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互联网保险新规新出台,这些超好的年金险即将下架

2021-11-10 13:24:53 0点赞 3收藏 0评论

创作立场声明:本文内容为大白读保原创,有相关问题可以关注主页或下方评论留言。更多保险知识,社保干货就看大白读保。如果您有任何疑问,欢迎评论区问我~

互联网保险新规,

对网上的年金险、增额终身寿险影响最大。

元旦后,只有大公司有资格玩。

想买中小公司的好产品,只能去线下。

问题是,中小公司分支机构没那么多,

不在你的城市卖,那买不了。

而拼收益,目前小公司的确实更高,不然大公司用不着这么紧张。

拿年金险说,

35岁小花,每年交20万,交5年,一共100万保费,60岁开始领养老金:

爱心百岁人生、光大光明慧选、中荷金生有约,都能让小花每年领12万块钱。

如果小花买平安*享延年,同样100万保费,她每年养老金只能领9.3万,一年少领2.7万,20年下来少领54万,30年下来少领81万。

如果买国寿*禄满堂,每年领养老金6.5万,再加2万分红,小花一年少领3.5万,20年下来少领70万,30年下来少领105万。

普通人攒个100万可不容易。

所以,这2个月,想买养老金、教育金,

或是手里有笔闲钱、但没空打理的朋友,

都可以考虑进场,

去元旦前就得下架的这批年金险、增额终身寿险里,捡捡漏。

01 挑养老金,最该关注什么?

这几天,大白也花精力把几十款年金险做了一番梳理。

年金险很适合拿来养老。

我们先交钱,

等到退休时,

就可以按年或按月从保险公司手里领钱,

就跟领工资一样,活多久,领多久。

选年金险时,不同人,需求还不太一样:

1.有的希望退休金越高越好,保证晚年的生活品质;

2.有的希望现金价值持续时间能长点,这样遇到突发状况,随时能退保应急;

3.也有在意身故金的,好留一笔钱给家人。

那一款年金险,能不能做到退休金、退保金、身故金都高呢?

不太可能,保险公司可不做慈善:

如果活着能多拿钱,那退保或去世能拿到的钱就会低一些。

所以挑年金险时,大家要在心里排个序,你最看重的到底是什么。

只要核心需求能被满足,哪怕其他方面弱点,也能接受。

比如大白,就不太在意身故金。

如果我的子女要靠这笔钱生活,那真太失败了。

02 最好的年金险都在这里

在将要下架的几十款年金险里,大白按:

a.高领取型(退休金高)

b.均衡型(既有退休金、又持续有现金价值)

两个标准筛出了8款产品,避免大家陷入纠结。

1.高领取型(退休金高)

膝下无孩,

或子女赚钱能力强,

或本身社保退休收入不高的,

买这类都合适,优先照顾好自己。

佼佼者是:

  • 金生有约(优享版)

  • 养多多B款

  • 京福颐年

互联网保险新规新出台,这些超好的年金险即将下架

具体该交多少钱?该交多少年?

看几个例子。

互联网保险新规新出台,这些超好的年金险即将下架

假设都是30岁开始存钱,60岁开始领养老金:

(1)一次性交完10万保费

京福颐年领的最多。

每年领18000,对应每月1500。

且,保证领取20年,

比如刚领5年,人走了,那保险公司会把剩余15年,一共27万,一次性赔给家人。

反之,领满20年,人还活着,那就继续领养老金,直到身故。

京福颐年回本也快,第4年就回本,是目前养老金里回本最快的。

它又是少数还在卖的预定利率4.025%的年金险,收益非常不错:

活到70岁,iRR接近3.5%;活到80岁,IRR有3.7%;活到90岁,IRR高达4%。

不过,京福颐年只有趸交,领取和回报率才最高。

更适合手里有一大笔闲钱的朋友买,比如股市刚套现,领了拆迁款。

(2)10万*3年,共投入30万

养多多B款,领的最多。

每年50500块,对应每月4200。

如果国家养老金每月也有3、4000块,那一个月8000多,能过得还不错。

(3)10万*5年或更久

缴费期一拉长,金生有约(优享版)的优势就出来了。

每年交10万、交10年、一共100万,60岁开始领:

每年能领154920块,一个月1万3,8款里最高,能一直领到本人去世为止,

够吃喝拉撒睡(4000元),够请保姆(6000元),也够给孙子买玩具、发红包了(3000元)。

领到80岁,金生有约一共能领走309万8400,比本金100万,翻了3倍多。

不过,养多多、金生有约(优享版)都有个不确定的地方—

不保证领取,

越长寿,我们领钱越多;反之,活的不够久,可能会觉得亏。

因为领养老金后,人走了:

金生有约赔的钱,最高不会超过保费;

养多多一分不赔。

它俩的现金价值也会在领养老金后,归0,退保是拿不出钱的(倒是不怕骗子惦记了)。

所以,养多多、金生有约属于那类很纯粹的年金险:

