产品测评|大麦2021定寿上线,定期寿险也可保终身?

2020-11-24 19:00:58 0点赞 1收藏 0评论

本月,横琴人寿刚刚推出擎天柱5号定寿,华贵人寿又紧跟其上推出【大麦2021】定寿新品

看来定寿市场新一轮的华山论剑已经拉开大幕。

话不多说,开始介绍华贵【大麦2021】这款定期寿险。

一、大麦2021的产品形态

产品测评|大麦2021定寿上线,定期寿险也可保终身?

①投保规则

华贵【大麦2021】定寿产品,18岁—60岁人群,1—6类职业可投保,适用人群广泛。

健康告知只有3条,乳腺结节、甲状腺结节没有问及。

但肺结节、肝炎都不保,而且有BMI要求,相对适合体质健康的人群。

患有慢性乙型肝炎、Ⅱ型糖尿病、高血压、甲状腺癌的四类非标人群,在【大麦2021】智能核保拒保后,系统会跳转至兄弟产品—【大麦全能保】定期寿险购买页面,符合条件有机会承保。

【大麦2021】的犹豫期有20天,算是犹豫期较长的产品。

线上最高可以投保350万,保额很充足,适合追求高保额的朋友。

不过不同城市的最高投保保额有限制,投保时需要多加留意。

产品测评|大麦2021定寿上线,定期寿险也可保终身?

②保障内容

上次介绍擎天柱5号时,锦鲤君就预测各家的定寿新品会在保障内容上下功夫。

果不其然,华贵【大麦2021】定寿的保障责任除了核心的身故/全残保障,又纳入了节假日航空意外额外赔和公共交通意外额外赔。

节假日航空意外额外赔

如果发生航空意外并出险,【大麦2021】可赔付200%基本保额,结合其本身的高保额,可以更好为被保人延续爱与家庭责任。

虽然不是全年保障,但我们在国家法定节假日交通出行的概率很高,可以说也是比较实际的保障。

节假日公共交通意外额外赔

其他公共交通意外保障,包括轮船、列车(包括客运列车、地铁、轻轨列车)、汽车(包括公共汽车、电车、出租车、网约车)。

如果发生意外并出险,【大麦2021】赔付150%基本保额。

不过在元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节发生交通意外事故,这个概率值得深思。

平心而论,【大麦2021】的保障责任相对于擎天柱5号,还是简单了一些。

但它仍有自己的独特优势。

我们重点看看【大麦2021】的亮点。

二、大麦2021的产品亮点

【大麦2021】增加了3个可享权益,诚意十足,加分蹭蹭蹭。

①减保

人到中年,大多数人身上都没有了房贷、车贷,甚至减轻了赡养老人,子女教育的责任。

在家庭经济支柱的作用不再明显时,可以降低定期寿险的保额,减少定寿方面的经济支出。

定期寿险本身就是防御家庭主要经济来源身故或全残时,家庭财务坍塌的风险。

当家庭不再需要被保险强力的经济支撑时,适时减保,减少支出,几乎不存在负面影响。

【大麦2021】增加的减保权益,可以贴合家庭情况,属性更灵活。

②定期寿险转换权益

在剩余保险期间不小于五年时,可以将【大麦2021】定寿产品转换成保额相同或者较低的指定定期寿险。

转换过程不需要再次进行健康告知,并且没有等待期。

只需要确认在购买【大麦2021】产品时,自己是如实告知。

比如A先生今年购买了【大麦2021】定期寿险产品。

第二年,华贵人寿推出了新的定期寿险,不仅保障好、价格便宜,还是公司指定的转换产品。

A先生就可以免健康告知,免等待期,将【大麦2021】换成新的定期寿险产品。

但是不同的产品保障内容还是有差异的,未来到底会发生什么我们都不知道。

所以是否行使转换权益,要结合自身情况,考虑自己在什么情景中风险较高;结合产品,考量性价比。

其实定寿转化能赋予我们更大的选择权,同样是增加了我们配置保险的灵活性。

③终身寿险转换权益

在合同生效满两年,剩余保险期间不小于五年时,可以申请将【大麦2021】转换成保额相同或较低的指定终身寿险,并且免除健康告知。

定期寿险如果到期未出险,是不会返还保费的。

在到期5年前,将定期寿险换成较贵的终身寿险,可以给儿女后代留一些钱。

需注意,终身寿险的费率按照申请转换时的年龄计算。

年纪越大,每年交的钱越多;年纪尚浅,交费的年限长。

但至少身故之后,还有一笔钱能够回来。

【大麦2021】定期寿险给了我们转换终身寿的权益,并且免除健康告知,可谓颇有诚意。

三、产品对比测评

保障是不错,性价比怎么样呢?这点我们就得横向比较了。

锦鲤君选取了市面上同样表现优秀的产品,单从费率来说,【大麦2021】表现不错:

产品测评|大麦2021定寿上线,定期寿险也可保终身?

【大麦2021】在原大麦2020的基础上降价10%左右,在竞品中价格很有竞争力,和定海柱2号、瑞和2020属于一档。

男性投保的话,保费甚至还比瑞和2020略低一些。

当然,定海柱依旧是最便宜的,但是不能减保,没有终身寿、定寿转换权益,在意这方面保障的朋友就需要多加斟酌了。

最后咱们结合保障来谈谈这几款产品的性价比:

产品测评|大麦2021定寿上线,定期寿险也可保终身?

相较于大麦2020,【大麦2021】是一次产品升级,价格不仅更便宜,还增加了假日交通保障,搭配了兄弟定寿产品。

而与其他定寿产品相比,【大麦2021】主要优势体现在保额高,可以减保,有终身寿和定期寿险转换权益,并且搭配【大麦全能保】定寿,覆盖人群更广泛。

所以具体怎么选择适合自己的定寿呢?

直接说结论:

如果追求高保额,可以关注【大麦2021】和擎天柱5号两款产品。

【大麦2021】最高投保350万。

擎天柱5号保障丰富,可应对多种情况,增加了高保额出险几率。

如果追求交通保障,定海柱2号、擎天柱5号、【大麦2021】值得青睐。

定海柱2号可以保障私家车交通意外事故,擎天柱5号可以选择航空意外和公共交通意外额外赔,【大麦2021】有假日交通保障。

大家可以结合自身情况,是否经常出差,交通出行方式、频率来考量哪一款产品更加合适。

如果想要拥有终身寿险转换权益,【大麦2021】是最优质的选择。

市面上拥有终身寿、定寿转换权益的定期寿险产品并不多,【大麦2021】在大麦2020的基

础上增加转换权益,还降低产品价格,令人钦佩。

如果想要保至80岁,瑞和2020、定海柱2号、擎天柱5号可以考虑。

瑞和2020的最高保障年龄达到了88岁。

如果追求性价比,定海柱2号、【大麦2021】、瑞和2020可以选择。

这三款定寿属于市面上价格合理,比较占优势的产品。

四、写在最后

寿险的核心责任就是保障身故或全残,保障责任过多不如直接做高保额。

虽然【大麦2021】的额外保障责任丰富,但充足的保额仍然是大前提,大家可不要顾此失彼。

而如果是早期不想加大保险方面的经济支出,年纪大了又想拥有终身寿险保障,【大麦2021】无疑是一个不错的选择。

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