保险测评 篇三百六十九：保险理财的天花板，同行们都沉默了……

首发 |「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

随着投资市场的持续低迷，之前不吃香的储蓄类保险，这几年突然就变成了香饽饽。

旱涝保收，收益还比银行定存和国债高，这谁能不爱。

增额寿，你见过，年金险，你也见过。

但是类增额养老年金，你应该是真的没见到过……

这你受得了么，刚见到这个词的时候，我也是一脸懵逼。

当仔细看完产品之后，好家伙，保险公司这是换个骚套路，梦回3.5%。

今天主角，类增额养老年金——「 金满意足5号 」~

1.

老规矩，先来看产品形态👇：

（制图By吐逗保）

首先，投保门槛门槛非常低，大部分人群都能入手金满意足5号。

既没有健康告知和职业限制，同时累计应交保费＞1000万元才需要财务核保！

而且值得注意的是，产品保费最低1000元起，门槛非常低；

基本上只要符合投保年龄，都能入手~

但……

乍一看，这不就是普通年金险么？

哪有我说的那么玄乎，还什么类增额养老年金……

其实玄机就藏在“减保”两个字里！

经常关注吐逗保的朋友，应该知道增额寿和年金险，无论从种类、特点，还是功能，都是两类完全不同的产品。

增额寿的特点是灵活性，可以通过减保来实现自由取现。

但高灵活性的代价就是，收益上限就会比年金险要低。

之前最高接近3.5%，利率下调之后，现在最高接近3.0%。

而年金险的特点是高收益，可以突破3.5%的收益上限。

但同样的代价也有，就是非常笨重。

一般产品最早都要等到55/60岁后，才能每年领一笔固定金额的钱。

所以，现在你懂了么~

为什么说金满意足5号，骚就骚在“减保”两个字上。

养老金加了一个减保功能，就等于它既拥有了养老金的高收益，长期收益可以突破3.5%的上线；

又拥有了增额寿的灵活性，可以随时减保，等于提现自由。

比如以30岁男性，年交10万保费，10年缴费为例👇：

（制图By吐逗保）

可以看到，IRR竟然可以达到3.82%！

再看一下，现在最高不过2.9%的增额寿，属实是嘎嘎乱杀了……

披着年金险外衣，内核是增额寿；

这就相当于漂亮国一个身高2米的壮汉，非说自己内心是个温柔小姑娘，然后参加女子散打比赛一样。

离谱他妈给离谱开门，离谱到家了。

不愧是网红生产商，弘康的思路还是太骚了~

PS：感觉精算会被请去喝茶……

2.

另外金满意足5号的“回本时间”，也就是现金价值大于已交保费的时间，依旧延续产品IP特色，非常的快。

一般增额寿，可能要等到第15年左右，收益才会有一个比较明显的提升。

所以能在第10年“回本”，就已经是表现不错的产品了，收益就更不用提了……

但金满意足5号，到了第10年就是一个收益的小高峰。

不光满足于“回本”，而且IRR可以达到2.7%，换算成银行定存的单利，就是接近3.0%。

所以就算只是短期储蓄，只当作是分10年攒一笔钱。

到了第10年就取出来用，也有远高于银行存款的保证收益了！

这还是在银行未来不会下调利率的基础上……

真滴6~

而且金满意足5号，真的很适合用来攒钱！

10年缴费期的后期收益是最高的，IRR可以达到3.82%！（10年保证版本）

适合我们大多数家庭，每年拿出一点结余来理财的实际场景。

PS：当然，缩短缴费期限由于提早由更多资金进行增值，所以绝对收益还是更高的，IRR会把时间也考虑在内。

分5年攒20万，跟分10年攒20万，现金压力是完全不一样的。

最后这款产品的收益情况，遵照的是，10年保证领取＞20年保证领取。

PS：没有领取到指定年限便身故，可以由受益人一次性领取剩余保证领取金额。

这个很容易理解，承担的风险更高，收益自然就越高~

想要更高收益，还是更稳妥，就看大家各自的需求咯。

3.

总结一下，金满意足5号目前同时兼顾了，早期的回本，中期的灵活，后期的收益。

纯纯的六边形战士！

不过，鉴于之前监管对于增额寿减保的风控忧虑；

金满意足5号这种，相当于是卡BUG设计出来的产品，未来被约谈下架的可能性非常高。

当2米壮汉在女子比赛中大杀四方的时候，赛事委员会总会想招的~

所以，有兴趣就尽快！

毕竟，现在你上哪找保证复利能突破3.5%的产品呢~

有不明白的直接来找我。

我是吐槽君，爱你们！

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