反的，则是招商银行，高端信用卡基本都是刚性年费，即使曾经的“白月光”经典白最终也逐渐走上了强制高消费的道路。（当然招行金葵花、私行卡也是有一定权益的，是否值得大家自行评价）。

展望未来，中行本年度延续了财富卡的主要权益，在“温暖升级”大环境下尤为不易；其礼遇金权益的丰富，旨在吸引高消费群体向中行倾斜；完善家庭共享人机制，保护了真实消费用户的使用需求，一定程度上隔绝了黄牛党。不难看出，中行是真的很用心的在维护这款产品（甚至清除了不少老产品的权益），因此笔者判断新万事达系列产品权益的稳定性在一段时间内是有保障的。

想必会有小伙伴问：砖不够/砖太多怎么办？其实中行的理财卡、私行卡也都适用于这种“资产+消费”联动的玩法，中行早已为不同资产等级的客户设置了不同权益，本文只是以中端卡为例抛砖引玉，分享更多的使用细节及年费解决方案。

综上所述，与其说是为了获取财富卡成为财富管理客户，倒不如说是中行为财富管理客户配备了一张福利卡。从这个角度看，中行被戏称“砖行”诚不我欺也。祝小伙伴们开源节流、享受生活、日进斗金，早日获得心仪的卡片！