小胖说保 篇十四：消防员这样的高危职业怎么买保险？

提到消防员，你会想到什么呢？

是这样？

还是这样呢？

亦或是这样？

无论何时何地，消防员都是守卫在咱们普通老百姓生命与财产的第一线！

即使有很多的不理解，有很多的埋怨，但是他们依旧坚守，付出了自己的血与汗，要的仅仅只是我们普通人民群众的安全！

同样的，相对于咱们普通人，他们面对的危险更多，属于高风险行业，那么消防员这样的特殊职业，怎么通过保险来转移自己的风险呢？

咱们都知道，保险公司并不是慈善机构，是属于商业机构，商业机构的最终目的其实就是赚钱。而保险作为一种商品，并不是咱们每个人都能买的。

像消防员这样的特殊职业人群和非健康体一样，对于保险公司而言都需要承担更高的风险，所以会在投保规则上做较多的限制！

一般找小胖咨询的人，小胖都会问一下是做什么工作，具体职业是什么，这也是咱们普通人再选择保险的时候很容易忽略的一点！

保险公司的投保规则中，有一个很重要的指标是职业类别，一般分为1-6类。（各公司对于职业的划分会有一些区别，但是大同小异）

1-3类，属于低风险职业

这类人群一般属于低风险职业，常见的是办公室内勤或者是小胖这样的外勤，一般来说买保险没有什么影响

这里需要注意的是家庭主妇、退休人员、无业、学生虽然也是属于1-3类职业范畴内，但是一些产品会对于他们的最高保额作出限制！

4类职业，属于中等风险职业

这类人群的风险相对来说要高那么一丢丢，比如铁路工人、电器设备安装工人，一般都是属于这一类的，这类人群买保险的时候会有限制，但是基本的影响并不大！

5-6类职业，属于高风险职业

比如咱们的消防员、刑警等等，危险系数比较高，购买保险的时候，限制也是比较高的！

还有一类职业我们称之为S级，也是高危职业，但是是明确拒保的职业，比如坑内作业的矿工、防暴警察等。

前面提到了每家保险公司的职业类别都是不一样的，这是基于每家公司对于风险的判定以及自身的风险承受能力决定的！

我们能做的就是在这个限定范围内，尽可能的选择适合消防员这样的高危职业可以购买的保险，给咱们的“最可爱的人”带去一份保障！

我们常说的“佩奇”指的是：意外险、医疗险、重疾险、寿险

接下来小胖就帮您捋捋，高危职业可以选择的产品！

1：意外险

从风险程度上讲，意外险是高危职业人群最需要的险种！

我们常说意外险是商业保险中的基础，但是同样的意外险也是受职业类别影响最大的险种！

绝大多数的意外险只承保1-4类职业！（少部分极端的网红意外险，只承保1-3类职业如小蜜蜂意外险或者1-2类职业）

对于消防员这样的6类职业，需要一些特定的高危职业意外险，但是保额相对不会很高，价格也会比较贵！

比如人保的针对高危职业的意外险，最高只能购买30万，且保费在900多

但是这一份意外险确实对于家人是最大的保障！

2：重疾险

重疾险的限制相对比较少一些

很多网红产品对于职业的要求是1-6类的，不同公司对于职业类别的划分会有一些区别！一般来说消防员都是被划分到6类职业的范畴！

类似于百年康惠保旗舰版，这样的产品，咱们的消防官兵还是可以正常购买的！

也有保险公司对于职业是没有要求的，比如瑞泰，他们家对于职业是没有要求的，且不会限制保额！

3：寿险

寿险是咱们的四大险种里面对于职业最为宽松的！

传统的终身寿险，对于职业还是有一定的限制，但是诸如华贵大麦定寿、瑞泰瑞和定寿这样的定期寿险，对于1-6类职业都是可以正常承保的！

Ps：这里需要提醒一下，对于部分职业华贵大麦定寿还是有额度限制的

4：医疗险

对于高危职业最不友好的就是医疗险吧

绝大多数的医疗险对于职业的限制是在1-4类，可以选择的很少很少

部分产品对于职业类别的要求是“部分高危职业除外”，对于这部分除外的职业进行列明！

比如太平财险的医保无忧

但是即使是这样的产品，依旧是对于消防员这样的高危职业除外的！

小胖说：

无论意外、重疾、寿险，对于高危职业其实都是有产品可以承保的，或许会有限额，或许会有加费，但是能买就是最好的！

而医疗，或许真的对于消防员这样的高危职业人群不那么友好吧！

话说回来，不管是什么职业，不管是什么身份，在选择保险的时候一定是要根据自己的实际情况进行考量！

每个人的身体情况、家庭情况、风险偏好，都是不一样的，所以适合的方案也是不一样！

最后希望我们永远都不会有用到的保险的那一天！