4.025%的年金险不多了，这款闭眼买

大家好，我是小鱼儿~

继上回“悄悄复活”的两款4.025%年金，竟然又被我发现了一条“漏网之鱼”。

这次是渤海人寿推出的悦享金生年金险，可以搭配保底利率为3%的万能账户。

事不宜迟，今天就和我一起揭开这款产品的庐山真面目！

一、

今天的主角-渤海人寿的悦享金生，作为常规的定期年金险领取早，五年就可以领取了！

门槛低，年交最低1000元就可投保！

保障期限10年、15年、20年可选，不同的人生阶段可以根据需求选择保障期！

那具体收益如何呢？

我将他和市面上几款定价利率3.5%的年金险对比来看，

下面以30岁男，3年交，年交10万，保障期10/20年为例。

就结果来看，无疑是悦享金生收益更高。

本金30万，分期3年，在保障期20年下，满期本息和为58.12万，IRR3.69%！

恒盈满满每年和悦享金生领取的年金一样，但悦享金生的满期金会更高。

恒盈年年每年虽然比悦享金生领取的年金要高，但两者的满期金相比，领取年金的差距可以在给付的满期金上弥补回来。

永鑫年年与悦享金生相比保障期限只有10年，选择十分有限。虽然领取的年金多，返还快，但是永鑫年年主险收益比较低。

因此，这四款产品对比，悦享金生在收益上优势会更大一些。

其次，以30岁男，趸交10万，分别计算保障10年、15年、20年的收益。

保障期越长，收益越高，选择保障至20年，满期IRR达到3.76%，秒杀市场上的大多同类产品！

因此如果考虑这款产品，尽可能选择较长的保障期。

二、

悦享金生可以搭配保底利率3%的鑫账户万能账户，每年年金如果不领取，就会进入万能账户二次增值。

如果需要用钱，可以取出来应急；

如果有闲钱在手里，也可以追加进去增值。

判断万能账户的好坏，通常看收益、费用、限制。

1、收益

对比几款顶级的万能账户来看，鑫账户也是非常突出。

好的万能账户是保底利率高，结算利率不仅高而且稳定。

根据官网披露的过去12个月的结算利率来看，一直稳定在4.7%的水平。短期内，结算利率应该也不会下降至保底3%，因此还是值得冲一冲的。

2、费用和追加限制

鑫账户是趸交、转入收取1%的费用，追加收取2%的手续费，持续奖金可以抵消部分或全部初始费用。

退保/部分领取手续费前5年是3%~1%，这个比例对比其他万能账户，是比较低一些的，进而略微提高了保单的流动性。

追加保费100元起，追加无限额。

在未来利率下行的大环境下，大家可不要忽略高利率和宽松的追加规则。

组合来看，鑫账户万能账户还是比较抢眼的！

三、

小鱼儿想说~

悦享金生作为中短期快返型年金，收益可观，又能快速领取。

保底利率高，并且结算利率稳定，费用也是正常水平的设置，追加限制少，宽松灵活。

如果搭配万能账户，长短结合，二次增值，满足教育和养老规划等多种需求。

如果你有10-20年中短期理财的需求，对市场又持观望的态度的话，这款预定利率为4.025%的年金险，是非常值得考虑的！

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