“保证续保”，与普通医疗险有什么差别？

“一个30岁身体状况良好的成年人，每年只需缴纳300—500元左右的保费，就可以享受上百万元的医疗报销额度。”

大家都知道，这是医疗险能够撬动的千倍杠杆。对消费者来说确实是很实惠的保障。

但在我们对比购买过程中，会发现有些医疗险产品多出了几个字样——“保证续保”。

比价系统的两款医疗险

那么，“保证续保”，与普通的医疗险究竟有什么不一样呢?

1. 普通短期医疗险

常见的短期医疗险，一年一保。一年保障期到期后，如果想要继续购买，需要符合以下条件：

1. 被保人的身体状况依然符合保险公司的健康告知要求；

2. 保险公司没有停售该产品。
   

当然，还有涉及到了另外一个变动的因素：

3. 价格不固定，保险公司随时可能进行费率调整。

但是一年保险期内，如果被保人患病出险了，在保险公司理赔之后申请续保，往往会被保险公司拒绝。因为保险公司考虑的是：一旦被保人的健康状况发生了较大改变，即使治愈了，重新患病的风险仍然很大。

再加上，目前慢性病、并发症的发生率不断增高，对保险公司来讲，续保期间赔付的风险可能更大。停售、拒保、加费，都是保险公司为了规避那些超出正常范围的风险，所采取的措施。

2. 关于"保证续保"

保证续保指的是：保险到期时，如果投保人提出续保申请，保险公司必须按照原来约定的费率和原条款，无条件承保。

即使被保人中途新患某种疾病，或者产品费率调整，甚至产品停售，保险公司都不得对其增加保费、拒保。

也就是说，一开始怎么买的，续期还是怎么买，价格、保障内容均不变。因此，一款“保证续保”的医疗险，就相当于一定年限内保险公司不能拒保的长期医疗险。

相比之下，它的保障优势比“非保证续保”产品稳定的多。

3. 注意：区分“连续投保”与“保证续保”

很多一年期的医疗险会在产品宣传上讲：“保证连续投保至××岁。”但这个“连续投保”，与“保证续保”是两个完全不同的概念。

举个例子：

去年年初，某款一年期医疗险开售。开售的价格为：20岁男性300元，21岁男性320元，并且保证连续投保至80岁。

身体健康的刘先生去年20岁，花了300元购买了该款产品。到了今年，若不调价，明先生应该花320元才能买到这款产品。可保险公司今年调整了产品费率，变成了330元。

因此，这款产品并非是“保证续保”，它只是“保证连续投保“。大家要注意理清条款逻辑，正确辨别分析。

4、BB保有话说

关于短期医疗险，续保一直是个大问题。

目前能保证永久续保的产品并不多，多是一些保证几年内无条件续保的。比如支付宝的好医保长期医疗，保证续保6年；但6年后是什么情况，就另当别论了。

总之，我们在购买产品时，要理智分析，以条款为准，尽量避免被宣传误导。