保险公司是大骗子？人保销售假保单是怎么回事？保险公司的可靠性谁来维护？

最近，一则人保公司销售假保单的消息登上热搜，这不禁让大家开始重新审视保险公司以及保险产品。

“人保这么大的保险公司还销售假保单？”

“大保险公司也不靠谱吗？”

这一系列言论充斥着整个保险市场，而人保公司也顶着巨大的压力，面对大众们的批判和怀疑。

从去年到今年，保险界不算平静，前有华夏人寿因运营问题被银保监会强制监管，而当下又有人保销售假保单的事件被爆出。

很多人因此也开始怀疑保险公司的公信力，觉得保险是一场骗局。

那么从人保销售假保单这件事，能反映出保险市场存在哪些明显的问题呢？我们今后买保险是选择大保险公司还是小保险公司呢？

奶爸认为，值此保险事件“危难”之际，我们有必要好好思考一下这一系列问题。

一. 人保销售假保单是怎么回事？

要追溯人保销售假保单这件事的原委，可能要回溯到10年前，其主角是一款团体险——具体名字奶爸就不细说了。

10年前，人保推出这款团体险产品，针对的投保对象为单位或者团体，也就是说这款保险产品只卖给团体，不针对个人开放投保。

产品推出之初，保险公司还是按照规定，只一对一的销售给单位，但是那时正值人保上市前夕，急需刷一波业绩。

所以人保总部将这款产品的销售权下放给了子公司以及代理，而子公司为了获取更多的业绩，直接将团险做成个险。

这里奶爸先要给大家明确一点，即团险和个险的区别。

前面讲了，团险是只针对团体进行销售的保险产品，而个险则是只针对个人销售的保险。

由于保险公司在销售团险时，相比于个险，能一次性收取到更多的保费，所以在团险设置上，会给到团险用户更多的优惠，例如保险收益更高等。

明白了团险和个险的差异，咱们就能发现人保保险代理人将团险当个险做的危害有多大。

由于该险较之普通个险收益要高，且代理人隐藏了其是团险的性质，便吸引了很多消费者的目光，在短时间内，该保险产品销量猛增。

但是该产品实质上还是团险，所以相应的保险权益，如收益，代理人给到的承诺不能直接兑现，需要代理人凑足足够的人头数，再以团险的形式向总部申请兑现。

然而，利益会让人冲昏头脑，人保保险代理人为了省去凑人数的麻烦，便鱼目混珠，伪造了相应的团险保单，并直接给到了个体用户。

这一连操作下来，在人保总部不知情的情况下，几年间保险代理人竟然开具了金额多达数千万的保单，期间客户也没发现破绽。

直到前段时间，某位客户在人保官网没查询到保单的信息，这件事情才得以败露，但是人保官方却一直没有给出相应的回复。

从这件事情的始末来看，虽然销售假保单并不是人保的初衷，但是人保代理人却实操了这件事，所以人保方也脱不了干系，因为代理人造假这么多年，人保方居然没察觉，这怎么也说不通。

所以这件事也给我们消费者一个警醒，投保时一定要核验保单的真实性，不要被表象所迷惑！

二. 保险公司还靠谱吗？会不会倒闭？

在看了一些保险公司的恶性事件后，很多朋友开始怀疑保险公司的靠谱性。

其实这是可以理解的，毕竟无风不起浪，如果保险公司自身运营良好，奉公守法，也不会出现这些影响不好的事情。

不过奶爸要明确的是，一些保险公司存在的不良行为和不好的影响，并不代表所有的保险公司都如出一辙，毕竟不能一棒子打趴所有人。

总的来说，保险公司在银保监会的监督下，出现上面所述的恶性事件的几率还是比较小，且保险公司的成立也必须符合以下几点要求：

1. 注册资本不低于2亿元人民币

保险公司的注册资本不低于2亿元人民币，这是银保监会对保险公司的强制要求。

这一要求的目的是出于对保险公司成立者实力的考察。

因为保险公司要承担理赔等责任，如果自身没有足够的资本，那么想必也没有能力能承担理赔责任，便无法给到参保人相应的保障。

2. 保险准备金

保险公司需要向银保监会交纳保险准备金，主要是为了保证保险公司的正常运营，保护被保人的利益，确保保险公司具备与其保险业务规模相应的偿付能力。

当保险公司出现困难，无法承担偿付责任的情况下，银保监会会动用这部分钱，代替保险公司承担理赔责任。

3. 保险再保险

保险公司需要向其他保险公司参保，以确保在极端条件下，有其他的保险公司帮助其承担理赔责任，保障消费者的权益。

除此之外，银保监会还会定期对保险公司进行考察，评判其偿付能力和风险综合评级是否达标。

所以在这几重保障之下，保险公司自身基本不会出太大的岔子，哪怕是保险公司到了非倒闭不可的地步，我们消费者的权益也仍然能得到保障。

三. 买保险找大公司还是小公司？

由于所有的保险公司都受到银保监会的监管，所以就偿付能力而言。

每家保险公司都有足够的能力承担理赔责任，所以我们不用过多比较小保险公司和大保险公司的偿付能力。

至于买保险找大公司还是小公司，这是一个比较主观意愿的问题，所以还是得从我们消费者自身出发。

首先可以明确的一点是，大保险公司的服务优于小保险公司，因为大保险公司通常具备更为完善的运营和服务体系，所以选择大保险公司的保险产品，服务会更为周到。

但是万事有利有弊，服务质量好的代价则是保费较贵，一般名气较大保险公司旗下的保险产品，价格要相对贵一点。

而小保险公司虽然服务方面较之大保险公司差一点，但是由于它省去了大量的宣传开支，所以运营成本相对较低，反映到产品上，则是保费相对便宜。

所以保险公司选大还是小这个问题，主要还是看我们自身的意愿，如果追求服务质量，那么选择大保险公司产品无疑更好。

如果对服务质量要求不是太高，只关心保费，那么选择小保险公司的产品或许更不错。

四. 奶爸总结

从人保销售假保单这件事来看，保险界确实也存在一定的问题，但是也不得不说，这是叫概率事件，保险公司整体上还是靠谱的存在。

因为我们也不乏从生活中能了解到，某某人因配置了重疾险，生重病后从保险公司那获得赔偿的新闻。

所以我们还是要相信国家的监管力度，相信这个社会整体上还是好的！

当然，国家针对保险公司实施更为严格的监管，也是当务之急。

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！