为什么要给孩子买重疾险？

同样50万保额的重疾险，保终身，30年缴费：

30岁成人，要6000， 0岁宝宝，只要2000。

而且你到了30岁的时候，你会发现人人都需要一份终身重疾险，除非你已经因为身体原因买不到了，要不然没有人会在身体开始走下坡路的时候拒绝一份可以保一辈子的重疾险。

那个时候回想，要是0岁的时候买了就好了，便宜那么多，现在钱都交完了，但保障还是一辈子的。

重疾险，越早买越便宜，同时，享受的保障期限更长，你懂了或是没懂，它都是一个明摆着的事实。

买保险，本就是一个“以钱换钱”的过程。

而给孩子买重疾险，是一个杠杆极高的“以小钱换大钱”的过程。

可以说，没有任何一个健康险的杠杆，能比给0岁宝宝买一款保终身的重疾险的杠杆来的更高的了。

所以我觉得一定要给孩子买重疾险，这是给孩子一辈子最好最划算的礼物。

但是千万不要病急乱投医，儿童重疾险已然泛滥成灾 ，保姑总结了两大类儿童重疾险，千万别碰！

第一类，带终身寿险的。

不管是主险是终身寿附加提前给付重疾，还是主险重疾捆绑身故赔保额责任，本质上都是给孩子多买了一份终身寿险。

终身寿险是身故赔钱，保终身，因为人终有一死，所以终身寿险一定能赔。

很多人看到一定能赔就走不动路，其他基本说啥听啥了。

但是我告诉你，这个钱基本你自己用不上，孩子自己也用不上，而是保障你孙子的钱。

明白吗？有人问，那万一孩子早年夭折怎么办？

早年夭折一来不需要保险公司赔钱，因为孩子没收入，不承担经济责任，对家庭没有经济损失风险。

另外还不一定能赔呢？一般合同规定：18岁前身故，只赔付已交保费，不赔保额。

所以，你花那钱干嘛呢？你得多有钱就可以开始给孙子买保障了呢！

第二类，大肆宣扬返还保费的返还型保险不要碰。

病了赔钱，没病返本，谁听了都心动，这是人性。

大家都喜欢占便宜，希望不花钱得一辈子保障。

但事实上呢，这样的好事并不存在，存在的是我们浮于表面的臆想。

我们稍加分析就知道真相了。

买返还型保险，一般返还是通过两全险体现的，首先，你要多花3-4倍的保费。

（少儿xx保费试算）

比如这款产品，重疾本来仅需1220元，为了返还，你需要每年多交3880元，多花了3倍保费。

这个多花的钱占用了你的保费预算，但实际上这是一种投资，而且我们发现这个投资并不是很值得。

以上面为例，30年后给付1.5倍已交保费，也就是5100*10年*1.5=7.65万，现金流及收益率如图所示：

2.69%的收益率，这真的跟正常理财收益不是一个级别，如果把多交的3880元，放在3.5%复利的增额终身寿险里面，30年后，你能拿到9.3万元，比返还型保险多了1.65万元...

你更不知道的是，就连这么低的收益，居然还是不保证的...

一旦发生了重疾或身故，合同即终止，也就没有了所谓的“返还”。

（少儿xx条款）

如果你花1220元单独买一份重疾险，花3880元单独买一份增额终身寿险，孩子得了大病，50万照赔，30年后的93000元也照拿不误。

总结下来：买返还型保险，就是冒着本息全损的风险，去做了一个低收益的投资。

如果这就是你想要的“返还”，那我还能再说什么呢？

爱恨不过是一瞬间，但婚姻却是一辈子，我们不是用一辈子去忍受一次错爱，就是果敢离婚留下伤痕累累的自己，保险同理，买前请慎重。

不知道怎么给孩子买保险，可以来问我，别毁了自己。