你交给我的钱,退休时全部变成源源不断的现金流返给你,保你一生无虞。

但要跟保险公司赌寿命,活得久,保险公司亏;英年早逝,你亏。

更适合家族有长寿基因的朋友。

买的话,大白更建议金生有约(优享版),任何时候身故,都能把保费拿回来。

又很灵活,

没领养老金前,可以把55岁领改成60岁领;按年领改成按月领;

或对不保证领取不放心,支持换成20年保证领取的版本。

还有个惊喜,可以加保。

30岁买,34岁觉得交少了,竟然能按30岁的年龄来补交保费,既留了条后路,也能给未来的自己省不少钱。

对了,金生有约可以带护理金。

比如75岁突发严重脑中风,失去自理能力,

那每月除了1万多退休金,还能再领4000块护理金,来给护工付工资,护理金能连续领10年。

很周到,老了可能遇到的问题,都想到了。

2.均衡型

表现为:

a.每年领的养老金不算低;

b.现金价值持续时间较长,遇上突发状况,随时能退保或保单贷款变现应急;

c.某个阶段身故,能拿到一笔赔偿。

本身有社保养老金,买商业养老保险,愿意牺牲一点退休金,来兼顾其他需求的朋友,挺合适。

有5款表现还不错:

  • 百岁人生(福享版)

  • 光明慧选

  • 养多多A款(保证领取版)

  • 臻享一生(11月10日下架)

  • 信泰如意享(七金版)

互联网保险新规新出台,这些超好的年金险即将下架

但大家应该买哪一款?比比才知道。

(1)比养老金

5款,都有保证领取,

保证领取期内的钱,是100%能拿到的。

这期间万一去世,保险公司也会把剩下没领的钱一次性给家人。

至于养老金高低,

互联网保险新规新出台,这些超好的年金险即将下架

3年交,百岁人生表现最优。

5年、10年、20年交,那光明慧选养老金最高,其次是百岁人生。

(2)比现金价值

百岁人生、臻享一生、如意享(七金版):终身都有现金价值;

光明慧选:60-80岁一直有现金价值,81时岁归0;

养多多:85岁前都有现金价值,之后归0。

(3)比身故金

5款一样:

a.没领养老金前,那保费、现金价值谁大赔谁;

b.开始领养老金后,赔【保证领取的-已领走的养老金】的余额;

c.养老金领满20-25年后,身故不赔了。

(4)比真实收益

5款都不差,IRR稳定在3%-4%之间,行业顶流。

综合比较,

百岁人生(福享版)、光明慧选更好点。

该怎么选?

如果你觉得自己的退休收入不是最重要的、还想兼顾下孩子、身故能给孩子留点钱,百岁人生更合适。

终身都有现金价值,弥留之际,退保就可以把钱取出来。

如果你担心子女不孝顺;或晚年自己身体不好,行动不便、智力退化,需要长期的陪护,那大白更建议光明慧选。

能对接养老社区,

社区提供一日三餐,

定期举办老年活动,待着不孤单,

有专业、7*24小时值班的护工及医疗团队,

有自建或合作的医院,能刷医保卡。

之前大白就去参观过,环境不错;光大,央企背景,运营也很正规。

光大的养老社区入住门槛并不高,

总保费30万,就有【旅居权】,跟旅游一样,每年换不同城市住;

身体不好,想【长居】,那总保费70万就有资格。

光明慧选最长能30年交钱,等于总保费30万,每年最低存1万;总保费70万,每年存2万3。

互联网保险新规新出台,这些超好的年金险即将下架

光大养老社区是目前门槛最低的

光明慧选还能带上万能账户,

等到能领养老金了,你如果不取,就可以进账户复利生息。

保底收益有3%,属于目前最高水平…银行利率不断拉新低,相信几十年后,这个收益会很香。

交第一年保费时,多交10块钱,就能开通万能账户,建议带上。

03 大白小结

这次是汇总,产品比较多,大白再给大家梳理下:

1.社保退休收入不高,不婚/丁克的

想多领养老金,对人类寿命也很有信心,金生有约是首选;

5年*10万,到60岁时,每年能领8万多,目前年金险产品里最高的,且活多久领多久。

老了之后,既需要持续稳定的养老金,也需要靠谱实惠的养老院,那光明慧选是首选,光大全国有75家养老社区。

2.除了养老,对产品灵活性也很看重

百岁人生是首选。

养老金不低、且保证领取到80岁;

终身都有现金价值,

随时可以退保,突发大病,就治病;时日无多,就留给家人,掌控感很强。

5000起投,门槛不高。

实在手头紧,买了后支持无息加保。

等于用少量资金,就能终身锁定3.5%的复利收益,划算。

还有不懂的,可以留言给大白

把你的预算和想补充的养老金告诉他,老师会帮你计算收益。

对了,提个醒,臻享一生11月10日下架,

它不算目前最好的年金险,

但下架,它起了个头。

要捡漏的,可以趁早,别等买不到了,再后悔。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。搜索公众号【大白读保】

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